Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам

Условия рефинансирования для пенсионеров

Банки одобряют рефинансирование пенсионерам столь же часто, как и другим клиентам. Займы заявителям пенсионного возраста предоставляются на таких условиях, перечень которых обычно совпадает у всех крупных финансовых учреждений:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • ссуда в пределах от 20 тыс. руб. до 2 млн рублей;
  • ставка от 13 до 24% годовых.

По сути данные условия распространяются на всех клиентов банка, которые соответствуют требованиям к заемщикам. Для пенсионеров отличием в условиях кредитования является наличие специальных займовых программ, которые имеются у Почта Банка и Восточного банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Следует обратить внимание на комиссии, страхование, отказ от которого может повысить ставку. Для более приемлемых условий можно рассмотреть возможность залога или поручительства.

Программы рефинансирования схожи с предложениями потребительского кредита, размер ставки и продолжительность договора определяются в каждом случае индивидуально в зависимости от суммы долга, возраста клиента, его кредитной истории.

Перед обращением в банк нужно внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщикам. В разных организациях они могут незначительно отличаться, но общая тенденция сохраняется.

В основной перечень включены:

  • размер ежемесячного платежа не может превышать 50% дохода пенсионера – при расчете суммируются пенсия, заработная плата (если клиент продолжает трудиться) и дополнительные доходы (сюда входят оплата за аренду, проценты по вкладам и другие средства, поступающие из негосударственных источников);
  • кредитная история – вовремя поступающие платежи по кредитам формируют положительную КИ, которую просматривают в обязательном порядке все банки;
  • возрастные ограничения – заемщик имеет возможность продлить период кредитования, но на момент полной выплаты ему не может быть больше 65 лет (некоторые банки подняли эту границу до 75 лет в связи с проводимой в стране пенсионной реформой);
  • наличие российского гражданства;
  • наличие контактного номера телефона (желательно, чтобы в заявлении были указаны стационарный и мобильный номера);
  • пакет документов – они должны быть собраны по списку банка.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам

Нередко кредитные организации предъявляют к заявителям и дополнительные требования:

  • поручители – 1 или 2 человека в зависимости от размеров займа и срока действия договора;
  • имущественный залог – в этом качестве выступают квартира или дорогой автомобиль;
  • наличие дополнительного дохода – подработка или получение денег из других источников рассматривается банками положительно.

Несмотря на то, что пенсионеры часто ограничены в средствах, финансовые учреждения охотно одобряют их заявки на рефинансирование кредитов, поскольку их доход стабилен и обеспечен государством.

Наиболее выгодно обращаться за перекредитованием в то учреждение, куда поступают ежемесячные пенсионные выплаты. Для банка это является дополнительной гарантией, и он может предложить заемщику льготные условия и бонусы.

Еще одним плюсом этого варианта является услуга автоплатежа. Пенсионеру достаточно единожды настроить его, чтобы в последующем не беспокоиться о походах в банк и взносах.

Чтобы быть уверенным, что банк не откажет в перекредитовании, необходимо правильно собрать пакет документов. По ряду параметров он идентичен тому, который подготавливался заемщиком для получения первоначального займа. Поэтому серьезных трудностей со сбором документов обычно не бывает.

В обязательном порядке пенсионер должен предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ;
  • ИНН/СНИЛС/загранпаспорт;
  • заполненная анкета.

Бланк анкеты разрабатывается банком, но обычно в него входят следующие графы:

  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • адрес по прописке;
  • адрес фактического места проживания;
  • семейное положение;
  • сведения о совместно проживающих лицах.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам

Для финансовых организаций очень важно иметь сведения о доходах заявителя. Поэтому в подавляющем большинстве случаев банк запрашивает справку о доходах. В зависимости от положения и статуса заемщика она принимает разные формы:

  • пенсионерам требуется выписка по размеру получаемой пенсии из ПФР;
  • работающим пенсионерам нужно подготовить справку с места работы с указанием заработной платы за последние полгода.

Отдельный подход у банков к адвокатам и нотариусам. Лица этой категории для подтверждения своих доходов предоставляют только налоговую декларацию.

Заемщику выгодно показать все свои доходы, включая и дополнительные. Поэтому нужно заранее подготовить для банка подтверждающие документы:

  • справка о доходах на работе по совместительству;
  • договор аренды жилья (при получении дохода от арендодательства);
  • выписка по процентам по вкладам;
  • одобренные субсидии и др.

При подаче заявки на рефинансирование нужно понимать, что банки вправе и не учитывать дополнительные доходы. В этом случае они будут ориентироваться на основной заработок, который должен быть выше регулярного взноса.

Какие банки делают рефинансирование кредитов пенсионерам

Статистически больше всего таких договоров заключает Сбербанк. Правда отдельного вида такой услуги, как потребительский кредит неработающим пенсионерам, в списке программ Сбербанка не существует. Но общие программы кредитования имеют условия, вполне доступные для этой категории населения.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам

Чтобы взять ссуду в Сбербанке, нужно получать пенсию на его карту и за последние пять лет работать официально минимум полгода. Но если на заслуженный отдых вы вышли 5 лет назад и не работали, то эта программа вам не походит.

Если человек уже давно не устроен официально, остаётся вариант с поручительством. Это повышает шансы получить одобрение. Ещё один вариант – кредит под залог недвижимости.

На срок в пять лет, кредит неработающему пенсионеру можно взять в Восточном Экспресс Банке города Владимира, максимальная сумма составит двести тысяч рублей. Процент будет высоким – 34% годовых, но при этом Восточный частично или полностью возьмёт на себя оплату коммунальных услуг, чем облегчит жизнь дебитору.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Выдавать кредиты для неработающих пенсионеров берутся и другие представители финансовой сферы, к примеру Совкомбанк и Россельхозбанк.

!Лучшие предложения по кредитам для пенсионеров! Возьмите кредит на льготных условиях прямо сейчас!

На сегодняшний день существует не мало банков, которые готовы предложить рефинансирование. Среди таких банков:

  1. Альфа-Банк.
  2. Уральский Банк.
  3. Росбанк.
  4. Интерпромбанк.
  5. Инвестиционный торговый банк.
  6. ТрансКапитал банк.

Эти банки также предоставляют возможность оформить рефинансирование через интернет.

Особенности процедуры рефинансирования

Есть несколько вариантов, по которым человек может задуматься о рефинансировании кредита:Процедура становится желательной в том случае, если кредит был взят до выхода на пенсию.Другой вариант-это появление задолженности.У человека со стороны может сразу же возникнуть вопрос: «Почему у финансовых организаций имеется особое отношение к неработающим пенсионерам?

» На самом деле все просто! Банки хотят, чтобы клиенты платили по кредиту, а не избегали новых платежей. И также банки беспокоит тот факт, что люди не вечны. По этим критериям и устанавливается максимальный возраст заёмщика. Здесь все происходит таким образом, что займы должны быть погашены гораздо раньше чем клиенту исполнится 65 лет.

Рефинансирование займа проводится по определенным правилам. Сама процедура не выглядит сложной, если разделить ее на несколько этапов:

  • оформление заявки (большинство банков предлагают клиентам удаленный вариант подачи, но при желании заемщик может и лично посетить офис кредитного учреждения);
  • ожидание ответа (он приходит на электронную почту или сообщением на указанный в заявке номер телефона);
  • заключение соглашения с новым кредитором в случае одобрения заявки.

Последний этап обычно осуществляется в офисе банка – клиент приносит менеджеру собранный пакет документов, изучает текст договора и подписывает его.

Но некоторые финансовые организации практикуют и удаленное заключение соглашения. В этом случае все бумаги на дом заемщику привозит курьер, он же забирает и необходимые менеджеру копии документов.

После всех формальностей заемщик должен убедиться, что его прошлый кредит погашен. Сделать это можно несколькими способами:

  • дождаться письменного уведомления от первоначального кредитора с выпиской о закрытии договора займа;
  • дождаться уведомления о выполненных обязательствах от нового кредитора;
  • самостоятельно взять справку о досрочном погашении кредита.

Независимо от способа закрытия займа, документальное подтверждение этому нужно хранить в течение 5 лет. В случае возникновения у банка необоснованных претензий к бывшему заемщику, он всегда сможет доказать, что добросовестно выполнил все свои обязательства.

У рефинансирования существуют и особенности, о которых заемщикам нужно знать заранее:

  • онлайн-заявки обрабатываются быстрее бумажных;
  • при перекредитовании существует возможность объединить в один несколько действующих займов;
  • процентная ставка, предложенная банком, напрямую зависит от размера займа – выгоднее брать больший кредит;
  • для повышения суммы и шансов на одобрение заемщику рекомендуется подумать о поручителе или созаемщике;
  • стандартный срок продления действия договора – 5 лет, но пожилым заемщикам его часто увеличивают до 7 лет.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам

Перекредитование доступно большей части граждан, но серьезные трудности с этим возникают у:

  • частных предпринимателей;
  • адвокатов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Из-за сложностей с подтверждением доходов банки опасаются открывать кредитные договора этим категориям заявителей.

Преимущества рефинансирования кредита для пенсионеров

Не всегда пенсионеры понимают, в чем заключаются плюсы перекредитования, так как связывают эту процедуру в основном со сбором бумаг и походами по банкам в поисках наиболее выгодного предложения. Но на самом деле льготы для пенсионеров по рефинансированию, проведенному до появления просрочек, будут значительными:

  • снятие обременения с имущества – это необходимо, если планируется продажа взятых в кредит автомобиля или квартиры;
  • объединение займов – несколько кредитов заставляют заемщика постоянно думать о том, где взять деньги на очередной платеж, а рефинансирование дает реальную возможность объединить все действующие договоры в одно соглашение
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • получение свободных денег на собственные нужды.

Банки часто рекомендуют клиентам, подавшим заявку на перекредитование, увеличить указанную сумму. В итоге у финансового учреждения появляется перспективный заемщик, а сам он получает дополнительные деньги, которые может потратить на свое усмотрение.

Если пенсионер выплачивает заем равными платежами, то наиболее выгодно проводить рефинансирование на начальных сроках после заключения договора. Это связано с тем, что в первые месяцы или годы (в зависимости от длительности соглашения) взнос состоит из 2/3 погашения процентов и лишь 1/3 уходит на закрытие основного долга. Со временем соотношение меняется и на последних сроках платеж может целиком состоять из тела кредита.

Список банков, предлагающих рефинансирование пенсионерам

Рефинансирование кредитов других банков пенсионерам предлагают многие российские финансовые учреждения. В этот список включены лидеры банковской системы и МФО, но не всегда их предложения выгодны для клиентов.

Перед обращением в банк важно знать, что рефинансируют неработающих пенсионеров не все кредитные организации – некоторые одобряют заявки только от лиц, имеющих помимо пенсионных выплат дополнительный доход. Но таких финансовых учреждений немного, так как в большей своей массе они заинтересованы в привлечении заемщиков пенсионного возраста.

Ниже будет рассказано, какие банки делают рефинансирование кредитов пенсионерам и на каких условиях проводится эта процедура.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» входит в ту группу финансовых организаций, которые рассматривают заявки только от трудоустроенных пенсионеров. Они должны предоставить менеджеру копию трудовой или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Однако наличие дополнительных доходов повысит шанс получения услуги для неработающего пенсионера.

Реструктуризация и рефинансирование в чем разница и что выгодней?

Возраст заемщиков кредитное учреждение отдельно не оговаривает, но процентная ставка в договоре будет напрямую зависеть от этого показателя. Она колеблется от 12 % до 25 %. Чем выше возраст клиента, тем больший риск берет на себя банк, а потому поднимает процент по займу.

Льготные условия по рефинансированию предлагаются только тем заемщикам, которые принимают участие в зарплатных проектах.

«Росбанк»

Сюда могут обратиться как неработающие, так и работающие пенсионеры. Главное, чтобы они соответствовали ряду требований (верхняя граница возраста на момент закрытия не прописана):

  • паспорт РФ;
  • срок договора – до 5 лет;
  • доход от 15 тыс. рублей.

Процентная ставка в банке плавающая – от 11% до 19% годовых. Обычно при оформлении перекредитования она устанавливается в размере 15–17 %.

Заемщикам важно учесть и еще одну особенность «

Росбанк

» – он одобряет только договора сторонних организаций. То есть рефинансирование своих кредитов банк не проводит.

«Сбербанк»

Специальные рефинансирующие программы для пенсионеров банком не предусмотрены, но он работает с клиентами практически любого возраста, несмотря на то, что официально верхняя граница установлена в рамках 65 лет.

В индивидуальном порядке менеджеры подходят и к процентной ставке. Она колеблется на уровне около 13,5 % годовых, но при значительном возрасте заемщиков процент увеличивается.

Перекредитование банк предлагает на следующих условиях:

  • максимальная сумма – 3 млн рублей;
  • ставка – от 12,9 %;
  • до 5 лет;
  • отсутствие страховки повышает ставку;
  • залог повышает вероятность одобрения и сумму ссуды.

Для рефинансирования займа в «Сбербанке» в некоторых случаях требуется поручитель. Чаще всего это связано с невысоким доходом заемщика или его нестабильным материальным положением.

Осуществление процедуры рефинансирования кредитов для неработающих пенсионеров позволит не только погашать все долговые обязательства одним платежом, но и при необходимости получить дополнительные средства.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Клиент должен подать заявку, банк оценит риски и рассчитает кредитный лимит. Если он окажется гораздо большим, нежели суммарный долг клиента, тогда можно претендовать на открытие дополнительной кредитной линии. Это особо актуально, так как неработающему пенсионеру в силу почтенного возраста очень сложно оформить займ, а особенно если имеются обязательства перед другими финансовыми учреждениями.

На нашем портале собраны предложения о рефинансировании кредита для неработающих пенсионеров до 70 лет. Есть и такие банки, которые не настаивают на оформлении страховки. Данная услуга чревата огромными издержками. Страховой взнос может достигать 1% от суммы кредита.

При отказе оформлять страхование жизни и здоровья клиента могут быть увеличены процентные ставки на несколько пунктов. Однако не все банки прибегают к подобным мерам для стимуляции продаж страховых полисов. Это стоит учесть при выборе нового финансового партнера.

Банки Проценты, % Возраст, лет Максимальная сумма Срок кредитования, лет
Росбанк от 13.5 до 70 3 000 000 1-7
Уральский банк от 13 до 75 1 000 000 2-7
Альфа банк от 11.9 максимального возраста нет 3 000 000 1-7
Интерпробанк от 11 до 75 1 000 000 0.6-7
ТрансКапитал банк от 13 до 65 1 000 000 0.6-5

Требования к заёмщику

Цель заёмщика заключается в том, чтобы возможно было уменьшить сумму ежемесячного платежа за счёт продления срока действия кредита. Если взять во внимание пенсионера, то в этом случае одобрение отличается только ограничением по возрасту. Но есть и ещё одна особенность заключается в сумме после выплаты взноса. Она просто обязана быть не меньше 60% от самой пенсии. При принятии решения учитывается кредитная история.

Ко дню оформления ссуды, будущий заёмщик должен официально числиться в качестве пенсионера, а не приближаться к отметке необходимого возраста. За год до получения статуса, потребительский кредит неработающему пенсионеру не оформят: в списке необходимых бумаг значится документ, подтверждающий статус.

Часто предъявляется требование, чтобы будущий дебитор был клиентом банка – имел счет или получал пособие на карту, как в примере со Сбербанком.

Частично избежать лишней бумажной волокиты и поручительства возможно тем, кому к моменту полного закрытия займа ещё не исполнится 65 лет.

Для любого человека при обращении за кредитом важна хорошая кредитная история. Если репутация добросовестного плательщика подпорчена, то одобрения не будет, каким бы социальным статусом вы не обладали.

Важно, чтобы размер пенсии соответствовал занимаемой сумме – ежемесячная выплата не может составлять больше, чем 45% от неё.

Пожилая пара смотрит на документ

Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Есть ограничения по возрасту – большинство банков ограничивают возраст планкой в 65 лет. Нужно понимать, что это не возраст, когда еще можно взять займ. К 65 годам он должен быть полностью погашен. Реже встречается рефинансирование пенсионеров до 70 лет, очень редко – до 75 или 80.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.

Популярные причины отказа в рефинансировании

Кроме уровня материального достатка банки проверяют и массу других нюансов, которые могут стать причинами для отказа в перекредитовании. Чаще всего основаниями для отрицательного решения становятся:

  • опасная работа – профессии, связанные с риском для жизни, попадают в разряд неблагонадежных;
  • просрочки по сторонним платежам – задолженность за свет, неоплаченные штрафы за парковку и другие некрупные долги;
  • недавняя продажа имущества – это рассматривается как возможное свидетельство наличия материальных проблем;
  • возраст старше 60 лет;
  • подложные документы и махинации.

Каждое кредитное учреждение может иметь свой список негласных причин для отказа, которые могут быть озвучены клиенту.

Практически каждый человек имеет свою кредитную историю. Она формируется из всех займов, когда-либо взятых гражданином в разные годы и в разных финансовых учреждениях.

Если заемщик не допускал просрочек и добросовестно выполнял обязательства перед банком, то в его КИ не будет темных пятен. А вот регулярные задолженности и периодическое досрочное погашение кредитов формируют испорченную КИ, которая в дальнейшем не позволяет заемщику провести рефинансирование или открыть новый кредитный договор.

Возраст на момент закрытия соглашения с банком является определяющим показателем для заемщика. Наиболее благосклонно финансовые учреждения смотрят на клиентов от 23 до 60 лет. Считается, что в этом возрасте человек имеет:

  • стабильную работу;
  • хорошее здоровье;
  • высокие шансы на улучшение материального положения.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет проводят многие банки, но в ряд обязательных условий включают страхование жизни и здоровья. Если заемщик заболеет и не сможет выплачивать займ или умрет, страховая компания полностью покроет банковские убытки.

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей практически невозможно. Финансовые учреждения, которые продлили максимальный возраст до 75 лет, требуют от клиента не только застраховаться, но и представить поручителей или созаемщиков.

Несмотря на то, что в список официальных причин для принятия отрицательного решения возраст старше 60 лет не входит, банки часто отказывают в рефинансировании таким клиентам.

Отсутствие работы

Пенсионеры обсуждают условия кредитования в банке

Рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров – задача сложная, но все же выполнимая. Банки осуществляют эту услугу, но с рядом оговорок:

  • сумма займа не превысит 500 000 рублей, а в ряде случаев ограничивается 200 000 рублей;
  • срок действия договора – 2-3 года.

При оформлении перекредитования финансовые организации четко следят за тем, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60 % от пенсии. Если она невысока, то заемщику однозначно откажут.

Безработному пенсионеру стоит попробовать обратиться в «

Сбербанк

», «

Россельхозбанк

» или «

Почта Банк

», так как в остальных учреждениях он в 85 % случаев получит отказ.

Документы

Все происходит по довольно стандартной схеме. Клиент обращается в банк, который предлагает наиболее выгодные условия. К заявке клиент прилагает пакет необходимых документов. Такой пакет почти ничем не отличается от обычного. Здесь также имеется:

  • Паспорт.
  • 2НДФЛ (для тех, кто до сих пор получает зарплату), а также копию трудовой книжки.
  • Справка о размере пенсии.
  • Документы на имущество (залог).
  • Может быть ещё и поручительство.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров, старше 75 лет

Практически все коммерческие банки охотно выдают кредиты пенсионерам, которым не исполнилось 70 лет. Но все же есть исключения из правил. Так, например, Интерпромбанк может выдать кредит пенсионеру 75 лет без каких-либо поручителей и страхования. В некоторых случаях сотрудники спрашивают паспорт. Если человек хочет рассчитывать на лучшие условия, то ему стоит взять кредит на сумму не более сорока тысяч рублей.

Здесь объяснить все возможно очень просто. Пенсионеру не стоит надеяться на то, что он получит минимальный процент. Лучше всего сразу рассчитывать на максимум.А вот в Совкомбанке возрастной предел составляет 85 лет. Здесь от 12% и выше. Все условия могут быть обговорены индивидуально. Но стоит сказать, что чем выше риски, тем больше годовая ставка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Ну, а Сбербанк выдаёт кредиты на срок от трёх месяцев до полугода. Здесь совсем не указана максимальная сумма. Ну, а минимальная составляет 30 тыс.руб.Множество кредитных учреждений не хочет заключать договор с пенсионерами, которые старше 60 или 65 лет. Ещё два банка, которые смогут выдать кредиты пенсионерам — это Альфа банк и Росбанк.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector