Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Выводы: какой вклад Сбербанка сегодня самый выгодный

Многие финучреждения предлагают как стандартные программы по размещению средств на депозите, так и премиальные продукты. Главное разделение по вкладам в Сбербанке сегодня происходит как раз по этим двум основным категориям. У премиальных депозитов наибольшая доходность, но условия таких вложений могут быть приемлемы далеко не для всех клиентов.

Рассмотрим для начала, какой процент в Сбербанке на вклады будет в базовой линейке предложений. К ним относятся те программы, которые доступны практически каждому совершеннолетнему гражданину РФ.

Сравним процентные ставки и условия открытия вкладов физических лиц в Сбербанке на сегодня – в 2020 году.

Это новый праздничный депозит, который можно оформить только до 14 марта 2020 года. Он приурочен к праздникам и имеет повышенную процентную ставку.

Если судить по процентной ставке, то выбрать самый выгодный депозит в Сбербанке России довольно легко. Достаточно сравнить доходность.

Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то будем сравнивать максимальную доходность на конкретных сроках. Например, при сроке 1 год.

Ставка

Вклад

до 3,83%

«Управляй»

до 4,19%

«Пополняй»

до 4,54%

«Сохраняй»

до 4,58%

«Подари жизнь»

Выходит, что наибольший доход можно получить, если открыть вклад «Подари жизнь».

При сроке 5 месяцев наиболее выгодным будет сезонный депозит «Лови весну»

Но при других сроках наиболее выгодным будет депозит «Сохраняй».

Отметим, что в нашем сравнении не участвует вклад «Пенсионный Плюс Сбербанка России», поскольку он оформляется сразу на 3 года. Он выгоден в первую очередь тем, что позволяет пополнять счет и снимать деньги без потери процентов.

Остались вопросы?

7 (495) 500-55-50.

Контакты

Отзывы клиентов Сбербанка

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

  • Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
  • Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
  • Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».
Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • надежность банка;
  • удобные условия по срокам;
  • наличие или отсутствие возможности пополнения и частичного снятия средств со счета;
  • конкурентоспособная процентная ставка;
  • возможность пролонгации договора об открытии депозита;
  • капитализация или возможность снятия процентов;
  • минимальная сумма первоначального взноса и пополнения (если такое в принципе возможно по условиям программы);
  • валюта вклада и другие.

Несмотря на множество факторов, определяющих выгоду для вкладчиков, большую часть клиентов привлекает именно высокая процентная ставка. В Сбербанке прибыль от вклада может сильно колебаться в пределах от 0.01% до 5,63%, и в первую очередь на размер ставки влияет валюта, в которой клиент открывает депозитный счет.

Какой процент в Сбербанке на вклады базовой линейки

Перечислим наиболее выгодные предложения, доступные как новым, так и действующим рядовым клиентам. Наиболее высокие проценты по вкладам в Сбербанке у следующих программ.

 Валюта депозита / Название программы

 рубли

 доллары

 евро

 «Сохраняй»

 3,55-5,44% годовых

 0,01-1,36% годовых

 —

 «Пополняй»

 4,10-4,75% годовых

 0,01-0,95% годовых

 —

 «Управляй»

 3,45-4,44% годовых

 0,01-0,8% годовых

 —

 «Подари жизнь»

5,1% годовых

 —

 —

Процентная ставка в рублях значительно превосходит аналогичные показатели в иностранной валюте, что связано с риском финансовых потерь из-за частых с колебаний курса.

Рассмотрим особенности каждой программы более подробно.

«Сохраняй»

Программа сбережений рассчитана на гарантированную прибыль от размещения средств. Депозит выгоден тем, что клиент получит относительно высокий доход (чем больше срок и сумма вложения, тем он выше). Главный минус программы заключается в том, что нельзя пополнять счет и частично снимать средства, которые изначально были переданы банку. В противном случае клиент потеряет проценты.

Основные условия депозита:

  • срок размещения – от одного месяца до трех лет;
  • сумма вложения – от тысячи рублей / ста долларов США;
  • возможность пополнения и частичного снятия средств отсутствует (кроме начисленных процентов);
  • допускается капитализация. Проценты будут прибавляться к основной сумме или могут быть сняты;
  • периодичность начисления прибыли – ежемесячно.

Программа дает возможность пользоваться процентами, но увеличить счет в рамках действия депозита будет нельзя.

«Пополняй»

Программа подходит тем клиентам, которые планируют накапливать деньги, пополняя свой депозитный счет, тем самым повышая прибыль от размещения средств. «Пополняй» подходит для тех, кого не интересует частичное снятие процентов, чей доход дает возможность увеличивать сумму вложения.

Условия депозита:

  • срок размещения – от трех месяцев до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от тысячи рублей / ста долларов США, по безналичному расчету – без ограничений;
  • возможно пополнение;
  • частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
  • возможна капитализация. Проценты прибавляются к основной сумме или могут быть сняты.

Итак, минус депозита в том, что средства нельзя списывать без потери доходности, а главный плюс заключается в том, что на счет можно вносить дополнительные деньги.

«Управляй»

Самый выгодный вклад в Сбербанке на сегодня

Программа рассчитана на свободное управление средствами (что следует из ее названия). Клиент имеет возможность снимать со счета и вносить нужное количество денег по своему усмотрению. Минус программы в невысокой доходности депозита. Достоинство — в том, что клиент может частично расходовать свои средства, не теряя процентной надбавки.

Дополнительные условия:

  • срок размещения – от трех месяцев до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 30 тысяч рублей / одной тысячи долларов США, по безналичному расчету – без ограничений;
  • возможность пополнения и частичного снятия средств отсутствует (кроме начисленных процентов);
  • возможна капитализация.

«Подари жизнь»

Благотворительный депозит, который могут открыть физические лица. Часть средств клиента банк направляет в фонд «Подари жизнь» детям с гематологическими, онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями. Перечисление процентов на счет происходит каждые три месяца и составляет 0,3% годовых от суммы депозита.

Основные условия:

  • срок размещения – один год;
  • сумма вложения наличными – от 10 тысяч рублей;
  • пополнение невозможно;
  • частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
  • возможна капитализация процентов к основной сумме депозита либо снятие начисленных средств.

Самый выгодный вклад в рублях

Открыть вклад в национальной валюте можно по всем депозитным программам Сбербанка, главное выбрать оптимальные условия для себя. Практически во всех вариантах, кроме программы «подари жизнь», процентная ставка плавающая, и размер ее зависит от двух факторов:

  • срока действия договора о вкладе;
  • суммы депозита.

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

«Сохраняй Онлайн» «Сохраняй» «Пополняй Онлайн» «Пополняй» «Управляй Онлайн» «Управляй» «Подари жизнь» «Сберегательный счет»
4,05 -5,63% 3,8 – 5,15% 3,95 – 5,12% 3,7 – 4,62% 3,25 – 4,82% 3 – 4,32% 5% (5,09%) 1,5 – 2,3%

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

  1. «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», «Управляй» и «Управляй Онлайн» при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
  2. «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
  3. «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее открыть вклад «Сохраняй Онлайн» на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Какой процент в Сбербанке у премиальных депозитов

Теперь определим, сколько процентов годовых в Сбербанке вклад премиальной линейки дает клиенту. VIP-предложения доступны владельцам пакетов «Сбербанк Премьер» и «Первый». В этой линейке условия депозитов более выгодные, чем в базовой. Клиенту доступны пополнение, списание части средств, прибавление процентов к основной сумме и пр. возможности.

Ниже в таблице указан процент в Сбербанке по каждой программе.

 Валюта депозита / Название программы

 рубли

 доллары

 евро

 «Особый Сохраняй»

 до 5,60% годовых

 до 1,80 % годовых

 —

 «Лидер Сохраняй»

 до 6,3% годовых

 до 6,3% годовых

 до 6,3% годовых

 «Особый Пополняй»

 до 5,2% годовых

 до 1,4% годовых

 —

 «Лидер Пополняй»

 до 5,85% годовых

 до 2,05% годовых

 до 0,10% годовых

 «Особый Управляй»

 до 4,9% годовых

 до 1,20% годовых

 —

 «Лидер Управляй»

 до 5,75% годовых

 до 1,85% годовых

 до 0,05% годовых

«Особый Сохраняй»

Программа предполагает повышенную ставку для тех, кто пользуется пакетом услуг «Первый» или «Премьер». Проценты начисляются на счет клиента ежемесячно.

Условия депозита:

  • срок размещения – от 1 месяца до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 700 тысяч рублей / 50 тысяч долларов США;
  • пополнение невозможно;
  • частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
  • возможна капитализация.

«Лидер Сохраняй»

Премиальная программа с повешенной ставкой. Ее основные условия:

  • срок размещения – от 1 месяца до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 5 млн рублей / 150 тысяч долларов США / 150 тысяч евро;
  • пополнение невозможно;
  • частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
  • возможна капитализация. Процентная ставка увеличивается автоматически.

«Особый Пополняй»

Депозит с повышенной ставкой можно открыть на следующих условиях:

  • срок размещения – от 3 месяцев до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 700 тысяч рублей / 50 тысяч долларов США;
  • пополнение невозможно;
  • частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
  • возможна капитализация.

«Лидер Пополняй»

У премиальной программы с повешенной ставкой следующие условия:

  • срок размещения – от 3 месяцев до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 5 млн рублей / 150 тысяч долларов США / 150 тысяч евро;
  • возможно пополнение;
  • частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
  • возможна капитализация. Процентная ставка увеличивается автоматически.

«Особый Управляй»

Депозит с повышенной ставкой отличается следующими условиями:

  • срок размещения – от 3 месяцев до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 700 тысяч рублей / 50 тысяч долларов США;
  • пополнение невозможно;
  • частичное снятие средств без потери процентов предусмотрено до уровня неснижаемого остатка;
  • возможна капитализация.

«Лидер Управляй»

Программа с ежемесячным начислением процентов. Условия премиального депозита:

  • срок размещения – от 3 месяцев до трех лет;
  • сумма вложения наличными – от 5 млн рублей / 150 тысяч долларов США / 150 тысяч евро;
  • возможно пополнение;
  • частичное снятие средств без потери процентов предусмотрено до уровня неснижаемого остатка;
  • возможна капитализация. Увеличение процентной ставки происходит, если клиент заключит дополнительное соглашение об увеличении неснижаемого остатка.

Чтобы ответить на этот вопрос, следует определить какой процент вклада в Сбербанке сейчас вас устроит с учетом дополнительных условий программы. Если вы рядовой клиент, открыть депозит будет проще, но его доходность будет ниже. Определите, планируете ли вы снимать средства по мере начисления процентов или оставить их на счете до окончания установленного периода, и другие условия. Чтобы воспользоваться премиальной программой, нужно стать VIP-клиентом банка, а значит, размещать значительные средства на счете Сбера.

Рассчитать доходность депозита поможет онлайн-калькулятор на нашем финансовом портале. Определите срок вложения и сумму, которую вы планируете разместить на банковском счете.

Процедура оформления доступна в любое время – сделать запрос вы можете прямо сейчас, если выбрали подходящую программу. Для этого в ее вкладке нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на сайте банка.

Также вы можете обратиться в отделение Сбера. Прийти в офис необходимо с паспортом.

Самый выгодный вклад в валюте

Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.

Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Таблица. Ставки по валютным депозитам в Сбербанке.

«Сохраняй Онлайн», Долл./евро «Сохраняй», Долл./евро «Пополняй Онлайн», Долл./евро «Пополняй», Долл./евро «Управляй Онлайн», Долл./евро «Управляй», Долл./евро «Сберегательный счет», Долл./евро
1,27/0,01% 1,07/0,01% 1,07/0,01% 0,86/0,01% 0,71/0,01% 0,5/0,01% 0,01/0,01%

Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:

  • выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
  • максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
  • процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.

Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector