Что делать, чтобы банк не закрыл счет ИП — Дело Модульбанка

Если блокировка по инициативе налоговой службы

  1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
  2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
  3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.

Банковская организация может не только самостоятельно заблокировать расчетный счет, основываясь на проведенном финансовом мониторинге, но и выполнить эти же действия по требованию налогового органа. Причины заморозки счета банковской организации по требованию ФНС предусмотрены в п. 3 ст. 76 НК РФ. К таковым относятся следующие:

  • Непредоставление налоговой декларации в установленные законом сроки.
  • Наличие долга в виде налогов, штрафов или пени.
  • Непредоставление расчета налога на физических лиц, который удерживается с работников.
  • Несоблюдение условий, которые предъявляются налоговой службой.

ТО ИФНС обязано уведомить владельца о решении о блокировке счета. Если извещение не будет доставлено, то состояние счета можно проверить посредством обращения в налоговую службу или использования вышеупомянутого сервиса «БАНКИНФОРМ».

Что означает

Если расчетный счет блокируется, то деятельность всего предприятия фактически приостанавливается. Владелец не сможет ни оплатить долг, ни купить товар, ни выплатить сотрудникам зарплату или выполнить другие обязательства, связанные с финансами. Чтобы избежать такого развития событий, нужно разбираться в способах, как узнать, заблокирован ли расчетный счет у организации, почему это было сделано, а также как снять ограничения.

Во-первых, владельцы счетов должны отличать разные виды ограничений, которые могут быть наложены банковской организацией. К таковым относятся:

  • Полная блокировка.
  • Приостановление осуществления конкретной операции.
  • Отказ в реализации определенной финансовой операции.

Блокировка лишает владельца возможности выполнять какие-либо платежи, снимать средства, оплачивать товары и услуги, переводить средства на другой счет. Не разрешается этому лицу и создавать другие счета, а также открывать вклады в банках.

Отказ проведения конкретной финансовой операции

Если  владелец этого счета внесен  в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Если у банка возникло сомнение в чистоте операции, то, он имеет право потребовать дополнительные документы и информацию. Пункт.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому, на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной, до конца следующего операционного дня. В это время необходимо иметь под рукой все необходимые для подтверждения операции документы:

  • договор
  • счет
  • акт/накладную или иной подтверждающий документ.

Банк либо позвонит, либо напишет запрос через банк-клиент о предоставлении подтверждающих операцию документов. Важно вовремя это сделать, иначе банк не успеет проверить платеж и провести его до конца следующего операционного дня. Если по операции все же получен отказ, то готовьтесь к более масштабной  проверке.

Подробно о механизме выхода из “Черных списков”  я рассмотрела в статье;

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый. Банки не обязаны раскрывать правила внутреннего контроля но, следует понимать, что правила возникают из рекомендаций ЦБ РФ. Основной перечень регулирующей информации, которую используют банки в своей деятельности, приведен выше.

Совершая масштабную проверку клиента, ЦБ рекомендует устанавливать сроки от 3 до 7 дней. Чаще всего банки придерживаются именно такого порядка. Но, оперативный срок по проверке конкретной финансовой операции, как я писала выше, конец  следующего операционного дня. Надо успеть!

Если банку не предоставить вовремя  документы, то операция по счету не будет проведена. Если подобная ситуация повторится, и клиент снова попытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Если же речь идет не просто о проведении конкретной финансовой операции, а о более масштабной проверке то, по итогам такой проверки, клиента могут «попросить» покинуть банк по собственной инициативе. Идти или не идти на поводу у банка? Здесь каждая ситуация глубоко индивидуальна.

Не секрет, что некоторые банки, при закрытии счета, могут выставить «комиссию за непредставление (неполное представление) документов при проверке». Такая комиссия может достигать 10-20% на остаток по счету клиента. Иногда, лучше остаться и не терять деньги, пытаться доказать свою правоту путем отправки жалоб в ЦБ РФ и сам  банк.

Но, со многими банками, такой механизм, к сожалению не работает. Поэтому, иногда, вернуть незаконно удержанную «комиссию за непредставление (неполное представление) документов при проверке» можно только через суд. Но, к счастью, суды, в таких случаях, очень часто на стороне клиента, конечно же, если у последнего есть все необходимые доказательства выполнения обязательств по запросу банка.

Вывод — даем банку полный объем требуемой информации, вовремя, под детальную опись с пояснениями по каждому пункту запроса. Не пропускаем ничего, даже того, чего у вас никогда не было и не должно было быть!

Что делать, чтобы банк не закрыл счет ИП — Дело Модульбанка

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

  1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции;
  2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур  возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Финмониторинг банка может заблокировать счет, если Росфинмониторинг заподозрит владельца счета в содействии терроризму посредством его финансирования или отмывания доходов, которые получены с нарушением закона. При этом владельца заносят в специальный список организаций и физлиц, который находится в открытом доступе в интернете.

Подобная блокировка не может длиться более одного месяца. Об этом сказано в законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ, в частности в абз. 3 ст. 8. Срок действия блокировки может быть продлен по решению суда. Если такой факт будет иметь место в отсутствие соответствующего документа, то это является прямым нарушением закона.

Если организация не числится в списке, могут быть заморожены средства или приостановлено действие определенной финансовой операции до выяснения обстоятельств. Если финмониторинг заблокировал расчетный счет ООО в этом случае, то такое действие является незаконным.

Если по инициативе налоговой службы финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать? Банк в этом случае ничем не сможет помочь. Поэтому необходимо обратиться в налоговую службу. При наличии ошибки следует представить документы, которые подтвердят соответствующий факт. Доказательствами при этом могут выступать:

  • Квитанции и платежки.
  • Отметки о приеме документов, почтовые уведомления.
  • Акты сверок.

Если стало известно, что правомерно финмониторинг заблокировал расчетный счет, что делать? Единственный выход из ситуации заключается в устранении выявленного нарушения. Выполнив необходимые действия, инспектору следует предоставить подтверждающие документы.

Разблокировка осуществляется в такие сроки:

  • В течение одного рабочего дня после оплаты штрафов и недоимок (если предоставлена соответствующая выписка из банка). Об этом сказано в п. 8 ст. 76 НК РФ.
  • В течение одного рабочего дня после предоставления документов об отправке декларации или отчетности. Об этом сказано в пп. 1 п. 3.1 ст. 76 НК РФ.
  • В течение одного рабочего дня после предоставления в налоговую службу необходимых документов. Об этом также сказано в пп. 1 п. 3.1 ст. 76 НК РФ.

Что делать, чтобы банк не закрыл счет ИП — Дело Модульбанка

В то же время на практике разблокировка может осуществляться через несколько дней, если была оплачена задолженность, а в отдельных случаях занимать до 1 месяца. При этом банк рассматривает документы согласно внутренним правилам.

Иногда налоговая и федеральная служба по финансовому мониторингу передает требование банковской организации полностью заблокировать имеющиеся на счету средства. Это может быть выполнено даже в случае, если остаток на счете намного больше суммы, которая указана в решении о временном приостановлении права на пользование счета.

Тогда нужно подать заявление в налоговую службу о том, чтобы снять наложенные ограничения в частичном порядке. Если вопрос стоит о том, как оплатить налоги, если заблокирован расчетный счет, то он решается таким же образом. К документу прикладывают выписку из банка, где указаны средства, которые хранятся на счете.

В соответствии с п. 4 ст. 76 Налогового кодекса, служба должна отправить в банк решение о снятии ограничения со счета в течение одного рабочего дня с момента принятия соответствующего решения. Процедура ускоряется путем отправки уведомления в электронном формате. В результате рабочая деятельность компании приходит в норму.

Если сроки снятия ограничений будут нарушены, то владелец счета вправе получить компенсацию. При этом устанавливается пеня на основе действующей ставки рефинансирования.

Как проверить, есть ли блокировка

Для проверки своего счета достаточно попытаться провести любой платеж или позвонить на горячую линию финансовой организации. Но эта информация может быть предоставлена только владельцу счета. Третьим лицам эти данные не разглашаются.

Однако на официальном виртуальном ресурсе ФНС есть сервис «Банкинформ». Им могут воспользоваться и сторонние лица. Найдя этот раздел, нужно выбрать вид проверки, указать ИНН юрлица и БИК банковской организации, а также ввести защитный код от спама. В результате будет получена следующая информация:

  • Дата блокировки счета.
  • Сумма долга.
  • Причины блокировки.

Дополнительные причины

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента.
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников.
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума.
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы.
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций.
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности.
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания.
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету.
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.
  11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения:– IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д.
  13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше.
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет.
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна.
  16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции.
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов.
  18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления.
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня.
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска. Это значит, что банк может провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого  риска (блокировка банк-клиента, отказ в проведении операций). Наша команда имеет огромный опыт в общении с банкам, ЦБ, МВК.

Мы понимаем, что под критерии недобросовестности, подходит практически любой «живой» бизнес. Можно поставить под сомнение благонадежность каждой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка, ведь это может грозить большими проблемами. Пользуйтесь советами о которых я сегодня написала!

Если вам нужна детальная проработка вашей проблемы, помощь в составлении писем, жалоб в банк, ЦБ РФ, межведомственную комиссию и т.д. — оставляйте заявку в форме (внизу страницы).

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в нашем чате в Телеграме совершенно бесплатно.

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Банки должны осуществлять надзор за транзакциями, которые проводятся организациями в случае, если их сумма свыше 600 000 руб. или является эквивалентной сумме в иностранной валюте. Об этом сказано в ст. 6 вышеуказанного закона № 115-ФЗ. При этом финансовый мониторинг осуществляется в отношении таких операций, как:

  • Получение денег на счет и их обналичка.
  • Перевод на счета заграничных банков или поступление денег с них.
  • Зачисление или списание средств компании, которая функционирует менее 3 месяцев.
  • Открытие депозитных вкладов и зачисление на них денежных средств.

Согласно ст. 7 закона № 115-ФЗ, банки должны выявлять и анализировать данные о движении средств по клиентским счетам, чтобы выделять сделки, которые кажутся сомнительными. Так, финансовые организации должны фиксировать следующие случаи:

  • Запутанные сделки, которые не имеют экономического смысла.
  • Сделки, которые не соответствуют целям, предусмотренным уставом.
  • Операции, цель которых может заключаться в уклонении от проверок.
  • Отказы владельцев счетов от выполнения операций, в отношении которых у банковских сотрудников появились подозрения отмывания доходов.

Зная о том, может ли банк заблокировать расчетный счет и на каких основаниях, организация будет более ответственно подходить к финансовым операциям. Если они соответствуют хотя бы одному из критериев, указанных выше, то банковская организация может запросить у владельца счета документы, которые подтвердят законность ее осуществления. При отсутствии таковых блокировка неизбежна.

Есть и дополнительные критерии, на которые должны обращать внимание банки. Например, в методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР указывается, что банковские организации должны обращать внимание на следующих клиентов:

  • Которые завышают размер платежей до 0,9 % от оборота и выше.
  • Которые не платят зарплату сотрудникам или выплачиваемые деньги не соответствуют имеющейся численности.
  • Которые создают фонд зарплаты работников, основываясь на величине заработка менее прожиточного минимума, установленного в регионе.
  • Платят НДФЛ, но не платят страховые взносы.
  • Не имеют на счете денежных средств или их размер не соответствует целям начисления.
  • Резко увеличили оборот денежных средств в разы.
  • Не оплачивали канцтовары и иные товары хозяйственного назначения, не платили текущие платежи.
  • Выделяли НДС в счетах на покупку товаров, которые не облагаются этим налогом.

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую, это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если  вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк  и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет  об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните  выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая.

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то  платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к  подозрительным в соответствии с п. 2 ст.

Знакома ситуация? Вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным платежам, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимые препятствия? Каждый хозяйственный платеж рассматривается под увеличительным стеклом?

Вам отключили клиент-банк и заставляют лично приносить каждую платежку,  давать пояснения и предоставлять подтверждающие ее документы? Вам основательно советуют уйти по-хорошему самому и делается это в устной форме? Не спешите закрывать  расчетный счет и переходить в другой банк! Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не застигнут вас и там. Поясню почему.

Если в отношении вашей компании или ИП уже есть записи в списке 639-П — их видят все банки. Переводя денежные средства при закрытии счета на новый расчетный счет, банк может сделать «прощальный подарок», а именно, сделать еще одну запись в списке 639-П при отправке последнего платежа. Он будет звучать, как «Перевод собственных средств в связи с закрытием счета по 115 — ФЗ».

Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций в отношении вашей компании или ИП нет, то это говорит о том, что вы не соответствуете внутренним  правилам контроля банка и банк не хочет видеть вас своим клиентом. Постарайтесь узнать параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию.

Так вы покажете банку свою добропорядочность и, возможно, скоро санкции прекратятся. Если  банк не меняет свое отношение — уходите, но учтите тот урок, который вы получили, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию еще раз. Готовьтесь, возможно вам сделают «прощальный подарок», о котором я писала выше.

Что делать, если вам все же заблокировали все операции по счету, на котором «зависли» крупные денежные суммы? Есть 3 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.

Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.

Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

Если банк, скажем,  наложил запрет на выплату заработной платы – попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч  рублей по одному договору.

Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.

Заплатить лучше именно такой налог, который в вашей деятельности не присутствует вовсе. Затем, вы сможете обратиться в налоговую для того, чтобы вернуть ошибочно уплаченную сумму. Так как  этот налог не присущ вашей деятельности, то и разбирательств по нему не будет. В течение 1 (а на практике иногда и 2,3) месяца вы должны получить деньги на тот расчетный счет, который указали в Заявление на возврат налога.

Что делать, если банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации незаконно блокирует весь расчетный счет, а не отдельную операцию? В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центральный банк РФ и обслуживающий банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд.

Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении операций по поручению клиента. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, то скорее всего суд встанет на Вашу сторону и обяжет банк разблокировать расчетный счет. Такие преценденты есть и это не редкость.

Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к.  это стимулирует кредитную организацию в последующей деятельности не спешить с выводами и рассматривать все доводы прежде чем принимать решения.

Банки не жалуют ситуацию, когда у клиента более 3-х расчетных счетов, по каждому из которых ведутся разные операции. Например, по одному счету оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами. Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое.

По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности, либо используйте несколько счетов, но правильно распределите денежные потоки.

Помните, что по каждому расчетному счету у вас обязательно должны проходить следующие операции:

  • Заработная плата
  • Налоги, и страховые взносы не менее 0,9% от выручки по счету (многие банки требуют 1-2%)
  • Общехозяйственные платежи

Банк запросил документы

Что делать, если финмониторинг заблокировал расчетный счет:

  1. Причины нужно выяснить в первую очередь.
  2. Далее следует предоставить банку требуемые документы. Законом не установлены сведения, которые должны проверяться. Поэтому банки могут запрашивать ту информацию, которую посчитают нужным. Чаще всего к таковой относятся: платежные документы, договоры, оплата налогов, законные источники получения денежных средств, другие подтверждающие сведения.

Оспаривание решения о блокировке

Согласно п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса, банк не имеет права устанавливать ограничения на пользование счетом, если это не предусмотрено законом. Также не вправе он применять денежные средства в своих целях. Именно положениями этой статьи следует руководствоваться при составлении иска или жалобы.

Помимо этого, согласно ст. 849 ГК РФ, банк обязан реализовать клиентское распоряжение о выдаче денег в течение следующего дня после его получения. Если клиент докажет то, что его действия являются правомерными, банковский отказ признается незаконным.

На основании п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса суд может не только обязать банковское учреждение перечислить средства, которые принадлежат владельцу счета, но и взыскать процент за их использование.

Заключение

Таким образом, решая вопрос о том, как разблокировать заблокированный расчетный счет, сперва нужно выяснить, кто инициировал данное действие. Это может быть как сама банковская организация, так и налоговая служба. В последнем случае инспектор направляет в банк требование о том, чтобы были прекращены операции по конкретному счету. Кроме того, инициатором может выступить судебный орган.

Чтобы вернуться к нормальной деятельности, владелец счета должен исполнить установленные предписания. К таковым может относиться требование об оплате долга, представление подтверждающих документов, сдача налогов, отчетности и так далее. Однако, если владелец счета считает, что предъявленные требования носят незаконный характер, он может обратиться в суд, чтобы доказать этот факт и снять ограничения по счету.

Ранее суды часто вставали на сторону банка. Но в настоящее время ситуация изменилась. Если операция носит легальный характер и есть документы, подтверждающие этот факт, суд примет решение в пользу владельца счета. Если же ситуация является сомнительной, то вероятен отказ. В любом случае именно банковской организации и Федеральной службе по финансовому мониторингу следует доказывать наличие оснований для блокировки.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector