Понятие финансовой грамотности и для чего её изучать современному человеку? Moneyzzz – деньги для людей

Определимся с понятием

Итак, что это это такое? Финансовая грамотность — это те знания, которые помогают планировать бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких. Это навык, которому можно и нужно учиться.

Ведь деньги — это, прежде всего инструмент. И очень странно, когда люди стараются держать в чистоте и порядке свои жилища, но совершенно не уделяют времени работе с деньгами.

Вы в тысячу раз увеличиваете свои шансы постепенно отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете, развивая правильные денежные привычки:

  • быть при деньгах (всегда носить при себе наличные);
  • совершенствоваться (чтение книг, просмотр обучающего видео, посещение семинаров, вебинаров и т.д.);
  • уважать деньги, относиться к ним бережно (не давать больших чаевых, не совершать необдуманных покупок, не «сорить» деньгами);
  • инвестировать (приучить деньги работать на Вас);
  • бюджетировать (планировать и учитывать доходы и расходы);
  • обеспечивать положительное сальдо (тратить меньше, чем зарабатываете);
  • накапливать (откладывать) деньги;
  • решать и действовать (не «рассусоливать» и не сомневаться, «не тянуть кота за хвост»);
  • не бояться ошибок (каждая из них – это бесценный опыт),

Примеры финансовой грамотности

• Нет накоплений и не планирует их завести.• Не ставит финансовые цели и не составляет план.• Берёт деньги в долг, не задумываясь о процентах и стратегии погашения.• Тратит все средства, которые получает.• Не инвестирует, не пытается сохранить или приумножить капитал.• Хранит деньги «под подушкой», а не в банке или инвестиционных активах.• Не реструктурирует кредиты.• Не пользуется страхованием.

• Имеет финансовые цели с разным горизонтом (от ремонта автомобиля до пенсионных накоплений).• Контролирует размер задолженностей.• Корректирует финансовый план.• Использует кредиты как инструмент увеличения доходов, а не как средство исполнения прихотей.• Расставляет приоритеты — избавляется от долгов с большими процентами, а потом копит.

Ошибки бедных

Есть и т.н. «ошибки бедных», от которых стоит бежать, как от огня:

  • не жалейте себя (трудитесь, работайте над собой – и Вы получите результат);
  • не занимайтесь тем, что Вы ненавидите (только любимая работа даст возможность профессионального и материального роста);
  • не измеряйте все деньгами (счастье не в сумме денег, а в возможностях, которые они открывают, в мечтах, которым они помогают сбыться);
  • не тратьте больше, чем Вы можете себе позволить (так недолго угодить в долговую яму);
  • не стремитесь к моментальной выгоде (смотрите далеко вперед);
  • не нойте (ищите и находите возможности решать проблемы, побеждать препятствия на пути);
  • не сравнивайте себя с другими (у каждого свой путь, свои возможности, свои цели);
  • не считайте богатством деньги (богатство – это умение привлекать деньги, создавать их, развивать бизнес, создавать бизнес и т.д.).

Бедных людей от богатых отличает образ мышления. Большинство выигравших в лотерею быстро и бестолково растрачивают все полученное. Тот же, кто сам создал свое состояние, если теряет деньги, быстро их снова зарабатывает.

Живите по финансовым правилам.Плоды этой дисциплины не заставят себя ждать. Особенно когда правильные подходы к деньгам станут привычкой. Вы точно сможете сказать, когда получили первые результаты. И эти результаты однозначно Вас удивят и порадуют.

Зачастую, из-за денежного невежества тот, кто неплохо зарабатывает, постоянно сталкивается с нехваткой денег. Ведь большая зарплата не означает безбедную жизнь.

Понятие финансовой грамотности и для чего её изучать современному человеку? Moneyzzz – деньги для людей

Чтобы эта проблема ушла из Вашей жизни, нужно начать с выполнения нескольких несложных правил:

  • расходы не должны превышать доходы;
  • покупать то, что дорожает;
  • не покупать то, что дешевеет;
  • удовлетворять в первую очередь базовые потребности;
  • учитывать не только стоимость приобретаемой вещи, но и расходы на ее содержание;
  • любая позитивная разница между месячным доходом и расходом должна идти на инвестиции.

Инвестор готов какое-то время жить так, как никто не хочет, для того, чтобы потом жить так, как никто не может.

Именно умение управлять заработанными деньгами приводит к финансовой независимости. Например, меня часто спрашивают, сколько денег нужно для путешествия. И ведь все будет упираться в ваши поведенческие привычки.

Уровень финансовой грамотности населения

Для того чтобы говорить о финансовой грамотности, нужно понять, что означает это понятие. Под термином понимают совокупность знаний, навыков для того, чтобы оценивать ситуацию на рынке и своевременно принимать правильные решения. Иными словами, это способность реагировать на изменения рынка и продумывать свои дальнейшие шаги с целью как минимум сохранения собственных средств, а как максимум для приумножения капитала.

Быть финансово грамотным не просто модно, потому что об этом так часто говорят, но и весьма выгодно. Свои знания и умения можно использовать на благо собственной семьи или же зарабатывать на умении просчитывать шаги, анализируя рынки для других людей за определенную оплату. Профессия финансового консультанта в Европе и США очень ценится и довольно высоко оплачивается.

Финансовая грамотность населения имеет непосредственное влияние на развитие экономики страны в целом. И чем выше уровень грамотности граждан, тем успешнее страна, тем активнее развивается экономика. Это неоспоримый факт.

К сожалению, в России уровень финансовой грамотности населения оставляет желать лучшего. Самое обидное то, что даже наличие финансового образования не определяет человека как грамотного в финансовых вопросах. И это не удивительно, так как в ВУЗах такого предмета как «финансовая грамотность» просто нет.

Уровень финансовой грамотности населения

Студенты изучают экономику мира, страны, менеджмент организаций, особенности работы банков и страховых компаний, осваивают бухгалтерский учет и аудит, но не учатся планировать собственные финансы. Современная система образования пока еще считает эти навыки лишними и не достойными стать частью образовательной программы.

К сожалению, финансовая грамотность населения РФ на данный момент отмечена на низком уровне. Не способствует повышению грамотности и огромное количество выпускников финансовых ВУЗов. И хотя в последнее время на рынке появляется достаточно полезной и очень качественной литературы, которая способна раскрывать такие вопросы, пока еще продвижение вперед осуществляется очень медленно. Об этом свидетельствует аналитика о том, как распоряжаются своими финансами граждане.

Так, по последним данным около половины населения свои сбережения хранит дома, такое отношение вызвано недоверием к банковским учреждения, инвестиционным фондам и прочим организациям, которые предлагают различные возможности по приумножению средств. Чуть более половины людей имеют понятие о системе страхования вкладов, но это довольно небольшой процент для столь развитой страны.

Около трети населения использует банковские карты. Последние годы отмечена тенденция к оформлению кредитных и дебетовых пластиковых карт в банках, но все еще процент пользователей достаточно низкий, если сравнивать с соседней Европой и Америкой. Также, всего около 20% людей задумываются о стратегии накопления средств для выхода на пенсию.

Разумеется, более гибкими в вопросах повышения уровня финансовой грамотности являются молодые люди. Пенсионерам довольно трудно привыкнуть к новшествам, которые вводят банковские учреждения и финансовые организации.

Все эти данные, цифры говорят о том, что финансовая грамотность людей в стране довольно низкая. И решать эту проблему нужно на уровне государства, планируя разнообразные обучающие программы.

Последнее крупное исследование финансовой грамотности россиян прошло в 2016 году. Рассматривались 30 стран, у которых средний балл грамотности составил 13,7. Россия получила 12,2 из 21. Это 25-е место.

В 2015 году схожее исследование проводило агентство Standard {amp}amp; Poor’s. В основу легли данные опроса более 150 тысяч людей из 140 стран. Вопросы касались четырёх тем: инфляции, процентных ставок, диверсификации рисков и сложных процентов. Грамотным признавался любой человек, который отвечал правильно хотя бы в одном из направлений.

По итогам исследования Россия попала на 24 место вместе с Сербией, Беларусью, ОАЭ, Мадагаскаром, Кенией, Того. Результат – 38% финансово грамотных. Любопытно, что выше в рейтинге оказались Украина, Казахстан, Замбия, Сенегал (все – по 40%), Туркменистан, Зимбабве и Монголия (по 41%). Средняя финансовая грамотность в мире составила – 38%, а в развитых государствах – 55%.

В 2019 году провели исследование финграмотности в странах Большой двадцатки. Россия набрала 12,7 балла из 21 и заняла 9 место.

Формированием финансовой грамотности у нас занимаются Центральный банк, Министерство финансов и Министерство образования. В 2017 году заключилось соглашение о введении принципов финграмотности в образовательные стандарты.

В Госдуме не первый год обсуждается включение предмета «Основы бизнеса» в школьную программу. С 2016 года уроки этого профиля проводятся с 5 по 9 класс. Они добавлены в курс «Обществознание».

Для образования самых маленьких на сайте Центробанка есть раздел – Детям о деньгах. Здесь основы преподаются через сказки, ребусы, игры.

А если у меня доход небольшой?

И небольшой доход – не приговор. Рокфеллер начинал с того, что копал соседям картошку… И рождение в богатой семье не гарантирует богатого будущего.

90% населения планеты просто проживает свою жизнь, бездумно тратят свои деньги, не задумываясь о том, насколько жизнь могла бы быть интересной и наполненной. Материальное благополучие открывает возможности.

Очевидно, что повысить финансовую грамотность можно путем обучения. Это такой же навык, как вождение автомобиля или умение готовить индийскую кухню. Но начать можно с тех простых рекомендаций, которые я осветил в статье. Например, привычку откладывать 10% от дохода…

Мы часто слышим: «Сколько денег утекает сквозь пальцы неизвестно, куда»… Фиксируйте доходы-расходы! И Вы точно будете знать, сколько их ушло и куда.

Помимо этого, будет проще:

  • создать благополучную семью;
  • обеспечить детям отличное образование;
  • переехать из съемного жилья в свою квартиру;
  • увидеть мир;
  • открыть свое дело;
  • обеспечить постоянное повышение благосостояния семьи;
  • быть уверенным в завтрашнем дне;
  • быть независимым от колебания курса валют, изменений в государственной политике, экономических кризисов, самодурства работодателя;
  • обеспечить себе благополучную старость;
  • заставить деньги работать на Вас;
  • получать удовольствие от жизни.

Хотите понять, насколько Вы грамотны в денежном отношении? Пройдите тестирование! А потом сверьтесь с правильными ответами.

Задачка 1. При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование семейного бюджета?

  1. от 7 000 до 15 000 рублей в месяц
  2. от 15 000 до 30 000 рублей в месяц
  3. от 30 000 до 100 000 рублей в месяц
  4. более 100 000 рублей в месяц
  5. независимо от уровня дохода
  6. планирование не нужно

Задачка 2. Какова максимальная сумма страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка?

  1. 500 000 рублей
  2. 700 000 рублей
  3. 1 400 000 рублей
  4. 3 000 000 рублей
  5. затрудняюсь ответить

Задачка 3. Какой из годовых депозитов выгоднее для сбережения денег?

  1. 9,5% в конце срока вклада
  2. 9,5% с ежеквартальной капитализацией
  3. 9,5% с ежемесячной капитализацией

Понятие финансовой грамотности и для чего её изучать современному человеку? Moneyzzz – деньги для людей

Задачка 4. Представьте, что Вы положили 100 000 рублей на банковский депозит на 2 года под 10% годовых. По условиям договора капитализация процентов отсутствует. Как Вы думаете, сколько денег принесет вклад за второй год: больше, чем в первый год, столько же или меньше?

  1. Больше
  2. Столько же
  3. Меньше

Задачка 5. Представьте, что в предстоящие 5 лет цены на товары и услуги, которые Вы обычно покупаете, увеличатся вдвое. Если Ваш доход тоже увеличится вдвое, Вы сможете купить меньше, больше или столько же товаров и услуг,  как и сегодня?

  1. Меньше
  2. Больше
  3. Столько же

Задачка 6. Если Вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

  1. На полную стоимость кредита
  2. На условия возврата кредита досрочно
  3. На величину процентной ставки
  4. На ежемесячный платеж
  5. На все вышеназванное
  6. Не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
  7. Не буду смотреть, потому что это бесполезно

Задачка 7. Какой вариант действий позволит уменьшить риск потери денег при инвестировании?

  1. Вложить в один инвестиционный продукт
  2. В несколько
  3. Риск одинаковый

Задачка 8. Что является признаками финансовой пирамиды?

Что лежит в основах финансовой грамотности?

Многие аналитики считают, что вводить азы финансовой грамотности необходимо еще в школе, Конечно речь идет не о детях в младших классах, но для средней школы, и уж тем более для старшей школы вполне возможно преподавать хотя бы на элементарном уровне такой предмет. Ведь дети тоже имеют свои карманные деньги, и было бы неплохо, если они смогут с ранних лет уметь ими грамотно распоряжаться.

Основами финансовой грамотности можно назвать следующие тезисы:

  1. Умение правильно подходить к процессу распоряжения деньгами. Чаще всего у нас потребительское отношение к сбережениям, но это не правильно. Отношение должно быть управленческое. Важно управлять деньгами, научиться это делать и не допускать, чтобы деньги управляли человеком.
  2. Научиться планировать личные финансы. Это потребует навыков ведения учета средств. Такой подход позволит использовать свои ресурсы рационально, понимать, на какие цели были потрачены средства.
  3. Научиться относиться к банку как к финансовому партнеру. Россияне еще опасаются работать с банками после череды потрясений, которые страна пережила еще во времена СССР. Но сегодня все иначе, банки радуют стабильностью и предлагают отличные условия для взаимовыгодного сотрудничества. При этом с осторожностью нужно относиться к кредитам. Важно понимать, что ссуды – это зло и жизнь в кредит является далеко не самым выгодным вариантом существования.
  4. Изучать способы получения дохода. Большинство людей считают, что получить прибыль можно только на работе. Но есть и варианты пассивного дохода, изучение которых – это основа повышения финансовой грамотности населения.
  5. Инвестиции – это отличный способ получения дохода. Вроде бы все мы слышали об инвестициях, но мало кто задумывается о том, что они могут быть превосходным вариантом получения высокой прибыли. Деньги могут создавать деньги, важно только изучить, как это должно происходить.

Все пять простых вопросов, пять тезисов помогут стать намного более финансово грамотными. Если бы эти вопросы рассматривали на специальных уроках в школе, население страны было бы куда более грамотным. Но пока, о введении такой дисциплины остается только мечтать. Поэтому изучают подобные вопросы единицы.

Формируйте бюджет

Контроль доходов и расходов помогает вовремя избавиться от долгов, расставить приоритеты и пустить свободные деньги в работу. Без чётких целей и ясного представления о том, сколько вы зарабатываете и тратите, финансовой стабильности не достичь.

«Финансовая подушка безопасности» — это накопления, которые помогут 3-6 месяцев жить в привычном ритме. Подушка необходима каждому. Она защитит от форс-мажоров, внезапных увольнений или даже стихийных бедствий. Откладывать деньги нужно регулярно. Финансисты рекомендуют «платить себе» 10% от любого дохода.

Экономьте разумно

Скидка 5% на товар, который стоит 20 000 рублей, выгоднее, чем 15% на тот, который стоит 2 000. В первом случае речь о 1000, во втором – о 300.

Но не путайте экономию с халявой. Если товар стоит меньше обычного, это не значит, что он вам нужен.

Держать купюры под матрасом вредно – там их съест инфляция. Банковский вклад от неё тоже не защитит, но с ним капитал обесценивается медленнее. Чтобы приумножить накопления пользуйтесь классическими инструментами фондового рынка. Составьте диверсифицированный портфель из акций, облигаций, ПИФов, ETF. Купите валюту. Когда вкладывайте деньги учитывайте степень риска.

Кредит – это переплата за товар. Он оправдан только тогда, когда этот товар приносит прибыль. Например, автомобиль для начала бизнеса.

В России огромный рынок потребительских кредитов. Люди плохо разбираются в порядке выплат, пропускают сроки, получают большие штрафы. Нередко суммы погашения в разы превосходят стоимость выданного займа.

Избавляйтесь от кредитов – чем дольше они на вас «висят», тем больше вы теряете денег.

Никто не откажется от пенсии в старости. Но не надейтесь на государство. Начните самостоятельно откладывать на неё как можно раньше и инвестируйте накопленные средства.

Узнавайте больше

Банковские услуги, процентные ставки, инфляция, инвестиционные инструменты, экономические процессы, налоги – во всех этих вопросах надо разбираться хотя бы базисно. Это подскажет, как «двигаются» деньги в обществе. Регулярно получайте новую информацию.

Основные принципы

  • Подушка безопасности. Необходимо постоянно иметь накопления в размере минимум 6 ежемесячных расходов, оптимально — 12 (на непредвиденный случай).
  • Рациональное хранение накоплений – защита от инфляции. Накопления необходимо хранить на банковском депозите, акциях и облигациях, недвижимости.
  • Осознанное кредитование (кредит должен правильным, либо его не должно быть вообще) Кредит можно брать в трех случаях: на жилье, на средства производства, на лечение. Правильный кредит:
  1. должен быть в той валюте, в которой Вы получаете прибыль/зарплату;
  2. должен быть не больше реально необходимой суммы;
  3. взят на минимальный срок;
  4. требует ежемесячные выплаты не более 20-30% вашего дохода
  • Целеполагание. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет.
  • Уровень склонности к риску. Его очень важно определить правильно. От этого будет зависеть выбор подходящей именно Вам схемы инвестирования.
  • Планирование. Необходимо иметь полноценный план
  • Страхование. Защитит Вас от неприятных неожиданностей.
  • Пенсионные накопления. Начинать нужно, как минимум за 10 лет до наступления пенсионного возраста.
  • Использование налоговых льгот. Поможет частично скомпенсировать затраты.

Лучшие книги по финансовой грамотности

Это бестселлер, в котором основы финансовой грамотности изложены в виде вавилонских притч. Книга состоит из практических советов, описанных лёгким языком.

Американский предприниматель рассказывает о том, как различается финансовое мышление и воспитание в богатых и бедных семьях. Книга хороша тем, что оперирует знакомыми жизненными примерами, поэтому принципы финансовой грамотности быстро воспринимаются читателем.

Легендарная книга Хилла основана на историях успеха реальных бизнесменов. Автор объединил материал, который лично собирал больше 20 лет, и вывел из них законы успеха.

Эта книга разрушает мнение о том, что для финансовой независимости нужен багаж навыков или серьёзный стартовый капитал. Автор говорит, что разбогатеть быстро невозможно. Нужна дисциплина, ответственность и искреннее желание.

Читайте: Что помогает людям богатеть? Как известные предприниматели России и мира зарабатывали состояние с нуля

Нам интересно ваше мнение…

А что Вы думаете по этому поводу? Если Вам интересна  эта тема, обсудите ее с друзьями, со своими вторыми половинками. Поделитесь своими мыслями на сей счет.

Мы обсуждаем в нашем блоге разные темы. Все они интересны и неоднозначны. Приглашаем вас к дискуссии.

мужчина задумался и смотрит в окно

Подписывайтесь, приглашайте друзей!

Мы рады услышать новые мнения и нестандартные мысли. Делитесь! Обсудим!

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector