Бизнес план финансовой компании

Что же все-таки выбрать: бизнес-план или финмодель

Классификация моделей подразумевает разделение их на 2 большие группы:

  • Для стратегических решений – такие модели создаются для прогнозирования рентабельности инвестиционных проектов, определения стоимость бизнеса, разработки микроэкономических прогнозов и тому подобных операций.
  • Для принятия тактических или операционных решений – изменения мотивирующей части, закупки, внедрения процессов оптимизации отдельных направлений бизнеса и так далее.

То есть, при составлении бизнес-плана понадобится разработать первый тип финансовой модели – для стратегических решений. А уже для работающего бизнеса отлично подходит, и даже необходима вторая финансовая модель.

Финмодель — большая таблица с показателями и их взаимосвязями, представляет структуру бизнеса в цифрах. 

В ней гармонично уживаются три плановые формы: план по прибылям и убыткам, план движения денежных средств, план отчета о финансовом состоянии (баланса).

На примере со строительством дома, финмодель — это проект, а бизнес-план — трехмерная визуализация этого проекта: во всех красках и с историями о том, как все будет красиво. Необходимым и достаточным будет проект, а трехмерная визуализация — по желанию. Писать бизнес-план нужно, если:

  • у вас инновационный продукт или услуга, которые со стороны сложно понять и оценить без описательной части, в проекте много рисков и технологических нюансов — например, система распознавания речи;
  • потенциальные инвесторы, банки и партнеры запрашивают бизнес-план в заданном ими формате.

В остальных случаях не обязательно сразу бросаться в написание бизнес-плана с головой. Но сделать финансовую часть плана будущего проекта крайне необходимо. И начать стоит с его ядра — с создания финмодели. Это позволит гораздо меньшими ресурсами и усилиями:

  • самому понять, стоит ли игра свеч;
  • дать основной расклад инвестору, которого в первую очередь интересует как раз финансовая сторона вопроса;
  • проверить разные сценарии запуска и развития проекта и выбрать оптимальный;
  • получить инструмент, который послужит и после запуска бизнеса для регулярного планирования.

Бизнес план финансовой компании

Но если вы с цифрами и таблицами на вы — это не повод для расстройства. Всегда помогут Нескучные Финансы, которые на финмоделях не только собаку съели, но и привлекли инвесторов.

Финансовый директор для малого бизнеса

Профессиональный финдиректор «Нескучных финансов» возьмет на себя управление финансами вашей компании. Он будет регулярно предоставлять цифры, чтобы вы принимали на их основе управленческие решения. 

Что делает финансовый директор:

— Внедряет все необходимые управленческие отчеты
— Обеспечивает ежемесячный сбор цифр по компании
— Анализирует показатели и находит точки роста чистой прибыли
— Планирует финансовый результат и ведет бюджеты
— Рассчитывает финансовую целесообразность новых идей

Работаем удаленно с компаниями со всего мира. Услуга подходит компаниям с выручкой от 3 млн ₽ в месяц.

Чтобы получить скидку 5% на первый месяц сопровождения, позвоните по телефону 8 800 551 85 81 и назовите промокод ГАЗЕТА.

Подробнее об услуге »

Подробнее об услуге »

Учет рисков в финансовом плане бизнес-плана

Структура, содержание и цели финансового плана в бизнес-плане напрямую зависит от предприятия, для которого он составляется, и аудитории, которой он будет представлен. Документация, которая будет использована работниками организации для менеджмента и продвижения продукта компании, должна содержать подробные сводки о потенциальных источниках финансов и внутренних денежных потоках.

А вот финансовый раздел бизнес плана, который будет представлен инвесторам и заказчикам (то есть для внешнего использования и частичного маркетинга предприятия), преимущественно, будет состоять из оценок ликвидности, позитивный анализ платежеспособности, прибыльности и других маркеров, которые будут доказывать прибыльность и денежную обеспеченность.

Чтобы достигнуть поставленных целей финансового бизнес-планирования, а именно привлечение денег или формирования задач перспектив и развития компании, он в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

  • определение порядка и способов получения максимальной чистой прибыли от деятельности в уже имеющихся условиях эксплуатации финансов и функционирования самой компании;

  • оптимизацию доходов и расходов, а также других путей вложения капитала для обеспечения и подтверждения финансовой устойчивости предприятия;

  • доказательство финансовой состоятельности и обеспеченности проекта для подтверждения кредитной самостоятельности и рентабельности;

  • создания корректного и действующего механизма управления денежными потоками. Она может включать в себя такие виды политик:

  1. учетную;

  2. кредитную;

  3. Купить бизнес-план

    амортизационную;

  4. дивидендную;

  5. налоговую.

При разработке финансовой части бизнес плана, ориентированного на иностранных инвесторов, следует учитывать следующие особенности составления документации:

  • обязательное включение анализа и отчетности прибыли и убытков за последний бухгалтерский период (выбор временных рамок остается за автором бизнес-плана, но чаще всего берутся показатели за предыдущий квартал, полгода или год);

  • ведомость о текущей сумме баланса капитала организации;

  • предполагаемые источники доходов и расходов, то есть непосредственный финансовый план.

Для составления финансового плана принято брать временной промежуток в 3-5 лет. Всю документацию в составе условно можно поделить на три части:

  • прогнозирование предполагаемых целей и путей их достижения;

  • Стоимость бизнес-плана

    проектирование потоков денежных средств;

  • планирование баланса предприятия после внедрения всех мер, указанных в плане.

В прогнозирование финансовых целей входит подробное описание перспектив развития деятельности исключительно с точки зрения полученной прибыли. Если документация предполагает презентацию для инвесторов, прогноз должен включать анализ предстоящей прибыли за первый год и в следующих базисных периодах, так как это будет наглядным представлением инвестиционной привлекательности компании.

Проектирование потоков денежных средств зачастую отличается от банковского сальдо оборота, так как для него используются другие механизмы расчетов доходов и затрат. По своей сути оно является коротким анализом фактических финансовых поступлений и их перечисление на развитие деятельности.

Планирование баланса не является анализом сальдо за ограниченный период времени. Собой оно представляет описание сильных и слабых сторон (с точки зрения денежных средств) на момент составления документации. Для определения этих маркеров нужно составить общий расчет на основе таких показателей, как собственные средства (внутренний капитал) компании, инструменты, которыми располагает компания, а также обязательства (пути и направления растрат).

Финансовые расчеты в бизнес плане опираются на такие аспекты деятельности:

  • общие активы, необходимые для продолжения функционирования организации;

  • внешние источники инвестиций, то есть непосредственное финансирование извне;

  • анализ основных источников постоянных расходов. В общих случаях ими являются растраты на оборудование, зарплаты сотрудникам, аренду помещений, коммунальные счеты, налоги, рекламу и прочее;

  • определение комфортных условий для достижения максимальной прибыли и поддержания должной финансовой устойчивости;

  • комплекс мер и стратегий по получению инвестиционной привлекательности компании;

  • конечные результаты и промежуточные показатели движения денежных средств.

Бизнес-план — документ, который описывает стратегию и тактику реализации нового проекта. По сути, это траектория движения предпринимателя из точки А к желаемому результату

Привлечь финансирование или партнерство. Инвестор смотрит бизнес-план, чтобы понять, будет ли бизнес прибыльным и на какие суммы можно рассчитывать.

Быть руководством к действию для самого предпринимателя. С бизнес-планом следующий шаг владельца бизнеса понятен в любой момент. 

Настоящий бизнес-план — объемный документ, в котором описан будущий бизнес. Он содержит множество разделов, вот только часть из них :

  • общее описание проекта, 
  • товары и услуги,
  • маркетинг-план и анализ рынков
  • производственный план, 
  • структура управления,
  • анализ рисков,
  • финансовый план.

В общем, чтобы написать бизнес-план, придется изрядно потрудиться — провести исследования и решить ряд непростых организационных задач.

Финансовый план бизнес-плана – это та часть документа, в которой отражены все цифры бизнеса, его рентабельность, приоритеты развития и стартовые расходы. То есть все, что можно проанализировать в бизнесе языком цифр и количества денег – вложенных и заработанных.

Основная цель финансовой части бизнес-плана – контролировать баланс между прибылью и расходами, а это, в свою очередь, позволяет предпринимателю «держать руку на пульсе».

В финансовой части бизнес-плана обязательно должно быть указано следующее:

  • Варианты инвестирования, и насколько они будут выгодны. Если, конечно, инвестирование будет иметь место.
  • Начальные расходы – стартовый капитал и ежемесячные расходы.
  • Перечень всех трат – на производство, закупку материалов/сырья, оклад работникам, налогообложение и так далее.
  • Примерный доход и прибыль.
  • Сроки окупаемости.
  • Каким образом предполагается повысить доход.
  • Методы повышения инвестирования.
  • Если имел место кредит, то сроки его погашения, проценты.
  • Предварительный анализ деятельности на последующие 2 года работы.

Проделав эту работу, можно получить эффективный инструмент и практически пошаговый план работы по развитию бизнеса.

Структура финансового плана у вас может быть своя – как вам удобно, какие базовые факторы нужно проанализировать в работе вашего предприятия. Классическая схема финансового бизнес-плана включает в себя следующие пункты:

  • Расчетные нормативы.
  • Общепроизводственные расходы.
  • Смета затрат и подсчет себестоимости продуктауслуги.
  • Отчет о финансовых потоках.
  • Отчет о убытках и прибыли.
  • Баланс проекта.
  • Анализ финансовых показателей.
  • Способы финансирования бизнеса.

Некоторые пункты рассмотрим более подробно.

Расчетные нормативы

В этом пункте финансового плана бизнес-плана должно быть прописано следующее:

  • Сроки, на которые прописывается бизнес-план.
  • Система налогообложения.
  • Текущие и постоянные цены, с учетом возможного повышения.
  • Указание текущего уровня инфляции.

Также не лишним будет отметить данные об уровне инфляции за последние несколько лет, дабы отследить динамику.

В этом подпункте следует прописать следующее:

  • Данные по зарплатам.
  • Расходы переменные и ситуативные, которые будут зависеть от закупки товаров, сырья, поддержания оптимального уровня производства.
  • Постоянные и регулярные расходы. Сюда можно также включить траты на маркетинг, поддержание оптимальной и развивающейся системы предприятия, обслуживание оборудования и так далее.

Смета затрат – это, по сути, пункт, который будет включать в себя ту статью расходов, которую нужно будет реализовать для запуска бизнеса. На этот пункт нужно обратить внимание особенно, так как по нему можно понять эффективность и перспективность бизнеса.

Что касается источников средств, которые также можно прописать в этом подпункте, то это могут быть личные средства, инвестиционные проекты, кредитные средства.

Здесь должно быть перечислено все, что приносит в ваш бизнес деньги. Именно за счет этого пункта можно будет проанализировать финансовое обеспечение бизнеса.

Чтобы составить этот пункт вашего финансового плана в бизнес-плане нужно иметь проверенную информацию всех вышеуказанных пунктов. Баланс составляется на основе просчетов вышеуказанных направлений или же по реальным цифрам работы предприятия, если это уже работающее предприятие.

Риски – дело в бизнесе вполне заурядное, и их обязательно нужно просчитать и предусмотреть, так как исключить невозможно.

Разделяют три группы рисков в бизнес-плане:

  • Коммерческие.
  • Финансовые.
  • Производственные.

Коммерческие риски могут быть результатами взаимоотношений с инвесторами, партнерами по бизнесу, а также обусловлены внешней средой. Что касается внешних факторов, то ими являются:

  • Резкий всплеск конкуренции на рынке.
  • Снижение спроса на продукцию/услугу.
  • Проблемы со стороны поставщиков сырья, материалов, что привело к простоям в производстве, выпуске некачественной продукции и, как следствие этого, убытка.
  • Нестабильность цен на продукт или услуги, сюда же можно отнести сезонность.
  • Прочие форс-мажорные обстоятельства, которые нельзя проконтролировать и негативно сказываются на производстве.

Финансовые риски – это непредвиденные статьи расходов или, наоборот, но что бывает крайне редко, доходов. К таковым рискам можно отнести следующее:

  • Нестабильность валюты.
  • Изменение в законодательстве, что приведет к повышенной налоговой ставке, изменения системы налогообложения, что в последствии будет невыгодно для предприятия.
  • Дебиторская задолженность, просрочка уплаты по ней.
  • Повышение процентной ставки кредиторами.

Итоговый анализ

Финансовый план в бизнес-плане – это основное ядро вашего будущего предприятия, так как цель бизнеса – заработать средства, и делать это на постоянной основе. А значит, просчеты важнее всего.

Ваш финансовый план в бизнес-плане можно будет назвать эффективным при условии, если будет соблюдено следующее:

  • С минимальным вложением средств высокие показатели дохода.
  • Прогнозирование и устранение рисков на начальных этапах развития бизнеса.
  • Качественный анализ конкурентов и здравый анализ вашей конкурентоспособности.
  • Наличие достаточного количества инвестиций.
  • Наличие материально-технической базы.
  • Документальное подтверждение того, что предприятие будет рентабельно.

Финансовый бизнес-план нужен будет обязательно в том случае, если вы предполагаете привлекать инвестиции или же брать кредитные средства на развитие.

В целом, составление финансового плана в бизнес-плане один из самых сложных этапов, но начать можно и нужно с самого простого – анализа рынка и SWOT-анализа. Если собственных знаний в этом направлении недостаточно, лучше обратиться к специалистам, так как грубые ошибки в плане могут привести к серьезным потерям в бизнесе.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector