Как изменить плохую кредитную историю

1. Какое значение имеет кредитная история заёмщика ??

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история.

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Чтобы шанс на получение средств на потребительские цели, автокредитование и ипотеку был выше↑, необходима положительная кредитная история. Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях». Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился, а защита клиентов со стороны государства улучшилась.

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории. О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Из-за чего формируется плохая кредитная история - причины

Основные причины плохой кредитной истории

Что собой представляет кредитная история ??

Это финансовое досье заемщика, содержащее все сведения о взятых кредитах, периодах погашения, накопленной пене и прочие нюансы. Кредитная история (КИ) содержится в специальной системе, куда имеют полный доступ менеджеры различных учреждений: банков, МФО и пр. Они обновляют данные регулярно, как только клиент берет новый кредит или закрывает существующий. Общих правил, касающихся оформления выписки КИ нет, только обязательные блоки. Досье содержит данные с 2005 года и позднее.

Список данных:

  • наименование учреждения, выдавшего КИ;
  • ФИО и личная информация заемщика (его дата и место рождения, гражданство, пол);
  • номер паспорта, кем и когда выдан, адрес, телефоны;
  • сводка (сколько брал, каким образом отдавал, где);
  • статусы кредитов снабжены символами (есть задолженность по кредиту, он просрочен, закрыт вовремя, взыскание оплаты);
  • описание займов (назначение, кем выданы, продолжительность);
  • графики погашения;
  • решения по займам (заявки, одобрены или отклонены);
  • запросы (организации просят сведения о клиенте).

Кроме работников банков и МФО в досье могут вносить изменения судебные приставы, операторы сотовой связи. Будет отмечена даже история микрозаймов через интернет ?, ведь там человек использует реальные данные.

Все сведения хранятся в специальном Бюро Кредитных Историй (БКИ). В России их тринадцать. Куда именно обращаться знает Центробанк ?, имеющий базу: «Центральный каталог кредитных историй». Одна КИ может содержаться в нескольких бюро. Поэтому свой поиск человек должен начинать с запроса в ЦККИ. Оттуда он получит список организаций.

Существует несколько способов проверить КИ

Вариант

Пошаговая инструкция

Воспользоваться услугами посредников (платно)

Шаг 1 – Выбрать кандидата. Партнеры БКИ – различные банки и МФО, кредитные брокеры. Им несложно выяснить список БКИ. Сделать выписки от одной или нескольких бюро.

Шаг 2 — Заказать список организаций, где содержится нужная КИ. Это перечисление наименований с контактами для обращения.

Шаг 3 – Подтвердить свою личность. Выписка ЦККИ финансовый документ. Ее компании выдают адресно. Получателю нужно предоставить паспорт или пройти онлайн проверку. Ответить на ряд вопросов, отправить скан паспорта. Или встретить курьера, показав ему паспорт. Агентство кредитной информации оказывает все услуги онлайн. Как и сервис Банки.ру

Шаг 4 – получить КИ. Со списком, где указаны БКИ несложно выбрать ближайшую организацию и посетить ее с паспортом. Или вновь действовать через посредника.

Узнать бесплатно через сайт ЦБ

Шаг 1 – выяснить «код субъекта». По фамилии проверить данные у Центробанка нельзя. Понадобится «код субъекта» — номер гражданина, указанный в общей системе кредитования. Он имеется в тексте кредитного договора. Это сложная комбинация цифр с русскими или латинскими буквами – 65 233qazzwsxxkm. Если нет, можно выяснить код у банка, где ранее брали кредит. Или присвоить новый, подав стандартную заявку. Услуга платная, 300 рублей.

Шаг 2 – отправить заявку онлайн через сайт Центробанка. Найти ? там раздел: «Субъект» и вбить свое ФИО с данными паспорта. Выбрав: «Я знаю свой код субъекта» из двух вариантов.

Шаг 3 – проверить почту, адрес которой ранее указывал в заявке. ЦБ вышлет список нужных бюро.

Шаг 4– посетить БКИ. Надо подтвердить там свою личность. Сотрудники организаций распечатают выписку сразу при личном визите. Выдача документа займет 10-15 минут. Если действовать онлайн, история появится практически сразу после запроса на странице личного кабинета пользователя. Если данные содержат несколько БКИ, понадобится объехать все.

Через Госуслуги

Шаг 1 – зарегистрироваться, идентифицировав свою личность в портале. Используя свою ЭЦБ, через МФЦ или банк. Такую услугу оказывает некоторые учреждения, например, Тинькофф Банк.

Шаг 2 – заказать себе список бюро, где находится КИ.

Шаг 3 – через сайт Госуслуги авторизоваться в нужном БКИ. Дальше действовать, как описано выше.

Наверняка каждый помнит, какие займы он брал и где. Особенно крупные суммы. Если данные способы не дали результата, возможно система не опознала клиента. Можно посетить учреждения – кредиторы, сделать новый запрос в ЦККИ, используя старый паспорт (если документ был обновлен). Ввести код субъекта. Данные в системе есть, они не исчезают.

Неблагоприятная КИ мешает людям получать займы, портит общее впечатление о их финансовой состоятельности. На это смотрят не только кредитные учреждения. Страховым компаниям и некоторым работодателям она также интересна.

Данные БКИ о клиентах хранятся определенное время – 10 лет. Постепенно старые записи теряют актуальность, но полностью обнулить ее нельзя. Удалить тоже, тем более база данных доступна лишь банкам и кредитным бюро. Только внести частичные изменения. Отсутствие КИ тоже плохо, повысить уровень доверия ☝ сложно, если человек впервые берет заем.

Что портит историю:

  • непогашенные своевременно долги, накопленные пени – частая причина;
  • ошибки банка, случается редко.

Полезно регулярно проверять ее, делая соответствующие запросы.

Плохая кредитная история ? – это пагубная ситуация?

Многие живут спокойно, не переживая о последствиях своих финансовых операций. Берут займы, «забывают» платить. Банки вносят таких клиентов в свои черные списки. У МФО проценты копятся быстро. Заимодатели могут потребовать погашение долгов через суд. Это часть проблем. Все действия человека подобного плана отражаются в его КИ.

Длительность процедуры зависит от первопричины возникновения проблемы. Если КИ испортилась из-за ошибки, допущенной человеком или системой, решить вопрос поможет заявка, отправленная кредитору. Восстановить испорченную кредитную историю получится, когда он передаст обновленные данные клиента в бюро.

Примеры:

  1. Запросив свою кредитную историю, заемщик обнаружил открытый микрозайм, погашенный им давно. Обратившись непосредственно к кредитору, надо передать ему заявку, где попросить отправить актуальные сведения о закрытии долга в бюро.
  2. С гражданином связались приставы, заявив о начавшемся судебном разбирательстве по просрочкам. Оказалось, долги набрал и скрылся его полный тезка. Необходимо обратится в ФССП, потом в БКИ.
  3. Как улучшить кредитную историю, испорченную собственными долгами? Придется либо выждать время, пока сведения утратят актуальность. Либо расплатиться.

Играет роль и степень серьезности проблемы. Разрешить недоразумение или исправить допущенную другим человеком оплошность займет 2-3 недели, максимум месяц ?. Сложные ситуации, когда есть просрочки, открытые судебные дела и пени продлятся 2-3 года. Но действовать нужно незамедлительно, ибо со временем проблема лишь нарастает.

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин, которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор, неотъемлемой частью которого является график внесения платежей.

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления. Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно). О том, как узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении. В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние. Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10-летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных.

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации. После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты. При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют кредитные карты по паспорту с моментальным решением в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Исправление кредитной истории с помощью кредитной карты

Схема по исправлению кредитной истории с помощью кредитки

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

  1. Грейс-период, его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
  2. Стоимость выпуска, а также годового обслуживания;
  3. Ставка – чем ниже↓ процентная ставка, тем меньше↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
  4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение↑ лимита.

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях. Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.

Получить микрозайм можно непосредственно в интернете путём зачисления на банковскую карту. Если оформить его несколько раз и своевременно вернуть, можно рассчитывать на исправление кредитной истории.

Серьёзным недостатком микрозаймов является высокий↑ уровень переплаты. Ставка при этом обычно указывается дневная, поэтому многим клиентам кажется, что процент достаточно мал. На самом деле, если пересчитать ставку в годовую, получится переплата в несколько сот процентов.

Когда нет уверенности, что в срок удастся вернуть долг с процентами, лучше микрокредит не оформлять. Если возникнут проблемы с выплатами, кредитную репутацию можно ещё больше испортить.

При использовании микрокредитов лучше всего занимать небольшие суммы на срок, составляющий несколько дней. Последовательное погашение нескольких таких займов приводит к пополнению кредитной истории положительными сведениями. В итоге можно рассчитывать на более выгодные предложения по традиционным кредитам. О том, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, читайте в статье по ссылке.

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным. Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?

Не нужно применять все, лучше рассмотрев каждый, выбрать наиболее удачный вариант ?, подходящий сложившемуся положению. Проблемы у людей индивидуальные и требуют своего подхода.

Самый надежный. Успокоит нервы (кредиторы перестанут звонить), улучшит КИ, показывая благонадежность клиента. Выписка от БКИ поможет выявить количество просрочек ⌚ и сумму ?, необходимую для погашения. Придется занять у знакомых, друзей или коллег. Проще рассчитаться с физическим лицом, чем банком.

Отличный вариант решить финансовые проблемы с помощью займа. Существует микрокредитование с 0%. Человек берет определенную сумму и ее же возвращает. Оформив такой кредит, можно сразу рассчитаться по существующим долгам. Единственный минус – МФО оказывают подобные услуги один раз.

Наименование

Плохая КИ

Срок

Сумма

Екапуста

100% одобрение

7-21 дней

100 – 30 000 рублей

MoneyMan

50/50

5-60 дней

1500 – 70 000 рублей

Некоторые банки готовы принять неблагонадежных клиентов и дают им деньги. Исправить кредитную историю поможет новый своевременно ? погашенный займ. Необходимо подсчитать итоговую сумму, посетить несколько финансовых учреждений и попробовать взять ее.

Наименование

Ставка

Срок

Решение

Максимальная сумма

Совкомбанк

0%

12-60 дней

1 день

1 000 000 рублей

Альфа Банк

10,9%

12-60 месяцев

4 минуты

3 000 000 рублей

Райффайзен Банк

8,99%

12-60 дней

1 минуты

2 000 000 рублей

Если нельзя очистить кредитную историю путем отправки заявок, а погасить долги сразу нет возможности, можно их реструктуризировать. Изменить существующие условия кредитного договора ?. Например, продлить общий срок погашения, тогда уменьшатся платежи. Главное быть честным и объяснить менеджеру своего банка, почему допущена просрочка.

Схема несложная, как исправить положение с помощью кредитной карты. Главное придерживаться плана. Расплачиваться за все сделанные покупки только кредитной картой ?. Делать так весь месяц. Например, отдавать ее вместо наличных в продуктовом или вещевом магазине. Сейчас большинство торговых точек оснащены нужным оборудованием.

Зарплату придержать в копилке. Пройдет месяц, и гражданин переводит средства из копилки на счет кредитной карты. Важно сделать это в период 1-19 числа. Месяц не трогать кредитку. Срок пройдет и с наступлением 2 числа вновь расплачиваться картой за покупки с последующим переводом зарплаты на этот счет.

Наименование

Годовая ставка

Льготный период

Лимит

Альфа Банк

21%

100 дней

300 000 рублей

Тинькофф

29%

120 дней

200 000 рублей

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена безнадежно – предложить заимодателю свое имущество ?. Наличие дорогостоящих активов у клиента всегда увеличивает шансы получить одобрение. Ведь если человек не рассчитается вовремя, его недвижимость перейдет банку.

Как изменить плохую кредитную историю

Рассматриваются объекты, отвечающие требованиям:

  • они принадлежат клиенту;
  • высоколиквидные, на рынке их несложно продать.

Обычно это жилплощадь или транспорт. В Сбербанке и большинстве других учреждений таким клиентам предлагают высокие проценты. Зато рассчитавшись вовремя, можно сохранить собственность и восстановить себе КИ.

Специальная программа, помогающая людям исправить кредитную историю при условии своевременно исполнения финансовых обязательств. Полную консультацию специалиста можно получить, посетив банк. Из документов достаточно иметь паспорт. Основные условия представлены здесь. Совкомбанк гарантирует предоставление кредита лимитом 300 000 рублей всем, кто успешно улучшит КИ с помощью данных продуктов.

Как исправить ошибку в КИ?

Исправление ошибок в своей кредитной истории - инструкция

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

  1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения, адресе проживания, в написании сложных фамилии, имени и отчества. Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
  2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика.
  3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2-мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества.

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно. Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Как улучшить кредитную историю - способы

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

На самом деле не так давно многие банки выдавали кредиты абсолютно всем, не проверяя платёжеспособность, только при предоставлении паспорта.

Однако по состоянию на начало 2017 года просроченная задолженность россиян перед банковскими организациями превысила 2 триллиона рублей.

В итоге многие заёмщики оказались в ситуации, когда при подаче заявок они везде слышат отказ. Кредиторы уже не верят, что они в состоянии выполнять взятые на себя обязательства.

Но исправить ситуацию можно. Для этого необходимо чётко следовать представленным ниже советам.

Как исправить плохую кредитную историю - советы

Реальные советы, как можно восстановить кредитную историю, если банки не дают кредиты

Шаг 1.Направить запрос в центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каких БКИ имеются данные о вас.

Дело в том, что информация о кредитной истории может храниться в нескольких бюро.

Самые крупные бюро кредитных историй

Более 93% кредитных историй сосредоточено в 4 крупнейших бюро: НБКИ, Equifax, Кредитное бюро Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Всё зависит от того, в каких организациях оформлялись займы. Информацию в ЦККИ можно получить бесплатно (за исключением тех случаев, когда запрос от имени заёмщика оформляет посредническая организация).

Шаг 2. Когда справка из ЦККИ будет готова, необходимо обратиться в бюро кредитных историй, клиентом которых является заёмщик. Там запрашивается информация об имеющихся сведениях.

Каждое бюро представляет бесплатную справку 1 раз в год. Но при этом необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подпись на запросе. Естественно, за такие услуги придётся заплатить.

В справке о кредитной истории отражается информация о фактах допущения просрочек по кредитам. При этом для каждого периода указывается его длительность в днях.

При подаче заявок на кредит банки оценивают длительность просрочек:

  • Если она превышает 30 дней, изучаются причины, повлекшие нарушения, а также устранены ли они на данный момент.
  • Если длительность просрочки превышает 90 дней, в выдаче нового займа, скорее всего, откажут.

Важно понимать, что в БКИ накапливается информация обо всех видах кредитов – потребительских, автокредитах, ипотеке, картах.

Шаг 3. Когда заёмщик получил на руки отчёт о кредитной истории, он уже точно знает, куда и сколько он должен. Остаётся связаться с кредитором и погасить займ.

Если же долг продан коллекторской компании, специалисты рекомендуют в первую очередь потребовать у неё договор цессии, по которому осуществлено приобретение. Более того, с таким соглашением стоит направиться в банк, чтобы убедиться в его актуальности.

Шаг 4. Когда долг будет погашен, следует оформить запрос в бюро кредитных историй на внесение в отчёт соответствующей информации.

После внесения всей суммы долга важно не забыть взять у сотрудников кредитной организации или компании по взысканию долга справку о том, что клиент более не является должником.

Кроме того, после совершения оплаты следует сохранить документ, подтверждающий внесение денег. Если этого не сделать, существует риск, что средства не дойдут до места, а задолженность не будет погашена.

Этот вариант также способен помочь исправить кредитную историю и повысить вероятность одобрения по заявке на кредит. Для этого необходимо трудоустройство у работодателя, который выдаёт средства безналичным образом.

Через 3 месяца регулярных начислений на карту можно попытаться подать заявку на кредитку. Если банк даст согласие и оформит такую карту, необходимо регулярно пользоваться предоставленным лимитом и своевременно возвращать долг.

Такой подход позволяет примерно через 12-36 месяцев улучшить кредитную историю. Однако этого вряд ли будет достаточно, чтобы получить займ на большую сумму. Тем не менее, на мелкие кредиты уже вполне можно рассчитывать.

Такой вариант улучшения кредитной истории достаточно длительный. Зато он позволяет существенно увеличить уровень доверия банков к заёмщику.

Главное преимущество такого способа заключается в том, что для оформления займа обычно требуется только паспорт. При этом МФО, как и другие кредиторы, передают информацию о своевременном выполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Чтобы улучшить репутацию при помощи займов в МФО, необходимо сначала занять минимальную↓ сумму, а после успешного погашения можно увеличить размер оформляемого кредита. После остаётся постепенно повышать↑ сумму и своевременно выполнять обязательства.

Как не попасться на удочку мошенников ??

В Интернете полно заманчивых предложений сторонних лиц. Они предлагают людям быстро очистить кредитную историю, убрав «плохие» записи за определенную стоимость. Такие данные хранятся в системе БКИ, туда доступ имеют лишь уполномоченные организации – банки, страховые компании. Обычному человеку они недоступны. И все, кто предлагает сделать это мошенники, пытающиеся нажиться.

Важно помнить:

  1. Удалить неблагоприятную КИ с системы бюро нельзя – если она не была сформирована ошибочно. Тогда этим занимаются сотрудники учреждения по запросу клиента.
  2. Как улучшить кредитную историю за месяц или два – это невозможно, особенно легально. Взлом системы будет нарушением закона и наглым обманом.
  3. Нельзя отдав деньги ? третьим лицам, удалить кредитную историю или быстро почистить ее.

Специалисты советуют внимательней следить за своими документами. Не отправлять сканы и фотографии паспорта чужим людям через интернет ? или отдавать в руки. Мошенники используют данные других лиц, чтобы оформить себе займы, для ипотеки и других нужд.

Заключение

Кредитная история сегодня является одним из самых важных показателей платёжеспособности потенциального заёмщика. На неё обращают внимание большинство кредиторов. Поэтому так важно стараться не испортить свою репутацию.

Тем не менее, если кредитная история уже испорчена, есть шанс её исправить. Но следует иметь в виду, что это достаточно длительный процесс, который потребует немало усилий от заёмщика.

На этом у нас всё.

Думая, как улучшить кредитную историю, человек должен настроиться на длительный процесс. Если проблема возникла по причине его необдуманных действий. Реже это происходит из-за допущенных менеджером ошибок или неисправности техники.  Накопленные просрочки, пени и проценты растут, скрываться от них не получится. Лучше заказать себе выписку с БКИ и воспользоваться одним из вариантов решения проблемы, описанном выше.

6. Как восстановить кредитную историю с помощью займа  — поэтапная инструкция ?

Принимая решение исправить кредитную историю, в первую очередь необходимо выбрать компанию-партнёра, которая поможет сделать это. Чтобы избежать проблем при выборе в пользу микрозаймов, советуем воспользоваться представленной ниже инструкцией.

Прежде чем приступить к оформлению микрозайма, следует ознакомиться с информацией о компаниях для его выдачи. При этом необходимо изучить репутацию МФО, а также узнать, с какими БКИ она работает.

Чтобы оценить рейтинг микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • срок работы на российском финансовом рынке;
  • наличие филиалов в различных городах по всей стране;
  • изучение отзывов клиентов.

Специалисты не рекомендуют оформлять займ в первой попавшейся компании, даже если кажется, что условия в ней идеальны.

Лучше всего проанализировать условия минимум3-х МФО и сделать вывод, опираясь на следующие критерии:

  1. Сотрудничество с БКИ. Лучше всего обращаться за займом в микрофинансовую организацию, которая передает информацию в БКИ, где содержатся сведения о вас. Ещё один вариант – сотрудничать с МФО, которые направляют информацию в несколько бюро.
  2. Удобство получения займа. Важно оценить, какие способы использует сервис. Чаще всего деньги выдают наличными или в режиме онлайн на банковскую карту. В первом случае стоит заранее поинтересоваться, где находится офис МФО.
  3. Процентная ставка по займу. Некоторые микрофинансовые организации указывают ставку завуалированно – в виде переплаты или только в договоре, который немногие заёмщики читают до подачи заявки. При этом у большинства МФО на сайте есть калькулятор, который позволяет рассчитать переплату. С его помощью можно без труда проанализировать, сколько будет стоить займ.
  4. Юридическое оформление займа. Специалисты рекомендуют ещё до момента подачи заявки запросить у МФО образец договора и тщательно изучить его. При этом стоит обратить внимание на наличие так называемых стоп-факторов. Так, в случаях, когда в договоре обозначается необходимость передать в залог ценное имущество, профессионалы не советуют соглашаться на оформление такого займа.
  5. Наличие и размер дополнительных комиссий. Важно знать, взимает ли кредитор плату за оформление займа, выдачу наличных, приём платежей.

Когда микрофинансовая организация будет выбрана, останется подать заявку. С этой целью можно посетить офис компании. Важно при этом взять с собой гражданский паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность.

Как изменить плохую кредитную историю

Однако гораздо удобнее подавать заявку в режиме онлайн. Сегодня такая возможность есть у большинства МФО. На оформление документов обычно требуется около 30 минут.

Огромное значение при оформлении займа имеют штрафы. Поэтому информацию о них необходимо внимательно изучить, обращая внимание на условия начисления и размер санкций.

Когда условия договора будут проверены, останется подписать соглашение и получить график погашения. Важно заранее уточнить, какие способы внесения средств могут быть использованы и выбрать оптимальные варианты.

Выплаты могут осуществляться 2-мя способами:

  1. частями с определённой периодичностью;
  2. единовременно в конце срока.

Специалисты рекомендуют для получения средств пользоваться безналичными способами – на банковскую карту, электронный кошелёк, денежным переводом. При использовании таких вариантов у заёмщика сохраняется документальное подтверждение полученной суммы.

Когда средства получены, важно разумно распорядиться ими. При этом следует учитывать сроки возврата, установленные договором. Если к указанной дате не планируется финансовых поступлений, стоит сохранить полученную сумму для возможности внесения платежа.

? Важно помнить, что нарушение условий возврата может ещё более усугубить ситуацию с испорченной кредитной историей. Поэтому необходимо соблюдать сроки внесения платежей. В процессе оплаты стоит позаботиться о сохранении документов, подтверждающих внесение средств.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector