Деньги на депозит какой банк выбрать ответы

Как оформить вклад в Сбербанке

Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их. Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.

Обычная копилка

Не все считают вклады, депозиты надежным способом хранения денег. Финансы держат дома в сейфах или копилках. Специалисты утверждают, что застрахованный накопительный банковский вклад гарантирует сохранность денежных средств. Дома можно хранить небольшие суммы на случай непредвиденных ситуаций. Несмотря на хорошие предложения по вкладам, некоторые люди, помня о нестабильной ситуации в стране и различных финансовых пирамидах, не доверяют банкам.

Вклад в банке

Перед тем как сделать срочный вклад физическому лицу и получить наибольшую прибыль, необходимо разобраться, что означает этот термин. Денежные средства передаются клиентом банку на несколько недель или месяцев. Финансовая организация обязуется сохранить и приумножить деньги. Самый выгодный вклад под максимальный процент — срочный. От вкладчика требуется полное соблюдение условий договора.

После того как клиент определился с типом и сроками депозита, банк предлагает ему подписать договор.

Документ определяет:

  1. Условия, при которых у клиента появляется возможность пополнить счет или снять с него деньги.
  2. Срок, порядок (включая долгосрочный) возврата денег. Некоторые организации требуют заранее уведомлять их о закрытии счета, чтобы заказать деньги.
  3. Порядок начисления вознаграждения (капитализация или простые проценты).
  4. Изначальная сумма депозита.

Договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

Основные варианты:

  • получить сертификат, сберегательную книжку или любой другой документ, который полностью соответствует требованиям банковской и законодательной практики;
  • письменно согласиться с офертой (условия и правила размещения депозитов);
  • уведомить письменно банк о согласии с его условиями.

Один экземпляр банк выдает на руки клиенту, второй — хранит у себя.

Под сберегательной книжкой понимают документ, выдаваемый на имя клиента. С его помощью можно приумножать и копить деньги. Со счетов их снимают без потери дохода. При хранении средств на сберкнижке начисляется до 2,3% на остаток вклада. Каждый лист имеет водяные знаки, поэтому документ считают бланком отчетности, которая защищается от подделки так же, как и паспорт.

В сберкнижку от руки вписывают следующие данные:

  • сберегательная книжкасрок возврата денежных средств (при условии, что депозит не бессрочный);
  • даты проведения операций;
  • произведенные ранее транзакции (снятие, зачисление, переводы);
  • номер счета, состоящий из 20 цифр;
  • инициалы вкладчика и точное место жительства;
  • адрес банка и его наименование.

Записи должна быть завизированы сотрудником банка.

Сберегательные книжки бывают 2 видов:

  1. На предъявителя. С их помощью можно снимать деньги со счета и пополнять его. Распоряжаться документом может человек, на чье имя была доверенность как распорядителя.
  2. Именная. Документом этого типа имеет право распоряжаться только владелец, чье имя вписано в книжку.

Сберегательные книжки можно открыть только в Сбербанке. Остальные организации отказались от них как от банковского продукта в 2010 году.

Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.

Деньги на депозит какой банк выбрать ответы

Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.

Бумага изготовлена по форме, утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.

Сберегательный сертификат бывает персонализированным. Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.

Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги, если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.

Если Центробанк отозвал лицензию у компании, входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.

К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:

  • деньги, хранящиеся на ОМС;
  • мгновенные переводы, минуя банковский счет;
  • вклады в зарубежные банки;
  • деньги, переданные организации в доверительное управление;
  • депозиты, открытые на предъявителя.

Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка. Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.

На формирование ставки влияет ряд факторов:

  1. Валюта. На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
  2. Тип депозита. Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
  3. Надежность банка. Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
  4. Срок договора. Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
  5. Состояние экономики. На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

  • К — дни (в году, чаще всего — 365);
  • t — дни, за которые начисляют процент;
  • I — годовая процентная ставка;
  • P — «тело» депозита;
  • S — прибыль.

При капитализации проценты начисляют к основной сумме, что позволяет повысить прибыль независимо от ставки, прописанной в договоре.

В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет, то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента, если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Открытые депозиты можно передать по наследству. Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица, на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Название банка Сумма вклада Ставка (в %) Срок (дни) Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка 200 000 6,50 365 13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка 200 000 7,60 365 15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт 200 000 7,50 365 15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк 200 000 7,20 365 14 488
«Мега онлайн» от МКБ 200 000 7,00 365 13 971
«Праздничный» от ВБРР 200 000 7,00 360 16 354
«Ваш успех» от банка Газпром 200 000 6,60 365 11 037
«Максимум» от Сити-банка 200 000 5,50 365 18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие 200 000 9,00 180-365 18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка 200 000 9,00 367 17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка 200 000 8,75 369 17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк 200 000 8,70 365 17 640
«Инвестиционный Рост » от банка Ростфинанс 200 000 8,70 365 17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения 200 000 8,65 180-365 18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ 200 000 8,50 365 17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность 200 000 8,50 365 17 030
«Финансист» от Энергобанка 200 000 8,50 365 17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка 200 000 8,50 365 17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка 200 000 8,50 365 17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка 200 000 8,50 180-365 17 030

На территории России более 50 банков предлагают своим клиентам выгодные условия по депозитам. Точный расчет прибыли осуществляется при помощи калькулятора по вкладам.

Зачем он нужен его обладателю?

Краткосрочные вклады для физических лиц помогают сохранить финансы во время инфляции. Если просто положить деньги на счет, то со временем они начинают терять «покупательные» характеристики. Выгодные депозиты гарантируют практически полную сохранность средств (с минимальными потерями для вкладчика).

Помимо высоких процентов по вкладам, банковская операция имеет ряд преимуществ:

  1. Возможность создания капитала. Человек после открытия депозита может накопить большую сумму и жить на проценты от вклада, не тратя ее основную часть.
  2. Возможность регулярно перекрывать текущие расходы. Самая высокая процентная ставка, предложенная банком, обеспечивает быстрый прирост прибыли и дает возможность вкладчику при необходимости снимать немного денег.
  3. Возможность накопить на крупную покупку. Ставки по вкладам позволяют накопить на отпуск или дорогостоящую покупку за несколько месяцев, при условии, что человек открыл пополняемый депозит.

Перед тем как открыть вклад, необходимо разобраться, какой тип вложений наиболее выгодный.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

1.В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.2.В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

√ 100 000 рублей / 3 000 долларов при открытии в офисе;

√ 30 000 рублей / 500 долларов при оформлении через интернет.

Еще недавно онлайн вклады в ВТБ (открытые через Интернет) имели более высокий процент, по сравнению с теми, что оформляются непосредственно в отделениях банка. Но сегодня ставки почти у всех онлайн и обычных депозитов ВТБ сравнялись.

Пополнить можно только депозиты «Комфортный» и «Пополняемый». Это можно сделать как в офисе банка, так и онлайн.

  • 1. В отделении. Для этого надо обратиться к сотруднику банка, указать реквизиты счета и внести необходимую сумму. Но надо помнить, что пополнить депозиты для физических лиц, открытые в ВТБ, можно только в отделениях банка в том регионе, где они были оформлены.
  • 2. Онлайн. Перевести деньги на счет депозита можно и в системе «ВТБ-Онлайн» с помощью банковской карты, что гораздо удобнее.

Совет эксперта

«Не забудьте забрать деньги после окончания срока вклада!»

«Советую не забывать об окончании срока действия вклада и вовремя принимать решение о дальнейшей судьбе ваших накоплений денег. По условиям некоторых программ вклад предполагает автоматическую пролонгацию. В других случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела».

О банке

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк с государственным участием. Более 60% принадлежит государству. Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге. ВТБ – один из лидеров в стране по величине активов и размеру уставного капитала. За последние несколько лет банк присоединил к себе Банк Москвы и ВТБ 24.

Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Вклад

Доход от 400 00 руб. через 1 год

«Управляй

14 436 руб.

«Пополняй»

16 299 руб.

«Сохраняй»

18 170 руб.

«Подари жизнь»

18 357 руб.

Итак, нехитрый расчет показал, что при таком соотношении суммы и срока самым выгодным вкладом в Сбербанке сегодня является депозит «Подари жизнь».

Но при сроке 5 месяцев наиболее привлекательную ставку 5% годовых в рублях имеет вклад «Лови весну».

При других сроках и суммах лучшие проценты имеет классический депозита «Сохраняй».

Вопрос-ответ

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Что такое капитализация процентов?

Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

Что такое неснижаемый остаток?

Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

Продукты, которые, на первый взгляд, казались похожими, при ближайшем рассмотрении оказались такими разными, что сравнивать их довольно сложно. Рассчитывать доходность счетов, пытаясь понять, какой из них принесет больше денег за определенный период, нет смысла. Разница будет не велика. Важно понять, как использовать накопительные счета ВТБ наиболее выгодным образом.

Деньги на депозит какой банк выбрать ответы

✓Счет «Накопительный» есть смысл оформлять, если планируете держать в банке крупную сумму, например, 1-1,5 млн рублей длительный срок – больше 1 года.

✓Счет «Копилка» особенно выгоден для вложений на короткий срок (до 3 месяцев).

Но главная выгода этих продуктов в том, что они дают возможностью не только копить деньги, но и свободно управлять сбережениями – пополнять счет и тратить столько, сколько вы захотите.

В этом контексте, более правильно было бы сравнивать их с вкладом ВТБ «Комфортный», который допускает практически такое же вольное обращение с деньгами.

Давайте сравним.

Минимальна сумма

Вклад «Комфортный»

30 000 р.

Счет «Накопительный»

0 р.

Счет «Копилка»

0 р.

Побеждают счета, для которых минимальная сумма не установлена.

Процентные ставки в рублях

Вклад «Комфортный»

3,48%

Счет «Накопительный»

от 3% в 1 мес. потом рост до 5%

Счет «Копилка»

5,5% за 1-3 мес., потом 4%

Как видим, накопительные счета ВТБ по доходности могут обогнать вклад «Комфортный».

Подбор вклада осуществляется исходя из предпочтений клиента финансовой организации. Многие граждане Российской Федерации предпочитают хранить сбережения в рублях. Условия предлагает банк, вклады и расчеты по ним удобнее проводить в отечественной валюте. Если вкладчик руководствуется основными принципами получения выгоды (диверсификации), то ему необходимо обратить внимание на текущий курс валют.

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам относят:

  • отсутствие необходимости выплачивать налоги;
  • фиксированные выплаты;
  • дистанционное открытие вклада (посредством онлайн банка);
  • возможность самостоятельно проводить операции;
  • обязательное страхование больших сумм;
  • вложение минимальной суммы (от 1000 руб.).

Подобрать вклад можно в любом банке.

Рубль может обесцениться, и все накопления «сгорят». Это считают наиболее существенным минусом. Если вкладчик решит доверить банку более 1 500 000 руб., то капитал подлежит обязательному страхованию. Меньшие суммы можно потерять, если у банка отзовут лицензию.

В евро

дивиденды от банковских вкладов

Согласно отзывам, вклады в евро считают одним из надежных способов хранения и приумножения капитала. Стабильность валюты обеспечивают страны, входящие в Европейский союз. Курс резервной валюты постоянно растет, увеличивая прибыль вкладчика.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам бесплатно открыть карту, при помощи которой можно совершать покупки за рубежом (при условии, что размер депозита превышает 1000 евро).

Ставки по евровкладам, сравнить которые можно на специальных платформах, не позволяют открыть долгосрочный депозит. Если курс валюты будет постоянно расти, финансовая организация понесет убытки, поэтому денежные средства вкладывают на 6-12 месяцев.

В долларах

Проценты по вкладам в долларах достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Накопительные счета ВТБ: условия и ставки в 2020 году

Сегодня в линейке сберегательных программ банка ВТБ имеется два очень похожих продукта – «Накопительный счет» и «Копилка». Оба они предназначены для хранения и преумножения денег клиентов. Оба позволяют свободно пользоваться средствами, но в тоже врем получать процент на остаток по счету. Но у них есть и серьезные отличия.

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка.

В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

Лайфхак: По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

kopilka

Принцип получения дохода прост: чем дольше деньги лежат на счете, тем больший доход они приносят. При этом процентная ставка не зависит от суммы. Можете держать на счету хоть 100 рублей, хоть миллион, процент будет одинаковым. Он меняется только от срока нахождения ваших денег в банке.

ВАЖНО: Доход начисляется на минимальный остаток по Накопительному счету за МЕСЯЦ.

1. Открываете любой из Накопительных счетов ВТБ;2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

• базовой процентной ставки• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 5 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 5 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Если расходовать от 5 до 15 тысяч рублей, надбавка составит 0,5% годовых,

Когда будете тратить от 15000 до 75 000 рублей, то вознаграждение составить уже 1,0% годовых,

А если тратить больше 75 000 рублей, то процент накопительного счета вырастет на 1,5% годовых.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц

Покупки по «Мультикарте» в месяц, ₽

С 1 мес.

С 3 мес.

С 6 мес.

С 12 мес.

до 5 000

3,0%

4,0%

4,5%

5,0%

5 000 – 15 000

3,5%

4,5%

5,0%

5,5%

15 000 – 75 000

4,0%

5,0%

5,5%

6,0%

от 75 000

4,5%

5,5%

6,0%

6,5%

ПЕРЕЙТИ

Покупки по «Мультикарте» в месяц, руб.

1-3 мес.

с 4 мес.

0 – 5 000

5,5%

4,0%

5 000 – 15 000

6,0%

4,5%

15 000 – 75 000

6,5%

5,0%

от 75 000

7,0%

5,5%

ПЕРЕЙТИ

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector