Критерии надежности банка

Выводы

На основе вышеизложенного мы приходим к выводу, что наиболее существенным из представленных критериев надежности банка можно выбрать первый пункт – участие государства в жизни кредитного учреждения. Надежность данного фактора обусловлена тем, что государство заинтересовано в практически «своем» банке, в его длительном существовании.

Выбирая между ВТБ и «ВолгаЮжбанком», выбор ЦБ остановится на первом. И дело здесь не только в размере активов. Нет. ВТБ – это мировой бренд. Закрыть или реорганизовать его – это удар по имиджу, по инвестиционной привлекательности страны. Инвесторы подумают: «Если такие банки у них в стране закрываются, что можно говорить вообще о банковском секторе»… В стране обязательно должны существовать структуры, которые выстоят в условиях любого кризиса и прочих потрясений финансового и нефинансового характера.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Благодарим за внимание.

В чем проявляется надежность

Сухой язык терминов говорит, что ответственность фирмы – это возможность выполнять взятые на себя обязательства. Это гарантия исполнения договоренностей между учреждением и его клиентом.

Ежедневно рейтинговые агентства составляют списки топовых компаний страны.

Критерии принадлежности имеют субъективный характер, опираются на платежеспособность, конкурентоспособность организации. А между тем на благонадежность структуры влияет и объективный аспект. Ниже приведена инструкция о том, как узнать надежность банка.

В свете внешней и внутренней политики роль всей банковской системы достаточно велика. Ведь именно она в первую очередь реагирует на любой государственный процесс. Поэтому важно, чтобы учреждение имело достаточно гибкую систему деятельности для лавирования в острые моменты, происходящие на рынке.

Надежность в данном случае проявляется выполнением обязательств как перед вкладчиками, так и перед кредиторами. Ее принято разделять на абсолютную, относительную и сомнительную. Это разделение происходит на основе деятельности организации в период кризиса. Так, абсолютная надежность проявляется в работе даже в кризисный период без перебоев.

Существует несколько основных показателей для определения прочности финансовой системы:

  • Сокращение активов или их отдельных статей. В случае уменьшения на четвертую часть от общего количества считается, что банк имеет финансовые затруднения;
  • Стабильная рентабельность. Если она положительная, значит компания имеет хорошее финансовое состояние. К списку ненадежных относится организация с отрицательной рентабельностью;
  • Ликвидность, то есть выполнение обязательств, взятых на себя при заключении сделки. Цифра выполнения должна стремиться к 100 %. Чем ниже данный показатель, тем дела хуже;
  • Составляющие кредитного портфеля. Процент денег вкладчиков должен быть минимальным. Чем выше данная цифра, тем банк ненадежнее;
  • Инвестирование в ценные бумаги. По причине низкой ликвидности последних считается, что в кризисный период банкиры теряют много денежных средств, имея активы в виде ценных бумаг. Из-за большого количества падает их качество;
  • Процентная ставка для вкладчиков не должна превышать среднестатистического уровня.

Самостоятельная проверка определенного банка на надежность, что стоит знать об этом

Предприятие или частное лицо всегда может проверить стабильность ситуации в конкретном учреждении без привлечения дополнительных посредников. Для этого стоит учитывать отчетность фирмы: как ежегодную, так и ежеквартальную, внутреннюю структуру организации, учредительский состав, отзывы реально существующих вкладчиков, публичные списки рейтинговых агентств, процентные ставки, предлагаемые для клиентов. Стоит обратить внимание и на гарантии, предоставляемые компанией вкладчикам. Есть еще несколько подробных инструкций проверки банка на надежность.

Как правильно изучить текущее состояние филиалов организации

Закрытие филиалов не всегда говорит о неплатежеспособности. Причин может быть несколько, кардинально отличающихся друг от друга:

  • сокращение количества региональных филиалов за счет развития сетевого обслуживания. С каждым годом финансовые процедуры в интернете пользуются все большей популярностью;
  • закрытие филиала прибыльного учреждения в связи с изменением политики внутри самого учреждения;
  • ликвидация регионального филиала из-за того, что оно не принесло ожидаемых финансовых результатов;
  • подлежит прекращению деятельности убыточное отделение в регионе.

Учитывая разносторонний подход к рассмотрению массового закрытия региональных филиалов, не стоит полагаться только на этот фактор при самостоятельной проверке надежности. Важно изучить этот вопрос с комплексным подходом.

Для принятия решения о прочности финансового положения стоит ознакомиться со следующими аспектами, указывающими на норму деятельности или тревожный сигнал:

  1. Активы – основная оценка надежности банка. Характеризуются ликвидностью имеющихся вложений. Распределяются в зависимости от того, приносят они доход или нет, рисковые или стабильные, долгосрочные или высоколиквидные. Для полного анализа предприятия по активам учитывайте кредитную задолженность, ссуды и процентные ставки на них, просрочку задолженности, невыплаченные проценты по кредитным задолженностям, резервы в ЦБ, кассовые оборотные средства. В комплексе показатели рисуют общую финансовую ситуацию.
    Сильным учреждением считается банк, у которого не высоколиквидные активы составляют ниже 5 %, удовлетворительным можно считать с показателем до 15%, посредственным – до 30 %, критическим – до 50 %. Все, что свыше половины общего капитала – неудовлетворительным.
  2. Достаточность собственного капитала – имеются в виду средства, находящиеся в резерве и распределены по фондам. Предназначены на текущие расходы, перекрытие непредвиденных убытков и прочее. Средства резервного фонда не должны быть ниже 15 % от всего капитала.
  3. Ликвидность: мгновенная, текущая, долгосрочная. Мгновенная – та, что может быть реализована за сутки, остаток – не ниже 15 %. Текущая – реализация активов за месяц, остаток – не ниже 50 %. Долгосрочная – реализация в течение года, остаток – 120 %.
  4. Финансовый результат характеризуется прибылью, разницей между доходами и расходами.
  5. Кредитный портфель и просрочки по нему – это все непогашенные кредиты на данный момент. При анализе смотрите на показатель относительно нескольких периодов. В идеале кредитный портфель должен падать в процентном соотношении.
  6. Доля физических лиц в пассивах – привлеченные денежные средства являются более выгодными, нежели наращивание своего капитала. Объем за прошлый год вырос на 65 %. Является наиболее дорогими для банков, поскольку включает в себя выплату процентов, зарплату работникам, аренду помещения и прочее. Но это один из самых стабильных пассивов, занимающий около двухсот дней в году.
  7. Средние ставки по депозитам – если рассматривать средние показатели на депозиты до года, то они равны 7,09 %. Депозиты на короткий срок – 6,76 %. Депозитные ставки на вложения свыше года равны в среднем 7,16 %.

Это анализ на основе мнения рейтинговых агентств (мировых и внутри страны) о финансовой платежеспособности банков и возможности выполнения ими своих обязательств.

Самыми известными являются Fitch, Moody’s, Standard{amp}amp;Poor’s. Они присваивают как международные, так и местные рейтинги благонадежности. В России существуют и свои агентства – НРА, АК{amp}amp;М, RusRating, Эксперт РА. Проверка происходит не бесплатно, это коммерческая структура. При анализе идёт сопоставление разных финансовых показателей учреждения и их влияние на деятельность организации в целом.

Тревожными знаками в динамике кредитного рейтинга считаются недостаточность собственного капитала, скрытая информация о собственниках банка, его ежемесячной деятельности или неполная информация об этом. Большое количество рекламы также не является позитивным моментом. При анализе рейтинговыми агентствами учитываются разница между регулятивным капиталом и общим. Важной является банковская политика, нацеленная на анализ рисков при выдаче кредитов.

https://www.youtube.com/watch?v=channelUCR16nHT1nkmG7g9AkE9tGeQ

Как только появляются первые отголоски о проблемном банке, стоит проследить тенденцию развития событий.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector