Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности.

Суть понятия

Аренда ячейки (индивидуального сейфа) стоит денег. Сколько — зависит от банка, срока аренды и размера ячейки. Чем больше размер ячейки, тем она дороже; чем больше срок аренды, тем меньше стоимость одного дня.

И почти всегда вы платите не за сохранность своих вещей, а за аренду ячейки. Это не одно и то же, и непонимание разницы может дорого обойтись.

Банковская ячейка является, по сути, индивидуальным сейфом, который клиент может взять в аренду у банковской организации для того, чтобы хранить свои ценности. Сейфовые ячейки предназначены для хранения любых ценных вещей. Запрещено хранить в них животных и растения, продукты питания, оружие, боеприпасы, наркотики, взрывчатые и радиоактивные вещества. Для того, чтобы арендовать банковский сейф, необходимо заключение письменного договора с банком, предоплата аренды и внесение залога за ключ.

Депозитарные ячейки находятся в специальном помещении финансового учреждения. Сейфы оборудованы двумя замками. Один ключ находится у клиента, второй хранится в банке. Поэтому открыть сейф клиент может только в присутствии сотрудника банка. Каждое открытие фиксируется в специальном журнале. В хранилище можно зайти только после предъявления удостоверения личности. Содержимое депозитарной ячейки сохраняется в тайне, даже если составлена его опись.

Банковские ячейки можно арендовать на любой срок. Обычно длительность аренды может составлять от одного дня до трёх лет (предусматривается возможность пролонгации). Срок договора может быть продлён банком по умолчанию. В этом случае ценности остаются на хранении в сейфе, клиенту нужно лишь доплачивать определённую сумму.

Об арендованном сейфе не следует забывать. Если произошла просрочка, установленная банком и указанная в договоре, банк имеет право вскрыть ячейку, создав специальную комиссию. В момент вскрытия составляется акт и опись содержимого. После чего изъятые ценности передают в хранилище банковской организации, а наличность зачисляют на соответствующий банковский счёт.

Банковские ячейки пользуются самым высоким спросом в летний период времени, когда люди, собираясь в отпуск, помещают ценные вещи на хранение в банк. Больше всего депозитарных сейфов оборудовано в Сбербанке (свыше 200 000), второе место занимает ВТБ-24 (более 35 000). Крупные банки предоставляют возможность клиентам бронировать сейфы по телефону или онлайн. Наиболее популярны небольшие и средние депозитарные ячейки (например, шириной 30 см., длиной 40 см.).

Что можно хранить

Перечень допускаемых к хранению предметов ограничен лишь габаритами арендуемой ячейки и пожеланиями арендатора. Зачастую в ячейках хранят:

  • наличность;
  • ценные бумаги;
  • документы, завещания, бумаги на недвижимость;
  • награды, дипломы, благодарности, грамоты от правительства;
  • ювелирные изделия;
  • коллекционные монеты и марки;
  • золотые слитки;
  • иконы;
  • предметы искусства;
  • семейные реликвии;
  • личную переписку;
  • другие важные для клиента предметы.

В ячейках нельзя хранить:

  • огнестрельное оружие;
  • боеприпасы;
  • наркотические и отравляющие вещества;
  • взрывчатку;
  • радиоактивные предметы.

В целом, в ячейках Сбербанка можно держать любые вещи, которые необходимы и важны клиенту за исключением потенциально опасных, запрещенных, а также предметов, оказывающих вредное влияние на здоровье людей и окружающую среду.

Банковские ячейки могут понадобиться в случае, если вы уезжаете в долговременную командировку или отпуск. В таком случае вы не будете беспокоиться о сохранности ценностей.

Так же используют сейфы при покупке недвижимости. В этом случае вы будете уверенны в безопасности процедуры передачи денежных средств.

Суть банковской ячейки

Каждая банковская организация, оказывающая услугу аренды депозитарных ячеек, обещает безопасное хранение ценностей клиента. Сейфы расположены в специально оборудованном хранилище, находящемся под охраной круглые сутки. Посторонним лицам доступа туда нет. Банковские ячейки являются конфиденциальным местом: только клиент может видеть, какие вещи он оставляет там.

Условия аренды банковских ячеек примерно одинаковы во всех финансовых учреждениях, поэтому необходимо акцентировать внимание на деталях:

  1. На расположение филиала банка, где имеется хранилище, которое должно быть удобным для клиента. Можно обратиться в интересующий банк через телефон горячей линии и поинтересоваться, в каком отделении можно арендовать банковский сейф, узнать адрес этого отделения.
  2. На стоимость аренды депозитарного сейфа. Следует сравнить тарифы разных банков, уточнить вместимость ячеек и возможную длительность размещения.

Банковская ячейка может использоваться в следующих случаях:

  1. Длительное хранение денежных средств, документов и пр.
  2. Краткосрочное хранение ценных вещей во время отъезда.
  3. Осуществление платежа по сделке с недвижимостью.
  4. Передача денег, ценностей или документов третьему лицу: родственнику, сотруднику, контрагенту. При этом необходимо оформление доверенности на получателя.

Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, необходимы следующие действия:

  • Оформление договора, для чего понадобится предъявить паспорт. В случае, когда банковский сейф будет использоваться для передачи денежных средств, например, при покупке недвижимости, клиент должен привести в банк продавца для заключения трёхстороннего договора;
  • Выбор размера депозитной ячейки и определение срока аренды. При оформлении сделки сейф нужен на небольшой период времени, обычно не превышающий 1 месяц. При необходимости срок аренды можно пролонгировать. Лучше заключать договор, предусматривающий автоматическую пролонгацию, иначе нужно будет опять посещать банк, и продлевать аренду;
  • Выдача банком ключа от банковского сейфа. Второй ключ хранится в банке. Дополнительно банк может выдать клиенту разовый электронный пропуск, дающий допуск к сейфу. Если ячейка нужна для передачи денег за покупку, ключ сразу можно отдать продавцу. Однако, воспользоваться им он сможет только после осуществления сделки, когда владельцем недвижимости станет покупатель;
  • Для того, чтобы положить ценности в ячейку или забрать их оттуда, нужно зайти в хранилище в сопровождении банковского сотрудника. В зависимости от вида договора (обычной аренды или ответственного хранения) сотрудник банка будет или контролировать, как клиент кладёт вещи в сейф или забирает их оттуда, или оставит его одного;
  • После того, как вещи поместят в сейф или достанут их из него, клиент (или продавец) и сотрудник банка закрывают его своими ключами. Чтобы повторно получить доступ в хранилище, нужно будет опять предъявить документ, удостоверяющий личность.

Если осуществляется сделка покупки недвижимости, после того, как деньги будут заложены в ячейку, покупатель и продавец приступают к регистрации собственности. Продавец посещает банк, имея при себе свой экземпляр договора, зарегистрированный в Госреестре. После предоставления всех необходимых документов, банк даст ему доступ к сейфу, откуда он может забрать свои деньги.

Банковская ячейка – это мини-сейф, который клиент может взять в аренду на определенный срок для хранения своих личных вещей. Эта услуга представлена в ряде отделений Сбербанка. В любой момент, если банк работает, можно посетить его офис и воспользоваться своей ячейкой. При необходимости доступ может быть предоставлен доверенному лицу заказчика и другим людям в присутствии арендатора.

После размещения клиентом личных ценностей в сейфе на банк в полной мере ложится ответственность за сохранность этих предметов. Современная охранная система и исключительные противопожарные средства гарантируют, что ячейки и все, что находится внутри них, не будет повреждено либо украдено. Аренду можно оформить на срок от одного дня до трех лет, а затем продлить договор по мере необходимости.

Услуга является полностью конфиденциальной: арендатор – единственный, кто знает, что находится в сейфе.

Преимущества сейфов Сбербанка:

  • арендовать сейф можно на срок до 3 лет (в ВТБ – 365 дней);
  • чем больше срок пользования, тем ниже тариф за 1 день;
  • при аренде на срок в 60 дней более выгодные тарифы;
  • клиенту не нужно вносить залог при получении ключа в отличие от других банков.

Недостатки банковских ячеек Сбербанка:

  • высокие тарифы на короткие сроки (до 60 дней);
  • за время хранения ценностей клиент не получает дохода;
  • меньшая высота ячеек (в ВТБ максимум 78 см);
  • услуга предоставляется в 190 отделениях Сбербанка (в ВТБ их 300).

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности.

Хранение наличных денег в индивидуальных сейфах – не самый выгодный вариант, ведь никаких доходов они не приносят, а за аренду необходимо платить. Однако ячейка Сбербанка – удобный, надежный и недорогой способ хранения личных вещей и организации передачи наличных денег при заключении сделки по купле/продаже жилья.

1 Сразу бросается в глаза пункт 5.5 договора аренды банковского сейфа.

Ни убавить, ни прибавить. То есть, в разделе договора «Обязанности банка» и «Ответственность сторон» написано о чем угодно (о порядке выдачи ключей, о том, что банк обязан предоставить доступ клиента к сейфу, осуществлять контроль за доступом в помещение и т.д.), только не о том, что банк Вам дает гарантии сохранности Ваших ценностей в банковской ячейке.

2 Вы никак не сможете доказать, какая сумма или какое количество материальных ценностей были в ячейке, поскольку банк не контролирует то, что Вы туда положили, а просто сдаёт Вам в аренду ячейку и всё. Поэтому нельзя исключить вариант, что недобросовестный банковский работник откроет Вашу ячейку и уменьшит содержимое на некоторую сумму.

Смотрим пункт 3.1.1. при нарушении которого банк может вскрыть Ваш сейф. Клиент имеет право

Но если банк утверждает, что он не контролирует закладку клиентом содержимого, как тогда кредитная организация может определить, что банковская ячейка используется для хранения запрещённых предметов?

4 Дальше смотрим пункт 4.1.2, в котором говорится, что банк может без клиента вскрыть его ячейку в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк имеет право

5 Также банк имеет право вскрыть Вашу ячейку уже через 20 дней после окончания договора аренды, если вы, например, забыли о сроке окончания, или даже пропустили срок окончания по уважительной причине.

6 Банк может досрочно расторгнуть с Вами договор банковской ячейки и вскрыть её при необходимости ремонта/реконструкции хранилища, в случае если Вы не прореагировали на предложение банка о переносе содержимого ячейки в другое хранилище.

Легко заметить, что договор аренды банковской ячейки Сбербанка никак не защищает клиента, а, наоборот, максимально защищает сам банк.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

Продолжим разговор о рисках и подводных камнях аренды банковских ячеек.

7 У банка, в котором Вы арендовали банковскую ячейку, может быть отозвана лицензия. Это, конечно, не означает, что в этом случае Вы теряете все права на ценности, находящиеся в ячейке такого банка. Содержимое ячеек не является собственностью банка. Однако, у Вас могут возникнуть трудности с физическим проникновением в хранилище, поскольку банк просто будет закрыт.

8 Не стоит забывать, что доступ к банковской ячейке может быть просто ограничен в случае каких либо финансовых потрясений.

10 Почти все страховые компании отказываются страховать содержимое банковских ячеек.

11 Банковские ячейки взламывают, несмотря на меры безопасности, предпринимаемые банком. И тут Вас не спасут ни дополнительные навесные замки (которые можно повесить на свою банковскую ячейку в некоторых банках, например в ВТБ 24), ни специальные боксы для банковских ячеек, ни электронная система доступа, ни камеры, ни толщина дверей и т.д.

Аренда ячейки для сделки

Порядок аренды довольно прост:

  1. Клиент обращается в банк и предъявляет документы, подтверждающие личность.
  2. Стороны подписывают договор с указанием подразделения банка, номера и габаритов ячейки, срока использования и общей его стоимости.
  3. Арендатор сразу выплачивает всю сумму арендной платы.
  4. Банк передает арендатору ключ от сейфа (магнитную карту при необходимости).
  5. Клиент проверяет ключ на исправность под контролем работника банка.
  6. Клиент использует ячейку по своему усмотрению, получая конфиденциальный доступ к ней в течение работы банка.
  7. По желанию клиент обращается в отделение и продляет срок аренды путем подписания дополнительного соглашения.

Образец договора доступен для ознакомления на сайте банка и по ссылке .

Запрещено передавать ключ от ячейки, магнитную карту или ПИН-код кому-либо кроме доверенного лица или заказывать копии ключей.

Банк не отвечает за повреждения вложенных в ячейку ценностей клиента, возникшие из-за их взаимодействия между собой. Например, клиент не сможет ничего предъявить банку, если на ювелирных изделиях из серебра и золота возникли царапины из-за их хранения в одной емкости. Если возникли причины полагать, что арендатор хранит запрещенные предметы, банк может попросить провести визуальный осмотр содержимого сейфа, в том числе с помощью специальной техники.

Клиент может расторгнуть договор досрочно без уважительных причин, и банк вернет ему стоимость аренды за вычетом оплаты за 30 календарных дней.

Если арендатор не изъял свое имущество вовремя, комиссия банка:

  • вскрывает сейф через 20 календарных дней после завершения срока аренды;
  • составляет акт и описывает имущество;
  • затем помещает его в мешок, пломбирует и сдает в хранилище.

Клиент может забрать его содержимое, предварительно возместив стоимость восстановления сейфа.

Однако, это, конечно, не означает, что банковские ячейки вскрывают каждый день, что из них у каждого второго клиента что-нибудь пропадает, и что ячейками вообще нельзя пользоваться. Просто у Вас должна быть полная картина о предоставляемой услуге.

Можно ли доверять банковской ячейке?

К тому же банковская ячейка является самым популярным способом передачи денег при совершении сделок купли-продажи.

Объясню в двух словах, чтобы дать представление, как это происходит.

Продавец и Покупатель арендуют банковскую ячейку на некоторый срок (срок совершения сделки, обычно 1-2 месяца) и составляют договор доступа, после чего Покупатель закладывает деньги в ячейку. Продавец сможет проникнуть к ячейке предоставив сотруднику банка документ(ы), который по согласию сторон, будет являться пропуском к хранилищу в течение срока аренды ячейки (это может быть, например, договор купли-продажи, дарения, и т.д.

Банк не обязан оценивать подлинность предоставленных документов.

Очень мало людей знают, что такое аккредитив. К тому же не так много банков, которые предоставляют такую услугу физическим лицам;

Банковская ячейка позволяет не светить реальную стоимость недвижимости и, соответственно, позволяет уходить от налогов;

При совершении сделки через аккредитив, по сути, Ваши деньги будут находиться на банковском счёте, и, в случае отзыва лицензии у банка во время, когда идёт сделка, деньги свыше 1,4 млн. рублей пропадут;

Аккредитив дороже аренды банковской ячейки;

Таким образом, аренда банковской ячейки влечёт за собой довольно существенные риски. Вероятность потери содержимого ячейки будет присутствовать всегда. Помимо вышеперечисленных рисков банковский сейф может просто затопить, например, или может случиться пожар.

Чтобы снизить риски можно только посоветовать выбирать более надежный банк, которому Вы бы доверили открытие депозита (о том как это сделать читайте в статье: «Банки, у которых могут отозвать лицензию»). Говорить о том, что нужно выбирать организации с хорошей охраной, взломостойкими сейфами или замороченными условиями доступа к сейфам не буду, поскольку любая защита может быть нивелирована и любой замок при желании может быть вскрыт.

! И, напоследок, самое интересное: банки, предоставляющие услуги ответственного хранения всё-таки есть.

Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

  1. Договор аренды. В этом случае банк не будет знать, что хранилось в сейфе.
    Банк не несет юридическую ответственность за оставленные на хранение вещи.
  2. Договор хранения. В данном случае производится полная опись
    имущества. Описание предметов, их размер, цвет и стоимость. Банк несет полную
    юридическую ответственность, а в случае ограбления возмещает полную стоимость
    вещей.

Важно! На содержимое банковского сейфа не распространяется правило частичного или полного изъятия. Вы в любой момент можете взять любое количество вещей из собственной банковской ячейки.

Стоимость

Банки устанавливают собственные тарифы, поэтому точную стоимость услуг можно уточнить только у них. Кредитными организациями создаются хранилища, в которых есть сейфовые ячейки разных размеров. Понятно, что цена за аренду напрямую зависит от объёма вложения. Если на хранение оставляют небольшой пакет с документацией, стоимость аренды будет невысока, так как в этом случае будет нужен небольшой сейф.

Стоимость арендования банковского сейфа также зависит от длительности пользования. Чем больший период времени клиент планирует пользоваться ячейкой, тем дешевле будет суточная стоимость. В общем, цена за аренду банковского сейфа составляется тремя основными факторами:

  • Размером сейфа;
  • Сроком размещения;
  • Регионом. Крупные банки федерального уровня устанавливают тарифы для каждого региона. К примеру, стоимость этой услуги в Москве и Санкт-Петербурге намного выше, чем в Екатеринбурге.

Средняя стоимость банковской ячейки 40 – 90 р. в сутки. Кроме того, банк может потребовать залог за ключ и пользование сейфом. Здесь цифры могут намного отличаться: в одном банке залог может составлять 500 р., а в другом – 3 т. р. Следует учитывать, что банки предоставляют аренду банковских сейфов и физическим, и юридическим лицам.

Преимущества и недостатки сейфовых ячеек в Сбербанке

Сбербанк предлагает в пользование сейфовые ячейки разных размеров:

  • шириной от 31 до 62 см;
  • высотой от 4 до 60 см.

Существует три вида сейфов, исходя из габаритов:

  • до 15000 кубических сантиметров;
  • от 15001 до 30000 кубических сантиметров;
  • от 30001 кубических сантиметров.

Помимо стандартных банковских ячеек Сбербанк предлагает клиентам возможность воспользоваться автоматизированными хранилищами ценностей, которые представляют собой набор относительно небольших ячеек, объединенных бронированным корпусом, с системой автоматической выдачи индивидуального сейфа клиенту.

Банковская ячейка

После оформления документов на аренду такого хранилища арендатор получает:

  • личную магнитную карту;
  • личный ПИН-код;
  • ключ от сейфа.

Войти в подобное хранилище можно только воспользовавшись личной магнитной картой. Для получения ячейки нужно ввести ПИН-код, после чего сейф сам подается в окно выдачи. Получив его в руки, можно открыть его ключом и использовать.

Данный способ хранения имущества является безопасным и надежным, так как ПИН-код и магнитная карта создаются при оформлении услуги лично для каждого арендатора и являются уникальными. С помощью ПИН-кода можно получить доступ только к одному конкретному сейфу, при необходимости код можно сменить.

Далее необходимо выбрать размер и тип ячейки. Все зависит от того, что вы собираетесь в ней хранить.

Определиться со сроком хранения. Арендовать ячейку можно на срок от 1 дня до 3 (трех) лет.

Так же клиент вправе
указать правила допуска  третьих лиц к
личному сейфу.

После этого необходимо
вместе с сотрудником банка пройти к ячейке. В зависимости от типа договора
сотрудник банка либо контролирует процесс, либо нет.

При каждом посещении
сейфа необходимо предъявлять паспорт.

Совет! Лучше всего выбрать тип ячейки с автоматическим продлением договора.

Если клиент в течении оговоренного срока не заберет вещи  или не произведет оплату, банк вправе вскрыть ячейку и поместить вещи в единое закрытое банковское хранилище. Так же придется заплатить штраф.

Степень безопасности

Основные требования по безопасности хранилищ в банках указаны в ГОСТах (нужные сведения можно найти на официальном сайте Росстандарта). Кроме того, каждая банковская организация разрабатывает внутренний стандарт безопасности. Но, в общем, системы охраны депозитных ячеек в разных банках существенно не различаются.

Вероятность возврата украденных ценностей или денежная компенсация их стоимости зависит от условий договора, заключённого с банком. Самым безопасным считается использование договора ответственного хранения. В этом случае банк несёт ответственность за сохранность вещей в банковском сейфе. Ценности принимаются и выдаются по описи. Когда клиент оставляет на хранение деньги, банк пересчитывает их и проверяет подлинность.

Если на хранение оставляют другое имущество, банком привлекается оценщик, для того, чтобы определить справедливую стоимость вещей и вписать её в договор. За дополнительные услуги взимается отдельная плата. Но если вдруг из сейфа что-то исчезнет, банк будет обязан в полном объёме возместить ущерб. Но подобная услуга предоставляется не всеми банковскими организациями.

Намного чаще составляется стандартный договор аренды. Это означает, что банк не осуществляет контроль за содержимым сейфа: вещи закладываются без описи и без присутствия представителя банка. Так как депозитная ячейка открывается двумя ключами (один находится у клиента, а другой в банке), служащий банка вместе с клиентом входят в хранилище и открывают сейф своими ключами. Потом банковский служащий выходит из помещения, чтобы дать клиенту время для закладки в ячейку ценностей.

Банки в любом случае отвечают за сохранность банковского сейфа. Согласно законодательству, в случае ограбления, банковская организация обязана возместить убытки клиенту, то есть в полном объёме компенсировать стоимость пропавших ценностей. Клиент имеет право подать исковое заявление на банк в судебные органы.

Плюсы и минусы

К плюсамиспользования банковской ячейки можно отнести:                               

  • Безопасность. Хранить деньги в банке намного надежнее, чем дома. Здесь
    присутствует система оповещения, сигнализация и надежные замки.
  • Сохранность. Вас не обманут. Сколько положили в банк, столько и забрали.
  • Банковская тайна. Никто не узнает о том, что храниться в ячейке.
    Банк не имеет права раскрывать данную информацию третьим лицам. Также вы можете
    даже не уведомлять банк о том, что вы собираетесь хранить.
  • При необходимости можно забрать все и сразу. Не нужно писать заявление.

Минусы:

  • Отсутствие страховки. Ни одна компания не застрахует ценности, если об их характеристиках известно только клиенту-владельцу.
  • В случае отзыва лицензии у банка, доступ к ячейке будет ограничен.
  • Штрафы. Если клиент не современно вернет ключ или повредит сейф, то на него будут наложены штрафы. Также банк может потребовать повышенную оплату в случае несвоевременного освобождения ячейки.
  • Изъятие ценностей может состоятся по решению суда. Законопослушным гражданам это не грозит.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector