Кредит на отпуск, путёвку, тур

Плюсы и минусы отдыха в рассрочку или в кредит

Среди многообразия предложений, которые побуждают людей отдыхать сейчас, а платить потом, стоит отметить, что одни предлагают кредит, а другие – рассрочку. Разница между этими понятиями существенная, и может исчисляться несколькими сотнями тысяч рублей. Все зависит от аппетитов турагентств, банков, а так же самих отдыхающих.

Обычно отдых в рассрочку могут предложить туристические фирмы. В то время как за кредит придется рассчитаться с банком. Соответственно, разница будет заключаться в сумме процентов, которую оплатит отдыхающий.

Плюсы отдыха в кредит или в рассрочку Минусы отдыха в кредит или рассрочку Примечание
1 Не нужно долго копить деньги на желаемое путешествие По возвращению домой, отдыхающего ждут ежемесячные платежи,
в то время как все деньги могут быть потрачены
Об оплате платежей стоит задуматься еще до отправления в
путешествие
2 Полноценный отдых способен укрепить здоровье отдыхающего,
что положительно сказывается на его дальнейшей
профессиональной карьере
Во время путешествия, не исключаются форс-мажорные
обстоятельства, в том числе и банкротство турфирмы.
Необходимо с особой внимательностью выбирать агентство, вне
зависимости от того на какие деньги планируется отпуск. В
связи с неспокойной ситуацией в мире, главный критерий при
выборе туристических агентств – это надежность.
3 Долг перед банком, возможно, погасить за несколько месяцев,
а впечатления от отпуска останутся надолго
Такое решение будет неразумным при уже имеющихся кредитах,
так как это понесет дополнительную нагрузку на семейный
бюджет
Перед тем, как воспользоваться кредитом для отдыха, стоит
внимательно изучить предложения банков, и агентств, и
выбрать наиболее выгодное.

Какие трудности связаны с отпуском в другой стране?

Подготовка к отпуску отнимает много сил и времени, но предвкушение отличного отдыха позволяет закрыть глаза на мелкие трудности и неурядицы, а их может возникнуть достаточно. С начала планирования отпуска нужно тщательно подобрать страну, курорт и отель для проживания, задуматься о специфике климата.

Выбор туроператора – пожалуй, 50% успешного отдыха в чужой стране. До сих пор многие помнят о массовом закрытии крупнейших туроператоров страны несколько лет назад и брошенных заграницей туристах. Чтобы такое не произошло, выбирать оператора нужно очень тщательно.

В серьезную передрягу можно попасть на таможенном контроле. Многие товары, которые в нашей стране можно беспрепятственно транспортировать, категорически запрещены для ввоза/вывоза в другие страны. Поэтому следует заранее ознакомиться с таможенными правилами страны прибытия.

Проблемы также могут возникнуть и с документами для отпуска: от получения загранпаспорта до визы в другое государство. Некоторые страны требуют огромный пакет документов для выдачи визы. Поэтому, документы стоит делать задолго до начала отпуска.

Кредитование в банках: виды и особенности программ

Прежде, чем заниматься оформлением продукта, необходимо о нём узнать все детали, чтобы быть уверенным в своём выборе и максимально комфортно пользоваться проектом. В первую очередь, нужно понять, какие именно «значения» подходят для реализации планов. Это касается суммы. Она должна быть адекватной, то есть следует осознавать, что три миллиона на путешествие организация не выдаст.

Другой «компонент» также важен, так как напрямую влияет на все подсчёты – процентная ставка. Третий элемент позволяет скорректировать тот самый ежемесячный платёж, чтобы он был посильным – срок. При грамотном подходе выплачивать услугу не составит труда, а клиент получит те эмоции, которые давно запланировал. Кредит на отпуск в Москве также означает и сбор документации. В этом случае могут понадобиться следующие «бумаги»:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • заверенная копия трудовой книжки, доказывающая наличие официального трудоустройства;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения достаточного уровня заработка;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение.

Условия иногда регулируются, основываясь на сегменте, к которому относится проситель. Например, зарплатный или корпоративный клиент, военнослужащий, пенсионер, студент и так далее. Как правило, это даёт возможность получить льготы и значительную экономию.

Требования к будущему заёмщику предъявляются стандартные:

  • возраст от 20 до 60 лет, но эти цифры вполне могут меняться, поэтому следует уточнить возрастной критерий непосредственно в офисе или на горячей линии;
  • постоянная регистрация в том регионе, где располагается учреждение;
  • отсутствие задолженностей на текущий момент, а положительная кредитная история станет только плюсом при подписании договора.

Сезон отпусков – это время не только для полноценного отдыха, но и время когда банковские учреждения могут неплохо заработать, предлагая оформить клиентам кредит на отдых.

Программы, предлагаемые банками, в большинстве случаев, напоминают все тот же потребительский кредит. Единственное отличие от обычного кредитования заключается в названии продукта. Потратить такие денежные средства клиент может как на путевку, так и на мелкие траты во время путешествия.

Чтобы оформить тур в кредит достаточно прийти в офис банка, и предоставить необходимый пакет документов. Ниже приведен список лучших предложений на лето 2017 года.

Название банка Предложение Описание Примечание
Ренессанс Кредит Возможность оформить потребительский кредит либо кредитную
карту
Сумма кредита от 30 000 – 700 000 руб., срок до 5-ти лет,
ставка – от 13,9 до 28%. Комиссий нет. Выдача по двум
документам – паспорт РФ и второй документ.
Для возможности снижения % ставки, понадобятся
дополнительные документы. Например, справка 2 НДФЛ. Банк
принимает решение в течение нескольких минут.
ОТП Банк Потребительский кредит Сумма кредита до 750 000 руб., срок до 5-ти лет, ставка –
от 14,9% годовых. Комиссий нет. Гражданство РФ. Возраст от
21 до 65 лет.
При выборе кредита в отпуск данное предложение будет
выгодным благодаря дополнительной возможности – «Перенос
даты платежа». Можно выбрать удобную дату.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) Банк предлагает кредитование на любые цели Сумма кредита от 50 000 до 600 000 руб., срок 36, 60 и 84
месяца, ставка – от 22 до 27% годовых. Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 75 лет.
Выдача кредита до 300 000 руб. возможна только по паспорту,
свыше этой суммы банк запросит дополнительный пакет
документов. Решение принимается онлайн в течение нескольких
минут.
ТинькоффБанк Для путешественников банк предлагает кредитную карту Кроме кредитного лимита на карту могут поступать мили за
покупки. 1 миля = 1 рублю. За мили можно покупать
авиабилеты.
Льготный период по карте составляет 55 дней, годовое
обслуживание – 1890 р.
АльфаБанк Кредитная карта Кредитный лимит до 300 000 р., от 23,99%. Выдача по 2-м
документам: паспорт и любой другой документ на усмотрение
клиента.
Уникальность продукта заключается в предоставлении
льготного периода до 100 дней.

Таблица не содержит исчерпывающего перечня банковских предложений по кредитованию, но в ней содержаться самые выгодные предложения для тех, кто хочет отдохнуть в кредит.

Как уже отмечалось выше в путешествие лучше всего не брать наличные деньги. Их стоит разместить на карте. Для того чтобы пластиковая карта не была просто кошельком, а помогла выгодно отдохнуть она должно соответствовать следующим критериям:

  1. Карта должна быть именной и с чипом. Изготовление такого пластика займет срок до двух недель, поэтому следует заказать ее заранее;
  2. Лучше всего если она будет золотой или платиновой. Наличие такого параметра позволить получить за границей массу приятных скидок и бонусов. Например, при заправке автомобиля, или посещения театра и т.д.;
  3. Особое внимание нужно уделить платежной системе. Необходимо помнить, что VISA и MASTERCARD – две системы, которые не только действуют по всему миру, но и могут предоставлять пользователям дополнительные бонусы;
  4. Большое внимание нужно уделить не только выбору страны, в которой планируется отпуск, но и ее валюте. Многие банки обещают выгодные курсы конвертации. Однако следует избегать ситуаций, в которых применяется двойная конвертация. Например, с рубля на доллар, а с доллара на местные деньги. В таком случае, обмен будет невыгодным;
  5. Лучше воспользоваться специальными предложениями банков. Финансовые учреждения разрабатывают карточные продукты исходя из их пользы во время путешествий. Например, ТинькоффБанк разработал целую линейку пластиковых карт, по которым можно получить круглосуточную техническую поддержку даже за рубежом, получать скидки и бонусы, участвовать в акциях, и оформить страхование в подарок.

В большинстве случаев кредит на отпуск – это обычный потребительский займ наличными. По таким продуктам банки не устанавливают четкой цели использования средств и нередко рекомендуют их как способ организовать свой отдых.

Все финансовые учреждения обычно устанавливают одинаковые требования к клиентам: возраст от 18 – 21 до 60 лет, наличие постоянного места занятости, российское гражданство. Есть и отдельные программы, которые доступны для пенсионеров, где действует повышенный возрастной порог:

  • «Совкомбанк», «Денежный кредит». Срок – до 12 месяцев, от 12% годовых, максимальная сумма – 100000 руб. Ограничение – до 85 лет.
  • «Интерпромбанк» (доступен только для жителей Москвы и области). Выдается на период до 3 лет, возрастное ограничение – 75 лет, предельный размер займа – 1000 000 руб. Процент переплаты от 12% годовых.

Кредит от «Интерпромбанка»

Сумма кредита

до 1 миллиона
рублей

ставка кредита

от 12%
годовых

* — кредит доступен для заемщиков Московского региона возрастом до 75 лет

Банк Процентная ставка Максимальная сумма (руб.) Срок кредитования Условия
Сбербанк «На любые цели» От 12,9% 5 000 000  

60 мес.

Получение возможно лишь при поручительстве родителей
«Почта Банк» Кредит наличными на любые цели От 12,9% 1 000 000 По двум документам
«Тинькофф» От 12% 1 000 000 36 мес. Оформление по паспорту
«Открытие» 11,9–20,9% 2 500 000 60 мес. На любые цели
«Ренессанс Кредит» На срочные цели* 19,9–25,7% 100 000 24–60 мес. По двум документам
«Touch Bank» От 12% 1 000 00 60 мес./ бессрочно Карта с доставкой

* с 20 – 24 лет.

Для оформления большинства кредитов достаточно подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение. При утверждении запроса заемщику будет выдана пластиковая карточка, куда перечисляется необходимая сумма, либо деньги будут выданы наличными в кассе кредитора.

Теперь о том, стоит ли брать кредит. Оформление займа оправдывается, если заемщик оказывается в одной из следующих ситуаций:

  • Денег на отдых нет, но чувствуется огромная усталость от работы и хочется сделать перерыв на путешествие.
  • Средства появятся, но через 1–2 месяца, а поездка планируется уже сейчас.

На данный момент наиболее выгодные условия предлагаются в Сбербанке, а для зарплатных клиентов предоставляются существенные поблажки по процентным ставкам. Отличное предложение и у банка «Тинькофф» – карту с кредитным лимитом доставляют в короткий срок на дом или в офис.

В России практически нет банков, которые предоставляют специальные целевые кредиты на отпуск в любом туристическом агентстве города. Чаще всего банк напрямую сотрудничает с одним или несколькими туроператорами и кредитует лишь их клиентов. Но даже таких вариантов на рынке недостаточно, чтобы удовлетворить требования всех заемщиков, желающих отдохнуть в кредит.

Одним из немногих банков, который тесно сотрудничает со многими туристическими агентствами, является Кредит Европа Банк. Так, например, совместно с оператором “Хочу в отпуск” банк разработал 2 кредитные программы: “Отдых в удовольствие” и “Большое путешествие”.

По первой программе можно купить путевку в кредит на сумму от 15000 до 300000 рублей при сроке 4, 5 или 6 месяцев. Сумма обязательного взноса клиента должна составлять не меньше 30% от стоимости путевки. Только на таких условиях можно получить беспроцентный кредит на отпуск в Москве через туроператора “Хочу в отпуск”.

Вторая программа кредитования является процентной, но уже без первого взноса. Заемщик может приобрести путевку на сумму от 10 до 300 тыс. руб. под 39% годовых. Срок предоставления кредита имеет фиксированные промежутки: 3, 6, 12, 15, 18 или 24 месяца. 

Для получения одного из кредитов заемщику нужно предоставить только паспорт, а оформление займа происходит в офисе туроператора. Если нужно купить путевку на сумму от 100 до 300 тыс. руб., то придется захватить с собой второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права или ИНН).

Альфа-Банк сотрудничает с другим крупным российским туроператором PEGAS Touristik. Их кредитная программа несколько отличается от Кредит Европа Банка. Так, например, заемщик может купить путевку в беспроцентную рассрочку на 3 месяца с внесением первого взноса не менее 50% от стоимости поездки. Максимальная сумма кредита составляет 99 тыс. руб.

Купить путевки в кредит через Альфа-Банк можно и без первоначального взноса на срок от 6 до 24 месяцев. Максимальная сумма составит 300 тыс. руб., а процентная ставка – примерно 1,7% в месяц (20,4% в год).

Цены на путевки в 2016 году

Например, отдохнуть неделю в среднем отеле Кипра будет стоить 50-70 тысяч рублей на двоих. Поездка в Доминикану на 11 ночей обойдется одному отдыхающему в 80-90 тысяч рублей по горящему туру, а за 5 ночей в Греции нужно будет отдать 25-35 тысяч за одного человека.

Кредит на отпуск, путёвку, тур

Отдых в новом субъекте Федерации (Крыму) по путевке обойдется в среднем в 50 тысяч рублей за 7 дней пребывания в отеле экскурсии по значимым местам. А вот проживание в 3-х звездочном отеле Турции с функцией “Все включено” будет стоить в этом году не более 30 000 руб. за 10 дней.

Кредитная карта для отдыха

Помимо кредита наличными, можно заказать кредитку и воспользоваться имеющимися на ней средства для поездки на море. Сейчас ряд банковских организаций предоставляют карты с увеличенным грейс-периодом и, если соблюдать условия, получится воспользоваться займом без процентов.

Название Льготный период (дней) Ставка, в год Максимальный лимит (руб.)
«Альфа-банк» «100 дней без процентов» 100 От 23,99% 300 000
Почта-банк «Элемент 120» 120 27,9% 500 000
УБРиР «120 дней без %» 120 27–32% 299 999

Есть и кредитные карты с начислением бонусных миль, которые можно потратить на покупку авиабилетов или услуги турагентств. Такие продукты выпускает «Альфа-Банк», ВТБ, «Авангард», «Росбанк», «Тинькофф», «Восточный» банк, «Русский Стандарт» и Сбербанк. В большинстве случаев за каждые потраченные 30–60 руб. на счет поступает по 1–2 миле.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Анализируя предложения банков можно сделать вывод, что одни предлагают взять кредит наличными, а другие – карту. В чем разница между этими двумя продуктами известно каждому, но какой же из них окажется наиболее выгодным при поездке? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сравнить пользу при поездке от кредитной карты и кредита наличными.

Кредитная карта Кредит наличными
1 В поездку лучше заказать именную карту с чипом. В таком
случае деньги будут надежно защищены.
Брать в дорогу наличные деньги небезопасно, лучше всего
положить их на дебетовую карту.
2 Условия использования кредитных средств по карте за рубежом
отличаются. Поэтому перед поездкой в банке необходимо
уточнить все подробности.
Рассчитываться за товары и услуги наличными средствами
всегда удобнее, тем более, если в магазине нет терминала
3 % ставка при снятии наличных за границей может значительно
вырасти.
Какими бы не оказались траты, клиенту изначально известна
сумма, которую он должен вернуть в банк
4 Безналичный расчет будет возможен не во всех магазинах При использовании кредитных средств отсутствуют
дополнительные комиссии
5 Беспроцентное использование возможно при соблюдении
льготного периода
% ставка значительно ниже
6 По различным причинам информация о балансе карты может
поступать несвоевременно
Ежемесячный платеж будет намного меньше

Как видно из таблицы преимущества есть у обоих продуктов, однако, для путешествия намного выгоднее оформить кредит наличными. Кредитная карта так же может оказаться полезной. Но использовать ее необходимо только в крайних случаях, например, когда закончились деньги, и по возвращению домой есть возможность внести деньги до истечения льготного периода.

Стоит ли брать кредит на отпуск?

Безусловно, можно воспользоваться предложениями о беспроцентном кредите. Такие программы кредитования предоставляются банками совместно с туристическим агентством на короткий срок до 6 месяцев. Обязательным требованием беспроцентного кредита на отпуск в Москве является предоставление первоначального взноса в размере 30-50% от стоимости путевки.

Однако тут важно помнить, что по приезду с отпуска как раз придется вносить первый платеж по кредиту, а, как правило, денег у заемщиков в этот момент не бывает. Помочь в такой ситуации может

быстрый займ на карту

, который выдается не выходя из дома в течение 15 минут. Во многих МФО можно получить первый микрокредит без процентов.

Если говорить о процентном кредите на отпуск в Москве, то лучше все-таки накопить средства в течение года, чем брать путевку за счет банковского кредита под процент. Как правило, займы на отпуск в Москве имеют высокую процентную ставку, порядка 35-55% годовых. В конченом счете переплата будет значительной.

Кредит на отпуск, путёвку, тур

Идеальным вариантом станет все-таки накопление собственных средств и внесение их в качестве первого взноса по беспроцентному займу. 

Какие банки предоставляют кредит на отпуск в Москве?

Параметры / Банки

Альфа-Банк

Кредит Европа Банк

Альфа-Банк

Кредит Европа Банк

Сумма

До 300 тыс. руб.

300 тыс. руб.

До 99 тыс. руб.

До 300 тыс. руб.

Ставка

20,4% в год

0%

0% в год

39% в год

Срок

6-24  месяца

4, 5 или 6 месяцев

3 месяца

От 3 до 24 месяцев

Первый взнос

От 0%

От 30%

От 50%

0%

Альтернативным вариантом отпуска в кредит станет оформление стандартного потребительского займа на неотложные цели. Сумма кредита в этом случае будет значительно больше, а процентная ставка чуть ниже.

Правда, в банк придется представить полный пакет документов, включающий в себя справку 2НДФЛ о зарплате, сканкопию трудовой книжки и прочие документы. Также стоит приготовиться к тому, что рассмотрение заявки на кредит займет не менее 3-5 рабочих дней, в отличие от моментального принятия решения о кредите в офисах туроператоров.

Что нужно учесть при выборе тура в кредит

Для того чтобы планируемое путешествие принесло только положительные эмоции, необходимо учесть ряд важных факторов при выборе отпуска в кредит.

К таковым относятся:

  1. Оформление кредита целесообразно, если часть накопленных средств для отпуска все-таки имеется;
  2. Если платежи по кредиту в ближайшее время не окажут дополнительной нагрузки на финансовое состояние отдыхающего;
  3. Если возникла острая необходимость в отпуске. Например, плохое самочувствие, и для восстановления сил требуется отдых;
  4. Если туристическое агентство предлагает «горящий тур». Как известно, такие предложения ограниченные и отличаются тем, что можно отдохнуть в условиях повышенного комфорта за сравнительно низкие цены.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Естественно, что решение о том стоит ли брать кредит на отпуск, принимает каждый человек самостоятельно. У каждого имеются индивидуальные причины принятия такого решения. Однако следует помнить, что в случае невозможности выплаты платежей по кредиту, придется не только оплатить все причитающиеся проценты, но и штрафные санкции. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против» еще раз.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector