Ипотека на недвижимость за рубежом

Зачем брать кредит под залог российской недвижимости

Оформление ипотеки в той стране, где находится недвижимость вашей мечты, кажется более очевидным выбором. Но только на первый взгляд. Дело в том, что не каждый соответствует требованиям местных банков.

Например, в Австрии вы не получите заем, если у вас нет постоянного дохода или недвижимости на территории Евросоюза. В Италии по факту россиянам выдают ипотеку только на основании официального дохода в ЕС. А Греция вообще перестала кредитовать иностранцев. До недавнего времени в этой стране действовала специальная программа, но пока она приостановлена.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Подробнее об этом читайте в нашем обзоре.

Российские банки не выдают специальные кредиты для покупки недвижимости за рубежом. А обычный потребительский кредит предполагает сравнительно небольшие суммы. Но есть вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости в России. В некоторых банках его еще называют нецелевым.

«Нецелевой» – это значит, что банк не будет выяснять, зачем вам понадобились деньги. Вы можете приобрести на них зарубежную недвижимость (и не только) и не отчитываться за это перед кредитором. Самое важное условие – ваша российская недвижимость остается в залоге у банка вплоть до полного погашения займа. Зато и размер такого кредита исчисляется не в тысячах, а в миллионах рублей.

Алексей Крейтор, заместитель председателя правления банка «Восточный»: «Чаще всего такие кредиты берут в целях покупки другой недвижимости, рефинансирования, ремонта, строительства и приобретения автомобиля».

Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости?

В силу различных кризисных явлений в ряде зарубежных стран недвижимость стала значительно дешевле. И у граждан, которые платежеспособны, появилась возможность купить загородный дом или квартиру за границей. А банковские организации готовы им в этом помочь. Но если в среднем в России ипотеку можно взять под 12 процентов годовых, то в других странах под 3 — 6.

Сразу уточним, что взять целевой кредит в российском банке для покупки зарубежной недвижимости нельзя, так как проводить проверку этого объекта финансовому учреждению невыгодно. Но препятствий для получения нецелевого займа (например, под залог жилья, которое у вас уже есть) нет.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк от 12% 500 тыс. р. — 10 млн р. 12 — 240 мес.
ВТБ 11,5% 600 тыс. р. — 15 млн р. 12 — 240 мес.
Газпромбанк от 11,9% 500 тыс. р. — 30 млн р. 12 — 180 мес.
Россельхозбанк 12,5% 100 тыс. р. — 10 млн р. 1 — 120 мес.
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн р. 12 — 180 мес.
МТС-Банк рассчитывается индивидуально 300 тыс. р. — 25 млн р. 3 — 120 мес.
Совкомбанк от 11,9% 200 тыс. р. — 100 млн р. до 180 мес.

Далее более подробно рассмотрим условия кредитования в перечисленных банковских организациях.

Сбербанк

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 2 — 8 рабочих дней. Денежные средства выдаются единовременно, с возможностью частичного или полного досрочного погашения. Уточним, что данный кредит является альтернативой ипотеке, при этом не требует внесения первоначального взноса и подтверждения целевого использования.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то к процентной ставке будет начислено еще 0,5%, если отказываетесь от страхования здоровья и жизни — 1%.

Кредитование осуществляется под залог уже имеющегося у вас жилья. За оформление и выдачу кредита дополнительные комиссии не взимаются. Залоговая недвижимость может находиться как в вашей собственности, так и в собственности второго супруга и членов семьи.

Размер кредита не превышает 50% стоимости недвижимости, которая оформляется в залог.

Газпромбанк

Действует программа кредитования под залог имеющегося объекта недвижимости. Заявка рассматривается от 1 до 10 рабочих дней, а кредитные средства выдаются только в рублях РФ. Кредит может предоставляться как единовременно, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи.

Россельхозбанк

Банковская организация предлагает своим клиентам оформление нецелевого ипотечного кредита. По нему полностью отсутствуют комиссии, и нет ограничений на досрочное гашение. Использовать полученные средства можно на любые цели, а в качестве обеспечения выступает квартира либо жилой дом с участком земли.

Райффайзенбанк

Ипотека на недвижимость за рубежом

Оформляемый кредит является нецелевым и выдается под залог жилья. Размер процентной ставки будет минимальным в случае оформления комплексного ипотечного страхования.

МТС-Банк

Кредит предоставляется на любые цели. В качестве залога выступает квартира на вторичном рынке недвижимости. Есть возможность снизить процентную ставку, подключив опцию «Плати меньше».

Совкомбанк

Название программы Процентная ставка Сумма Срок
Кредит под залог недвижимости «Альтернатива» 20,4% 200 тыс. р. — 30 млн р. 36 — 120 мес.
Кредит под залог недвижимого имущества от 13,99% от 500 тыс. р. до 120 мес.

При подключении услуги «Минимальная ставка» проценты могут быть пересчитаны до 11,9% годовых.

Жилье, которое приобретается с помощью кредита, должно соответствовать ряду требований:

  1. Быть ликвидным. В случае возникновения проблем с выплатами, оно будет продано.
  2. Наличие горячего и холодного водоснабжения, обеспеченность отоплением.
  3. Хорошее физическое состояние объекта. Недвижимость не должна быть отнесена к категории аварийной или требующей кап. ремонта.
  4. Отсутствие перекрытий из дерева.
  5. Жилье должно быть свободно от проживания посторонних лиц.
  6. Если это квартира на последнем этаже — крыша должна быть полностью исправна.
  7. Покупаемая недвижимость не должна быть обременена арестом, находиться в залоге либо сдаваться в аренду.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Кредит может быть оформлен несколькими способами:

  1. В российском банке, с предоставлением в залог имеющейся собственности.
  2. В представительстве иностранного банка в РФ.
  3. В банковской организации на территории государства, в котором планируется покупка.

В каждом случае есть некоторые отличия в процедуре оформления. Рассмотрим их подробнее.

Если оформляете кредит в российской банковской организации, вам придется предоставить залог. Предметом залога может выступать земельный участок, дом или квартира. При этом кредит будет являться нецелевым, отчитываться перед финансовым учреждением не потребуется.

Ипотека на недвижимость за рубежом

Можно обратиться в представительство какого-либо зарубежного банка. Но проблема в том, что условия выдачи в дочерней организации и самом банке отличаются. Например, процентная ставка при оформлении в представительстве может быть выше в 3 раза. Поэтому многие заемщики обращаются за кредитом непосредственно в банк той страны, где планируется приобретение недвижимости.

Ипотечный кредит на покупку недвижимости за границей в российском банке взять нельзя. Чаще всего оформляется потребительский под залог, а значит, процентная ставка будет явно выше.

С другой стороны, процедура оформления гораздо проще:

  1. Обратитесь в подходящую банковскую организацию.
  2. Ознакомьтесь с перечнем необходимых бумаг.
  3. Оставьте заявку на получение кредита.
  4. Подпишите кредитный и ипотечный договоры.
  5. Проведите регистрацию ипотеки.
  6. Получите свои деньги.

Теперь вам остается только вовремя погашать задолженность.

Банки европейских государств кредитуют своих заемщиков в целом под 2 — 3, реже 7 — 8% годовых. Разница с РФ очевидна.

Но есть ряд особенностей:

  1. Действуют ограничения по сумме: например, в Италии вам не дадут кредит менее, чем на 100 тысяч евро.
  2. В случае просрочки платежа квартира будет незамедлительно продана.
  3. При оформлении кредита в Германии его сумма не превысит 40 — 50 % от стоимости недвижимости.
  4. Для покупки жилья во Франции нужно детально доказать свою платежеспособность: документально подтвердить официальный доход. А можно просто быть владельцем объекта недвижимости в одной из европейских стран.
  5. В Монако одна из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но банк будет рассматривать заявку в течение полутора месяцев.

Ипотека на недвижимость за рубежом

Что касается самой процедуры оформления, то она выглядит таким образом:

  1. Определитесь с объектом недвижимости. Бывает так, что выбранная квартира принадлежит какому-либо банку, тогда за кредитом нужно обращаться только в него.
  2. После проведения осмотра объекта с владельцем подписывается соглашение о резервировании.
  3. Ознакомьтесь с требованиями к заемщику и перечнем документации, которую нужно собрать.
  4. Выберите кредитную программу, которая вам подходит.
  5. Банковской организацией проводится оценка объекта недвижимости.
  6. Ожидайте решения о выдаче.
  7. Если решение положительное, перечислите продавцу первоначальный взнос.
  8. Подпишите договор и застрахуйте свою жизнь и имущество.

Итак, у вас есть недвижимость в России, которую выбранный вами банк может принять в качестве залога. Вы ознакомились с базовыми условиями финансового учреждения и рассчитали свои возможности. Что дальше?

А дальше вам потребуется доказать свою платежеспособность. Большинство банков обязательно потребуют от вас справку о доходах. И отнесутся к этому максимально серьезно. Правда, и здесь есть исключения. Так, в Тинькофф Банк достаточно будет представить паспорт и СНИЛС.

Помимо этого, обычно вас попросят написать специальное заявление, а также представить документ, подтверждающий местную прописку. Последнее ограничение устанавливают не все банки. В Сбербанке, например, можно взять кредит под залог недвижимости, даже имея временную регистрацию.

Далее банку потребуется время, чтобы принять решение по вашему заявлению. Обычно это три-пять рабочих дней. Если оно будет положительным, то приготовьтесь представить документы по залоговому объекту. Приведем здесь список бумаг, требуемых Сбербанком:

  • Документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, договор дарения или договор о наследстве, свидетельство о праве собственности и т.п.).
  • Отчет об оценке стоимости жилья.
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
  • Технический паспорт / поэтажный план жилого помещения.
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу жилья в залог.
  • Брачный договор (если есть).

Теперь банк зарегистрирует ваш объект как находящийся у него в залоге. И ему останется только выдать вам деньги (как правило, они перечисляются на специально выпущенную карту).

Какую недвижимость можно заложить

В разных банках требования к залоговой недвижимости варьируются. Если вы хотите взять такой кредит в Тинькофф Банке, то в качестве залога принимается только квартира в жилом доме. В других банках список объектов шире, но выдвигаются дополнительные условия. Так, в Абсолют-банке следят за удаленностью жилья от границ города, где располагается подразделение банка, – она не должна превышать 100 км.

В Сбербанке есть возможность предоставить в качестве залога не только жилую недвижимость, но также гараж или земельный незастроенный участок. С нежилой собственностью работают и в банке «Санкт-Петербург».

Ипотека на недвижимость за рубежом

Учтите, что заложить пригородную дачу у вас, скорее всего, не получится. Неудачей закончится и попытка передать в залог недвижимость с обременением, то есть уже действующей ипотекой.

Список документов для оформления кредита

Для того чтобы получить кредит, вам нужно собрать и предоставить в банковскую организацию следующую документацию:

  1. Заполненное заявление.
  2. Анкету.
  3. Ваш паспорт.
  4. Справку, подтверждающую наличие дохода (по форме банка либо 2-НДФЛ).
  5. Бумаги на право собственности на имущество, которое будет являться залоговым.

В среднем перечень документации при подаче заявки в зарубежный банк включает в себя:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Ксерокопии выписок по банковским счетам.
  3. Справки об имеющихся кредитах и алиментных обязательствах.
  4. Выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.
  5. Предварительный договор на покупку недвижимости.
  6. Ваш адрес и все контактные данные.
  7. Налоговая декларация за последние 24 месяца.

Где лучше взять кредит на покупку зарубежной недвижимости?

Размер кредита зависит от стоимости залоговой недвижимости. Но где-то речь идет о рыночной стоимости, а где-то – о кадастровой. Этот момент нужно обязательно уточнять при обращении в банк.

Например, если стоимость вашей квартиры в России составляет 3 млн руб., то в Сбербанке вам могут выдать кредит в размере 1,8 млн руб. (60% от стоимости залоговой недвижимости). При этом ваш приблизительный ежемесячный платеж составит 31,8 тыс. руб., а необходимый подтвержденный доход должен быть равен 45,4 тыс. руб. На сайте каждого банка обычно есть специальный калькулятор, который позволит вам примерно оценить свои возможности.

Некоторые банки, например Тинькофф Банк, ориентируются исключительно на рыночную стоимость залогового объекта, которую берут из открытых источников. Те кредитные учреждения, которые принимают во внимание кадастровую стоимость недвижимости, скорее всего, потребуют от вас соответствующие подтверждающие документы.

Срок кредита зависит от ваших возможностей и желаний. Как правило, вы сами определяете, сможете расплатиться в течение трех месяцев или нескольких лет. Но в каждом банке установлен максимальный срок, на который предоставляется заем. А вот размер процентной ставки чаще всего определяется самим банком индивидуально и зависит от многих факторов. Однако он не может быть меньше установленного.

Многие банки предоставляют возможность привлечь созаемщиков. В этом случае с вашими знакомыми, друзьями или родственниками, которые выразят готовность поручиться по кредиту, тоже подпишут соответствующие документы.

Ипотека на недвижимость за рубежом

(получены путем телефонного опроса 07 ноября 2018 года)

Банк Тинькофф Банк Сбербанк Банк «Санкт-Петербург» Абсолют-банк Банк «Восточный»
Размер кредита До 80% от стоимости залоговой недвижимости До 60% от стоимости залоговой недвижимости До 70% от стоимости залоговой недвижимости До 70% от стоимости залоговой недвижимости До 70% от стоимости недвижимости
Процентная ставка От 9,9% годовых 12,5% годовых 13% годовых От 11,99% годовых От 9,9% годовых
Срок кредита До 15 лет До 20 лет До 15 лет До 15 лет До 20 лет
Возможность привлечь созаемщиков Есть, число созаемщиков не ограничено Есть, до двух созаемщиков Есть, до трех созаемщиков Есть, до четырех созаемщиков Есть, но только одного созаемщика

Совкомбанк

Риски

Самое важное – понимать, что ваша российская недвижимость остается в залоге у банка. А это значит, что в случае неплатежей по кредиту он имеет полное право забрать вашу собственность. Но не стоит драматизировать.

Во-первых, если вы просрочили один-два платежа, в первую очередь кредитная организация будет стремиться урегулировать этот вопрос. В крайнем случае вам сначала начислят штраф, размер которого должен быть прописан в договоре.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Во-вторых, практически в любом банке есть возможность застраховать ваш кредит. В этом случае, если вы, скажем, потеряете работу и останетесь на время без постоянного источника дохода, обязательство по выплате займа возьмет на себя кредитор. Кстати, в некоторых банках страхование может стать поводом к бонусам – например, более низкой процентной ставке.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector