Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Содержание

• 1 Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить
• 2 Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП
• 3 Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка
• 4 Эквайринг: тарифы для ИП

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Благодаря кассе с подключенным эквайрингом для ИП можно значительно улучшить качество торговли — упростить работу кассиров, увеличить скорость обслуживания покупателей. Если процесс оплаты происходит быстро и удобно, и покупатель не ограничен в способе расчетов, то высока вероятность того, что он станет постоянным клиентом. Преимущества эквайринга:

1. Увеличение продаж и выручки. Люди склонны тратить больше, когда рассчитываются картой (на 20-30 %). Также в этом случае совершается больше дорогостоящих покупок, потому что психологически легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными купюрами из кошелька.
2. Ускорение расчетов и, как следствие, меньше очередей, раздраженных клиентов и ошибок кассиров из-за спешки.
3. Исключается риск приема фальшивых купюр, ошибок при пересчете денег и выдаче сдачи.
4. Снижаются расходы на инкассацию.

Если принимаются только наличные, автоматически теряется часть потенциальных клиентов — тех, кто предпочитает расплачиваться картой. Подключение эквайринга — уже не прихоть, а необходимость. Отказ от него лишает бизнес части прибыли, отрицательно сказывается на имидже магазина. Как подключить эквайринг для ИП:

1. Выберите банк — проанализируйте предложения разных кредитных учреждений. Они могут существенно отличаться.
2. Отправьте заявку на подключение.
3. Специалист банка изучит обращение. Возможно, запросит дополнительную информацию о вашем бизнесе.
4. Если по вашей заявке принято положительное решение, то следующий этап — заключение договора. Потребуется представить в банк пакет документов, в числе которых идентификационный номер налогоплательщика, паспорт гражданина РФ, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
5. После подписания договора сотрудники банка установят в вашем магазине (или другом объекте торговли или сферы услуг) POS-терминал. Подключат, настроят, подготовят к работе. Проведут инструктаж, как пользоваться.

Перед отправлением заявки заранее определитесь, какой тариф и условия вам подходят. Так вы будете подготовлены к разговору с банковским сотрудником, сможете легко ориентироваться в его предложениях и понимать, насколько они выгодны для вас.

Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП

Есть 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Для каких случаев подходит каждый из них? Разбираемся, что выбрать:

1. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто ведет торговлю через интернет-магазин. POS-терминалы не нужны. Все транзакции проводятся через процессинговый центр: покупатель указывает на сайте магазина в специальном окне реквизиты карты, данные отправляются платежному провайдеру, происходит их обработка и отправка запросов в банк и платежную систему. Проверяется баланс счета. Если проверка успешно пройдена, и все запросы получили подтверждение, происходит списание средств.
2. Торговый эквайринг. К кассовому аппарату или ПК подключается POS-терминал. Авторизация карты происходит через ее контакт с терминалом — кассир проводит магнитной полосой карты через ридер устройства или вставляет карту в специальное отверстие терминала, если она с чипом. При бесконтактной оплате карта просто подносится к терминалу. Для какого бизнеса подходит: магазины, общепит, сфера услуг (салоны красоты, ремонтные сервисы), гостиницы.
3. Мобильный эквайринг для ИП. Оплата проводится через mPOS-терминал, подключенный к смартфону либо планшету, у которого должен быть доступ в интернет. Для какой бизнес-деятельности подходит: репетиторство, салоны красоты, услуги по ремонту и парикмахерские услуги на дому у клиентов. Удобное решение для кафе, агентов страховых компаний, постоянно передвигающихся по городу, небольших магазинов, киосков, служб курьерской доставки, такси.

Услуги эквайринга для ИП предоставляют практически все банки. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список подходящих банков с подходящими для вас условиями. И уже из этого перечня выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

Банк выбирайте не только в зависимости от предлагаемых тарифов, но и с учетом условий сопутствующего обслуживания. Они могут оказаться неподходящими для конкретного предпринимателя. Поэтому перед заключением договора выясните важные моменты:

1. Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1-3 дня).
2. Условия предоставления терминалов оплаты по банковским картам для ИП. Их можно арендовать у банка, купить у него или его партнеров либо приобрести в магазине кассовой техники. Некоторые банки подключают только POS-терминалы, купленные у них, либо предъявляют строгие требования к устройствам, которые предприниматель приобрел самостоятельно у сторонних организаций.
3. Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express.
4. Сервисное обслуживание. Служба техподдержки должна работать круглосуточно, а в случае неисправности оборудования — обеспечиваться быстрый выезд специалистов.
5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. В некоторых банковских организациях подключат эквайринг, только если вы откроете у них расчетный счет. Заранее уточните, является ли это обязательным требованием.
6. Как POS-терминал передает данные. Самые быстрые варианты — через Wi-Fi и Ethernet, медленные — через модем или телефонный запрос. Чем быстрее, тем лучше, потому что данные передаются через несколько звеньев платежной цепочки, и чем выше скорость передачи, тем быстрее совершается платеж.

Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется POS-терминал. Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.

Подойдет стационарный POS-терминал, работающий от сети. Такие устройства обычно устанавливаются в магазинах, где имеется проводное подключение к сети, хотя могут работать через GPRS и Wi-Fi (зависит от модели). Подходящие варианты:

1. Ingenico iCT220 GPRS. Работает от розетки, для передачи данных можно использовать проводной интернет, СИМ-карту либо телефонную линию.
2. Ingenico iCT250. Предназначен для проводного интернета. Считывает смарт-карты и те, что с магнитной полосой.
3. Ingenico IPP320. Подключается к ПК, POS или ККМ через USB. Прием карт с чипом, магнитной полосой, бесконтактная оплата. Хорошее решение для продуктового ритейла, ресторана, кафе.
4. Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное устройство с высокой производительностью. Типы коммуникаций: мобильная связь через GPRS, телефонная связь Dial Up, проводной интернет. Принимает все виды платежей — карты с магнитной полосой, чипом, бесконтактную оплату.

Если берете POS-терминал в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.

Автономные мобильные POS-терминалы работают на батарее. Компактные, легкие, их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, чья предпринимательская деятельность связана с перемещениями по городу — оказание услуг клиентам на дому, выездная торговля, курьерская доставка, такси. Также удобны для приема оплаты в зале кафе или ресторана, при реализации товаров на рынке. Подходящие варианты:

1. Pax S90 GPRS. Беспроводная связь через Dual SIM, GPRS, USB. Высокоскоростной процессор.
2. 2can A17. Работает через GPRS и Wi-Fi. Компактные размеры, легкий вес. Принимает бесконтактные платежи. Не нужно подключение к смартфону.
3. Ingenico iWL220. Передача данных через встроенный GPRS-модем. Зарядка аккумулятора через разъем microUSB.

При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени он способен непрерывно работать без подзарядки. Обычно длительность работы составляет от 4 до 8 часов, в зависимости от количества платежных операций.

Подведем итоги. Для индивидуальных предпринимателей эквайринг имеет много преимуществ: способствует росту выручки и контингента покупателей, ускоряет процесс расчетов, снижает количество ошибок кассира при приеме платежей, позволяет сэкономить на инкассации. Выгодный эквайринг для ИП — не только низкая комиссия, но и подходящие условия сопутствующего обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать. Подбирать подходящий вид эквайринга, тарифы и POS-терминалы нужно в зависимости от вида бизнеса.

Эквайринг: тарифы для ИП

Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за предоставление услуги. Она составляет определенный процент от суммы покупки, оплачиваемой с карты. Но кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование (в случае его аренды) и за обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.

Банк	Размер взимаемой комиссии, %			На каких условиях предоставляется оборудование	Дополнительные сведения
	Торговый эквайринг	Мобильный эквайринг	Интернет-эквайринг
Точка	От 1,3 до 2,3	До 2,7	2,8	Терминалы можно купить у банка, в т. ч. в рассрочку	Средства зачисляются на счет в течение одного дня для торгового эквайринга, в течение трех дней для мобильного.
МодульБанк	1,9 либо рассчитывается индивидуально	2,75	До 2,4	POS-терминал можно купить в банке, взять в кредит	Бесплатное подключение, техподдержка работает круглосуточно
МКБ	От 1,65	От 1,65	До 2,7	Оборудование предоставляется, но возможна его самостоятельная покупка	Средства поступают на счет на следующий рабочий день
Тинькофф	От 1,59. Разные варианты тарифных пакетов — процент от платежей либо предоплаченный оборот по терминалу	От 1, 59	От 2,19 до 2,79	Оборудование предоставляется бесплатно	Деньги зачисляются в течение одного дня
Сбербанк	2,5 при обороте до 30 000 руб. в месяц. Если оборот больше, величина ставки рассчитывается индивидуально	2,5-3	От 1,8 до 2	Можно арендовать терминалы	Круглосуточная техподдержка, срок поступления денег на счет — один день, счет можно открыть в любом банке
Уральский Банк реконструкции и развития	От 1	От 2	1,9	Для мобильного эквайринга POS-терминалы можно купить у банка, для торгового — предоставляются бесплатно	Техподдержка круглосуточно
Альфа-Банк	От 1,9 до 2,1	От 2,5 до 2,75	От 2,4 до 3,5	В банке можно купить оборудование для мобильного эквайринга (8 700 руб.). При покупке более одного — скидки. Для торгового эквайринга POS-терминалы предоставляются бесплатно	Бесплатное подключение, средства зачисляются на следующий рабочий день

Указанные в таблице комиссии действительны на момент написания статьи, но финансово-кредитные учреждения периодически их меняют, поэтому точные данные следует узнавать дополнительно.