Процедура банкротства физического лица

Банкротство для ИП

Если человек должен банку, организации либо иному третьему лицу не менее 500 000 руб. и оказывается не в состоянии отдать эти деньги в течение как минимум 3 месяцев, то его могут признать банкротом.

Критерий, из которого исходят, рассматривая возможность признать неплатежеспособность гражданина, это сумма, оставшаяся у человека после того, как он рассчитается со всеми долгами. Если она оказывается меньше прожиточного минимума, то это прямое основание признать себя банкротом официально. Это лучший выход, чем скрываться от кредиторов.

Что является основанием для признания несостоятельности физического лица, его банкротства? Процедура возможна для граждан России. Также человек должен обосновать, почему он не может выплатить деньги своим кредиторам. Достаточными причинами могут быть потеря работы в связи с сокращением, заболевание или травма, которые не позволяют гражданину полноценно трудиться.

Необходимо учитывать, что одним из этапов процедуры банкротства физического лица будет реализация его имущества. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно хорошенько все обдумать.

Процедура банкротства физического лица – официальный акт, условия и последовательность которого регламентируются Законом № 127-ФЗ. С 1 октября 2015 года вступили в силу некоторые дополнительные положения на основании Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица, во многом зависит от обстоятельств дела, возможностей должника, самой схемы (полная или упрощенная).

Как происходит процедура банкротства физического лица, описано в последней редакции Закона № 127-ФЗ. В нашей статье далее мы также остановимся на этих вопросах.

Принятие закона о банкротстве физических лиц в свое время вызвало оживленную полемику. С одной стороны, гражданин очень рискует, инициируя процедуру банкротства физического лица. Последствия для человека могут выражаться не только в полной потере имущества и накоплений, но также страдает его статус.

Но не следует забывать и об очевидных положительных моментах для людей, в самом деле попавших в трудную финансовую ситуацию. Кроме того, процедура банкротства физического лица нивелирует последствия для родственников, они и другие поручители смогут избавиться от огромных долгов, которые в противном случае пришлось бы выплачивать.

Когда процедура банкротства физического лица проводится в отношении директора или учредителя предприятия, то это будет иметь последствия не только для самого гражданина, но и для фирмы. Выше уже упоминалось, что признанный банкротом руководитель лишается права в ближайшие три года занимать административные посты, а для компании подобная процедура является серьезным ударом по репутации. Чтобы избежать последствий для предприятия, необходимо заблаговременно сместить директора с должности.

Если же банкротом признают учредителя, то последствия для фирмы будут еще более тяжелыми. Доля банкрота будет продана с торгов, при этом остальные акционеры имеют достаточно оснований для беспокойства о ее судьбе. Сама процедура продажи доли непростая, то есть дополнительные трудности ложатся на плечи финансового управляющего, что приводит к удорожанию его услуг.

Риски существуют в любой процедуре банкротства физического лица. Цена может выражаться не только в деньгах, но и в потере репутации фирмы. Поэтому очень важно позаботиться о минимизации рисков, обеспечив грамотное юридическое сопровождение всего процесса. Основная сумма в составе затрат в ходе признания несостоятельности гражданина – это гонорар финансового управляющего.

Если вы оказались загнаны в угол долгами и обстоятельства не позволяют с ними рассчитаться, то, возможно, у вас просто не останется другого выхода, кроме как начинать процедуру банкротства. Для любого банкрота закон предусматривает один и тот же набор ограничений, но реальные последствия для каждого человека будут индивидуальными, так как воспринимаются они по-разному.

Стоимость процедуры банкротства физического лица складывается из следующих позиций:

  1. Госпошлина. Выплачивается один раз в размере 300 рублей до подачи заявления в суд.
  2. Гонорар финансового управляющего. Оплачивается каждая процедура, из которой состоит процесс признания банкротства физического лица, в размере 25 000 рублей. Первый взнос подлежит оплате одновременно с подачей заявления.
  3. Публикация сведений в ЕФРСБ. Оплачивается каждое сообщение по тарифу оператора – 430 рублей 17 копеек.
  4. Услуги по юридическому сопровождению процедуры банкротства по тарифам выбранной компании.
  5. Оплата проезда до арбитражного суда опционально, в том случае, если в регионе отсутствует это подразделение (в России имеется 81 арбитражный суд на 85 субъектов).

В зависимости от обстоятельств могут сильно различаться затраты на процедуру банкротства физического лица. Минимальная цена будет примерно 30 000–40 000 рублей. Но надо быть готовым и к тому, что выложить придется 150 000–200 000 рублей. Поэтому нужно сопоставить размеры дога и затраты на процесс. Если они примерно одинаковы, то должник не получит никакой выгоды, и даже наоборот.

Закон предусматривает и более простой механизм признания несостоятельности субъекта. Какую процедуру банкротства физического лица проводить – полную или сокращенную, зависит от финансовых обстоятельств дела.

Упрощенная процедура предполагает значительно меньшее количество действий. Обычно ее применяют для экономических субъектов, которые не проявляют активности на рынке, у них нет ни доходов, ни расходов.

Упрощенная схема выбирается в том случае, когда имущества должника (юридического или физического лица) недостаточно даже для покрытия издержек самого процесса.

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

  2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
  3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
  4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

  • у должника накопился долг 350 000 рублей,
  • в собственности числится только единственная квартира,
  • по кредитам начались просрочки,
  • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  • по кредитам с просрочками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.
  • Доходы физического лица поступают на специальный счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения себя и иждивенцев.
  • В конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота.
  • Суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
  • Сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).

О законах

Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2020 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

В последней редакции закона:

  • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
  • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
  • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
  • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.

Законодательством урегулирован процесс подачи заявления на

физ. лицу, установлен порядок реализации процедуры, принцип удовлетворения условий и требований банка. Дела рассматриваются в арбитражных судах. Подать заявление может должник, государственные органы налоговой службы, кредиторы.

Статус финансовой несостоятельности можно получить при наличии определенных условий (закон №127-ФЗ “О несостоятельности”).Согласно законодательным актам не все имущество подлежит изъятию даже по решению суда (ст. 446 ГПК РФ). Но вменяется другая статья — 196 и 197 УК РФ с уголовным наказанием, если человек пытается оформить фиктивное либо преднамеренное банкротство.

Пошаговая инструкция по банкротству для физического лица: как проходит процедура в 2020 году?

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

К сведению

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

  • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
  • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
  • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

К примеру, вы выбрали управляющего. Дополнительно рекомендуем посетить:

  • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
  • Сводный государственный реестр арбитражных управляющих на сайте Росреестра;
  • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

После окончания поиска следует начинать процедуру банкротства. Первый шаг — заявление о несостоятельности физического лица.

Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

  1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
  2. состава семьи;
  3. причин банкротства;
  4. признаков несостоятельности;
  5. перечисления имущества, которым владеет должник;
  6. статуса: работает ли должник, и если да — то где;
  7. данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
  8. паспортных данных, адреса проживания;
  9. количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
  10. количества кредиторов;
  11. перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
  12. ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
  13. СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
  14. Подготовка документов (подаются их копии):
    • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • ИНН;

  15. СНИЛС;
  16. Справка о составе семьи;
  17. Квитанция об уплате госпошлины;
  18. Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
  19. Трудовая книжка;
  20. Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
  21. Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
  22. Выписка о доходах за последние 3 года;
  23. Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
  24. Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
  25. Постановления об исполнительном производстве;
  26. Письма из банков или от других кредиторов;
  27. Документы о праве собственности на имущество;
  28. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.
  29. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

  30. Обращение в Арбитражный суд:
    Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, заявление подается в суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

    После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

    • Оставить заявление физического лица без движения. Такое определение выносится судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
    • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если должник не соответсвует требованиям, указанным в законе, например, сумма долга слишком мала или требования кредитора оспариваются в другом деле.

  31. Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
  32. Ввод реализации имущества:
    Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

    После принятия судом решения о реализации имущества:

    • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
    • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки и физлица могут включиться в реестр только на основании документов, подтверждающих наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее.

  33. на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные: ФИО;
  34. дата рождения;
  35. страховой номер СНИЛС;
  36. ИНН;
  37. место проживания;
  38. после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
      единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
  39. профессиональное оборудование для работы физического лица;
  40. личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
  41. предметы сельского хозяйства и домашний скот — если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
  42. предметы обихода;
  43. проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Вся процедура реализации имущества ведется при активном участии финансового управляющего. В его обязанности входит: — проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности, — поиск возможного спрятанного должником имущества, — контроль над доходами физического лица, — проведение общих собраний кредиторов, — оспаривание подозрительных сделок и множество других мероприятий.

Пошаговые действия для признания финансовой несостоятельности физического лица:

  1. Сбор документов.
  2. Обращение в суд по месту проживания. Подача искового заявления с отражением причин появления денежных проблем, перечня кредитных организаций, где были накоплены долги.
  3. Оплата госпошлины (300руб).
  4. Ожидание первого судебного заседания, где будет дана оценка обоснованности поданного заявления, определены признаки банкротства на основании приложенных документов по делу.
  5. Открытие процесса, назначение финансового управляющего.
  6. Предложение должнику провести реструктуризацию или реализацию имущества.

Можно:

  • лично обратиться в общий отдел суда;
  • отправить заявление по почте с уведомлением о вручении, описью вложения;
  • через систему электронной подачи документов с приложением скан копий всей документации.

Конечно, судья сначала предложит реструктуризацию для решения ситуации в пользу гражданина. Так появляется возможность рассчитаться с долгами по плану, предложенному арбитражем. Но опять-таки при наличии стабильного дохода.

Если нет возможности погасить долги, то управляющий судопроизводством предложит пройти судебный путь до реализации и распродажи имущества, распределения вырученных денежных средств между кредиторами. После того, как долги банкрота аннулируются полностью, процесс будет считаться завершенным.

В суде придется доказывать свою финансовую несостоятельность, невозможность выплачивать кредит в ближайшие годы. Подтверждать слова фактами и документами. Судья детально изучает экономическое состояние. Если всплывут обстоятельства того, что должник преднамеренно желает уйти от долгов, то за фиктивное или преднамеренное банкротство последует уголовная ответственность с наказанием до 6 лет лишения свободы.

На каких условиях может быть начата процедура банкротства физического лица

Гражданин вправе инициировать проведение процедуры при наличии определенных условий:

  1. Имеет гражданство РФ.
  2. Не может выплатить долги по причине производственной травмы, отсутствия постоянной работы.
  3. Не скрывает наличие имущества либо доходов.
  4. Признает свое банкротство.
  5. Подает прошение на реструктуризацию задолженности впервые за последние 5 лет.
  6. Не имеет непогашенной судимости за экономические преступления, не привлекался к административной, уголовной ответственности.

Арбитраж может вынести положительный вердикт при выявлении следующих видов несостоятельности:

  1. Сумма задолженности без возможности погашения составляет 500000 руб и выше.
  2. Просрочка по платежам — более 3-ех месяцев без возможности вернуть средства до даты подачи искового заявления в суд.
  3. Невозможность погашения задолженности за счет пересмотра условий договора или реструктуризации.
  4. Объявление о банкротстве за 1 месяц (не менее) до наступления факта, приведшего к несостоятельности.

Главное условие для оформления банкротства физ. лица — документальное подтверждение отсутствия возможности выплачивать долги. При этом предпринимались попытки устроиться на работу и самостоятельно отдавать долги, но материальное положение лишь ухудшилось. На руках после выплат остается сумма ниже прожиточного минимума.

При несоблюдении одного из описанных пунктов признать свою несостоятельность не получится. Суд попросту не примет заявление о банкротстве. Например, если размер задолженности не соответствует требованиям закона.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
  • Назначение финансового управляющего

    Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

    Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

    Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

    Информация

    Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

    Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

    Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

    К сведению

    Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

    Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

    Человек сохраняет ценное имущество. Единственная квартира не может быть реализована, выставлена на торги. Если конечно, речь не идет об ипотеке либо собственности с обременением. Можно даже сохранить транспортное средство, если кормит, помогает зарабатывать на жизнь.

    Физическое лицо вправе рассчитывать на проведение упрощенной процедуры банкротства в обиход санаций, наблюдений. Это позволяет сэкономить время, ведь начинается сразу с конкурсного производства. Хотя есть минус в отличие от обычной процедуры — человек уже не сможет вернуть себе платежеспособность, восстановить положительную репутацию перед банком.

    • выплате алиментов, банковских сборов, пени и штрафов;
    • компенсации морального вреда, причиненного третьим лицам в ходе преступления (правонарушения).

    Такие долги не могут быть списаны. Требования кредиторов могут удовлетворяться лишь по обязательным платежам. Хотя в случае изъятия и реализации имущества гражданин высвобождается от неудовлетворенных исков кредиторов.

    Существенный минус процедуры — невозможность распоряжения своими средствами, проведения банковских операций по счетам. На период рассмотрения судебного дела все денежные вопросы должника передаются на попечение финансового управляющего.

    Процедура банкротства физического лица

    Пройти все инстанции в суде для признания себя банкротом сложно. Если обращаться в юридическую компанию , то придется оплатить услуги с учетом тарифа той, иной организации. Например, процедура по Москве обходится от 80 000 руб.

    Например, в 2018 году было рассмотрено 2140 дел о банкротстве. Из них 496 были остановлены, закрыты по причине отсутствия денег у должников на возмещение судебных издержек.

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.

    К минусам банкротства физических лиц относятся:

    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

    • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

    Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

    1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
    2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
    3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
    4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

    Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

    Важно

    Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

    После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

    Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

    Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

    К сведению

    Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

    Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

    Документы для банкротства физического лица

    Базовый набор:

    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС, ИИН;
    • свидетельство страхования;
    • свидетельство о рождении детей, браке;
    • сведения о денежных обязательствах;
    • справки о доходах за последние 3 года (заработная плата, пенсии, социальные пособия, проценты по вкладам, дивиденды);
    • свидетельство о праве собственности на имущество;
    • кредитные договора с обозначением открытых счетов, накопившейся задолженности;
    • выписка из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета;
    • справка из налоговой (для ИП) с отражением информации о статусе гражданина;
    • выписка из егрюл, реестра акционеров для юридических лиц и учредителей, т.к. доля в уставном капитале также считается имуществом;
    • решение суда, если уже подавалась ранее заявление по инициативе банка.

    Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

    Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

    По данным Федресурса за 2020 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

    Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

    Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

    Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

    • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
    • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
    • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
    • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
    • после реструктуризации остались непогашенные долги.

    1. Инвентаризация имущества физлица

    Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

    К сведению

    Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

    2. Формирование конкурсной массы

    Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

    3. Анализ сделок физического лица за последние три года

    На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

    4. Оценочные мероприятия

    За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

    К сведению

    Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

    5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

    6. Регистрация участников аукциона

    7. Проведение торгов

    Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

    8. Погашение требований кредиторов

    Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

    9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

    Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

    Сроки банкротства физического лица

    • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
    • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

    Важно

    На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

    Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

    Возможно ли пройти упрощенную процедуру

    Преимуществами упрощенной процедуры банкротства физического и юридического лица являются меньшие сроки, так как отсутствует наиболее длительные этапы. Но для должника большим недостатком этой схемы по сравнению с полной становится то, что он лишается возможности вернуть свою платежеспособность.

    Действительно доступна сегодня должникам, если:

    • задолженность составляет от 50 000 до 700 000 руб.;
    • отсутствуют спорные сделки за прошедшие 3 года;
    • имеется не более 10 открытых кредитов;
    • нет дорогостоящего имущества для реализации.

    При проведении упрощенной процедуры потенциальным должникам могут вменяться и другие требования. В связи с этим круг таких “банкротов” существенно сужается. Хотя Госдума предполагает принять законопроект к концу 2020 г с внесением поправок.

    Обязанности сторон

    Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

    Должник обязан:

    1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
    2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
    3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
    4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

    Кредитор обязан:

    1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
    2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
    3. предоставить всю документацию по делу;

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Также оспариваются другие сделки:

    1. Подозрительные в случае заключения преднамеренных сделок срокам давности не менее 1 года до начала процедуры банкротства. Назревает неравное встречное вознаграждение или намеренное причинение вреда по отношению к кредиторам.
    2. Давние, если сделки заключались более 3-ех назад до старта процедуры банкротства.

    Шаги для оспаривания процесса:

    1. Банкир после принятия решения на совете кредиторов обращается в арбитражный суд к управляющему с целью возбуждения делопроизводства.
    2. Запускается дело. Суд рассматривает предоставленное заявление и документацию.
    3. Принимается решение по отмене сделки либо отказе в этом.

    Процедура банкротства физического лица

    Гражданин признается банкротом с конфискацией или арестом имущества. Назначенный управляющий делает опись, изучает проводимые операции с имуществом за последние 3 года. Затем реализует выбранный актив на торгах, погашает задолженность вырученными средствами.

    Как понимать, что банкротство подразумевает под собой частичное высвобождение от уплаты задолженности. Кредит не списывается полностью. Проценты, пени и штрафы все равно придется оплачивать.

    Прежде чем инициировать процедуру, стоит тщательно подумать. Все-таки придется отдавать немалые деньги на судебные издержки. После банкротства могут наступить неблагоприятные последствия. Если решение принято, долг быстро растет и оплачивать ничем, то признание себя банкротом — единственный выход из ситуации. Но при обращении в арбитражный суд важно действовать осознанно и по закону.

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

    Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

    После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.

    Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

    1. Реализация имущества.
      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

      Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

      Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

      Процедура вводится, если:

      • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

    2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    3. должник соответствует признакам банкротства.
    4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

    5. Реструктуризация долгов.
      Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

      Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

    6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
    8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

    • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
    • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
    • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.

    Если данные требования не будут соблюдены, суд откажет в утверждении графика реструктуризации на основании ст. 213.18 Закона о банкротстве.

    Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть
    Adblock detector