Денежные переводы свифт

Преимущества системы SWIFT

Один из основных плюсов SWIFT – это широкое распространение системы и ее известность во всем мире, что, несомненно, позволяет сотрудничать с большинством банков и осуществлять платежи во многие страны мира.

  • отправить и получить SWIFT-перевод возможно даже тогда, когда банк не сотрудничает с данной системой напрямую;
  • точность доставки перевода или платежа на счет получателя;
  • сохранность конфиденциальных данных;
  • гарантия доставки средств своевременно и в короткий период времени;
  • отсутствие ограничений суммы при отправке перевода (но в некоторых случаях она регулируется валютным законодательством);
  • большой выбор иностранных валют;
  • переводы можно осуществлять как на счета физических, так и юридических лиц;
  • низкие тарифы;
  • удобство пользования.

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков. Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую. Другие положительные стороны данной системы:

  • точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
  • безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
  • гарантия своевременной доставки средств;
  • отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
  • широкий выбор валют;
  • возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
  • умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT. Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

  1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
  2. Оплата крупных покупок за рубежом.
  3. Оплата услуг иностранных компаний;
  4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Что такое SWIFT-перевод и как он перечисляется? Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются. У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Недостатки SWIFT

СВИФТ – не единственная система денежных переводов, на этом рынке работают и её конкуренты – Юнистрим, Вестерн Юнион и другие. Однако по сравнению с ними SWIFT обладает рядом преимуществ, среди которых можно отметить следующие:

  • широкое распространение системы;
  • лимиты по объёмам переводимых системой средств не ограничиваются (ограничения устанавливают конкретные страны);
  • отправление и получение денежных средств в любой валюте (теоретически, на практике могут быть установлены ограничения);
  • относительно низкие комиссии при переводе крупных денежных сумм;
  • гарантированная доставка, возмещение убытков, которые понёс клиент по вине системы.

Среди недостатков стоит упомянуть:

  • необходимость представления «увесистого» пакета документов для отправки перевода;
  • мониторинг платежей со стороны американских властей.

Впрочем, последнее обстоятельство вряд ли можно назвать классическим недостатком, если перевод не связан с действиями криминального характера.

Пожалуй, единственным недостатком международной платежной системы Swift является возможность «застревания» платежа по причине его попадания на ручную обработку. Как следствие, банк возьмет большую комиссию за свои услуги. Почему это происходит? Давайте попробуем разобраться.

  • некорректного номера счета получателя (кода IBAN);
  • слишком сложного маршрута перевода;
  • переизбытка информации в назначении платежа;
  • отсутствия наименования и BIC-кода банка-корреспондента в реквизитах.
  • правильно указывать все данные;
  • помнить о том, что платежное поручение по своей сути является телеграммой, а значит, должно содержать минимум информации, а детали платежа являются кратко изложенным его назначением.

Как перевести средства за границу?

Разумеется, длина этой цепочки может быть разной – в платеже может участвовать от 2 до нескольких банков. Оптимальная схема перевода выглядит так: банк отправителя пересылает деньги в свой банк-корреспондент, затем средства попадают в банк-корреспондент банка получателя, а оттуда – в финансовое учреждение получателя.

При переводе определенных сумм отправителю важно знать точные SWIFT-реквизиты получателя данного перевода.

В частности:

  • наименование банка получателя;
  • BIC-код финансового учреждения получателя в SWIFT-системе;
  • наименование и SWIFT-код банка-корреспондента;
  • номер счета получателя (IBAN) или номер транзитного банковского счета;
  • ФИО человека, который должен получить перевод (при отсутствии счета указываются данные паспорта).

BIC-код – это комбинация из букв и цифр, в которой 8 или 11 символов.

  • уникальный идентификатор финансового учреждения;
  • код государства;
  • код расположения банка на территории данной страны;
  • идентификатор банковского филиала.

Код IBAN является международным форматом банковского счета. Это сокращение расшифровывается, как International bank account number. Ранее код использовался исключительно в странах Евросоюза, а сейчас он применяется и в странах, которые не входят в ЕС. В международный номер банковского счета может входить до 34 символов. Каждое государство пользуется своим стандартом IBAN.

Как расшифровать код IBAN? Первые два символа в нем – это код страны, следующие 2 символа после него – это цифра, рассчитываемая по стандарту ISO 7064. Затем следует номер банковского счета, в который включается и номер финансового учреждения.

Реквизиты в SWIFT заполняются на английском языке. Во избежание ошибок получателю рекомендуется запросить реквизиты в том банке, в котором он обслуживается, после чего необходимо сообщить их отправителю платежа.

  • удостоверение личности;
  • реквизиты банка получателя;
  • заявление с указанием личных данных получателя;
  • номер текущего счета в банке, в котором производится отправка денежных средств.

Но это не обязательная процедура.

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

  • название банка получателя;
  • его код в системе SWIFT;
  • название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
  • номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
  • имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке. Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

  • удостоверение личности;
  • реквизиты банка получателя;
  • заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
  • текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода. Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней. Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету. При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и украинского банка. В Украине за выдачу наличных по СВИФТ-платежу придется заплатить от 0,6 до 2% от суммы.

Тарификация платежей в системе SWIFT

  • комиссии банков-корреспондентов;
  • условия, прописанного в самом сообщении SWIFT. Платеж может осуществляться за счет отправителя или за счет получателя;
  • валюты, в которой осуществляется платеж;
  • страны банка получателя;
  • договора получателя с его банком;
  • STP-правил (особенностей обработки платежей финансовыми учреждениями).

Платежи в долларах США облагаются меньшей комиссией, чем переводы в евро. Средняя стоимость платежа в долларах – 1,5-25 у.е., в евро – от 3 до 50 евро.

Подведем итог всему сказанному выше. Переводы денег за границу, особенно регулярные, дешевле выполнять в SWIFT. Для этого отправителю необходимо знать минимум реквизитов, а банковский счет открывать не обязательно.

SWIFT перевод от Приватбанка – быстро и надежно

Сервис SWIFT переводов от Приватбанка позволяет совершать денежные переводы на счета, как физических, так и юридических лиц. Производиться они могут в пределах Украины или за рубеж для оплаты отдыха, лечения, обучения и пр. Банк заявляет о времени проведении транзакции в пределах трех дней, но на практике это гораздо быстрее.

Стоимость SWIFT перевода отличается в зависимости от места конечного получателя. Более подробная информация указана в таблице ниже.

Направление Комиссия
За рубеж 0,5% от суммы, минимальный перевод 5 грн. Максимальный 500 USD плюс 12 USD в грн. по курсу НБУ.
По Украине 1 % от суммы, сумма перевода не менее 20 USD и не более 500 USD в грн. по курсу НБУ

SWIFT перевод от Приватбанка за рубеж, осуществляется для операций неторгового характера. Он не относится к инвестиционной или предпринимательской деятельности. Для отправки свифт платежа потребуется паспорт гражданина Украины или другого государства (вместе с удостоверением для постоянного проживания).

Какие реквизиты необходимы для отправки валюты за границу? Это:

  • Название банка получателя;
  • Свифт код банковского учреждения;
  • Номер счета лица получателя;
  • ФИО получателя и его адрес;
  • Цель платежа (номер счета фактуры).

SWIFT-перевод, созданный вами в Приват24 или отделении банка, проходит в течение операционного дня (до 19:30). Платежи, созданные позже, переносятся на следующий день.

После того как ваш перевод будет отправлен вам на электронную почту придет подтверждение. Если у вас нет e-mail адреса, то выяснить информацию об отправке вы можете по телефону 380929000004.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Для получения платежей, вам необходимо знать SWIFT код Приватбанка — PBANUA2XXXX. Остальная информация аналогична как для отправлений.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector