Бенефициар в банковской гарантии

Начну издалека

Простыми словами бенефициар и принципал – две стороны банковской гарантии. Давайте вспомним, что такое БГ, и зачем она нужна.

Банковская гарантия – это полезный инструмент-«буфер» между покупателем и продавцом. Он обеспечивает соблюдение условий договора обеими сторонами. БГ используют при планировании международных контрактов. Или в тендерах на поставку бюджетным и государственным структурам.

Чтобы сильно не грузить Вас юридическими терминами (формата «комитент» или «бенефициар»), сразу объясню суть БГ на условном примере.

Суть термина

При рассмотрении понятие «принципал» тесно связано с другими терминами – «банковская гарантия», «гарант», «бенефициарий».

Банковская гарантия подразумевает отношения трех сторон.

Таким образом, принципал действительно является главным должником в этих отношениях.

Процесс получения банковского обеспечения инициируется только принципалом. Документ, выданный банком без его согласия, считается недействительным.

Суть вопроса

Бенефициар в банковской гарантии

«Позитив» обращается в банк «Лимон» (напрямую или через агента) и просит его выступить гарантом сделки. В случае согласия китайский поставщик может быть уверен в получении денег за отгруженные аттракционы.

В нашем условном примере в сделке участвуют три стороны:

  • Гарант выдает гарантию. Им может стать не только банк, но и другая финансовая организация
  • Принципал – «слабое звено» в сделке. Тот, из-за кого и затевается весь сыр-бор. В нашем примере – это российская компания «Позитив»
  • Бенефициар – компания «Батут» из Китая, которая без БГ рискует не получить $100 000 за отгруженные в Россию аттракционы. И нуждается в дополнительных гарантиях от покупателя

В некоторых случаях агентский договор добавляет в эту «цепочку» еще одно (четвертое) звено – агента-посредника.

Напоминаю, что банк в банковской гарантии – это не благотворительная организация. Он соглашается выступить поручителем «Позитива» не задаром. Цена гарантии рассчитывается в процентах годовых от ее стоимости. Иногда – с фиксированной или минимальной комиссией.

Важный момент! Банковская гарантия обойдется дешевле, чем кредит на ту же сумму!

В гражданском праве БГ выдается на условиях:

  1. Безотзывности – банк «Лимон» не может отказаться от гарантии и отозвать ее обратно (исключения я буду описывать ниже)
  2. Конкретности – гарантия банка «Лимон» обеспечивает конкретную поставку аттракционов из нашего примера. Обязательно включение в гарантию требований к принципалу. БГ не распространяется на другие сделки между «Батутом» и «Позитивом»
  3. Фиксации – БГ предоставляется только в пользу китайской компании «Батут» и не может быть передана кому-то другому
  4. Независимости – действие гарантии не зависит от внешних обстоятельств (за исключением форс-мажорных). Банковская гарантия остается в силе даже при банкротстве принципала! Если компания «Позитив» объявит себя банкротом – банк «Лимон» вместо него выполнит обязательства перед китайским «Батутом»

Бенефициар в банковской гарантии

А теперь давайте поближе познакомимся с принципалом и бенефициаром из нашего примера.

Условия банковской гарантии на примере продуктов Сбербанка

Российская компания «Позитив» организует и проводит эксклюзивные корпоративы, дни рождения и тимбилдинги. В ее арсенале есть все: сценарии, аниматоры, реквизит, квесты, конкурсы и музыкальное сопровождение.

Но руководство «Позитива» решило расширить линейку услуг и предложить клиентам еще и аренду аттракционов: Angry Birds, аэрохоккей, бильярд, лучно-арбалетный тир и надувную «Полосу препятствий».

Аттракционы заказывают напрямую у китайского производителя «Батут». Китайцы выставили счет на сумму около $100 000. И та, и другая сторона работают друг с другом впервые. А значит – серьезно рискуют!

Китайскому продавцу сложно оценить платежеспособность «Позитива» лишь по отзывам в Сети. Он не знает, сможет ли покупатель из России полностью оплатить немаленький счет. Россиянин же понятия не имеет, выполнит ли компания «Батут» все обязательства по поставке товара.

Понятно, что сделка не состоится без подписания серьезного многостраничного контракта. Там будут детально прописаны права и обязанности «Позитива» и «Батута», санкции за невыполнение условий договора, порядок решения споров и претензий и многое-многое другое.

Но в контракте всего не предусмотришь. Например, форс-мажор или особенности национального законодательства. Да и решать международные споры в суде – дело хлопотное и безумно дорогое.

Так что и для «Позитива» и для «Батута» банковская гарантия – идеальное решение проблемы и надежная страховка от «сюрпризов».

Рассмотрим условия БГ на примере продуктов Сбербанка. Банковские гарантии банк предлагает в двух вариантах.

Оформить экспресс-продукт могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Не нужен залог имущества и поручительство, не требуется открытие расчетного счета.Обеспечение на сумму от 50 тыс. до 15 млн. рублей можно заказать на срок до 24-36 месяцев. Плата за БГ не может быть меньше 6,5 тыс. рублей и начинается с 1,7% от суммы гарантии. При наступлении страхового случая клиенту придется выплатить банку от 10,6% годовых.

В качестве залога Сбербанк принимает депозитные сертификаты и векселя.

Требования к принципалу минимальны:

  • Годовая выручка за последний год до 400 млн. рублей
  • Не менее шести месяцев с начала ведения деятельности

Бизнес-гарантия

Условия «Бизнес-гарантии» позволяют получить шесть видов гарантий: от «исполнения обязательств» до «возврата авансового платежа». Максимальная сумма гарантии ограничена финансовым состоянием заемщика и стоимостью его обеспечения.

Цена сберовской БГ начинается с 2,66%, но не может быть меньше 15 000 — 27 000 рублей (зависит от типа обеспечения). При наступлении страхового случая минимальная ставка составляет 11,73% годовых.

В качестве обеспечения Сбербанк рассматривает поручительство юридических и физлиц, залог имущества и векселей/депозитных сертификатов Сбербанка, а также гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства».

Требования к заемщикам – те же, что и для продукта «Бизнес-гарантия за 1 день».

Когда используется

Существует ряд сделок с государственными структурами и частными компаниями, когда возможно предоставление банковской гарантии, улучшающую финансовую сторону сделки для принципала. Обеспечение банком или коммерческой структурой используется при необходимости:

  • участвовать в конкурсе на получение выгодного государственного контракта (иногда и частные фирмы предоставляют заказы на конкурсной основе);
  • предоставить гарантию точного выполнения государственного (частного) заказа;
  • получить от заказчика авансовый платеж для возможности более быстрого выполнения заказа, не вытаскивая средства из оборота своего бизнеса;
  • получить отсрочку платежа в налоговые или таможенные органы;
  • предоставления на судебном разбирательстве с целью избежать ареста имущества;
  • подтвердить целевое использование акцизных марок при производстве спиртосодержащих продуктов.

Способов использования банковской гарантии намного больше. Даже кредиты можно получать, используя как залог данный документ. Возможно инвестирование средств, если гарант разработал соответствующий продукт.

Полная схема отношений сторон в БГ

Как работает инструмент для принципала

С юридической точки зрения при подписании договора о банковском обеспечении принципал выступает заемщиком, финансовая организация – поручителем, а бенефициар – кредитором, предоставляющим в долг своеобразные услуги – участие в конкурсе, авансовый платеж, возможность выполнения определенных работ, неполную оплату налогов или таможенных платежей.

В это время от принципала не требуются никакие финансовые траты, кроме оплаты услуг гаранта (3-5% от суммы), и точное выполнение условий контракта. Но если они будут нарушены, наступает описанный в пунктах договора гарантийный случай, когда бенефициар терпит убытки и требует возмещения. Их возмещает банк в объеме, о котором было оговорено ранее, не больше и не меньше указанного.

И далее отношения между сторонами меняются: остаются только два участника: финансовая организация, которая из гаранта превращается в кредитора, и принципал, который по-прежнему остается главным должником.

Однако теперь ему необходимо выплатить точно определенную сумму кредита (равную выплаченной бенефициарию), а также проценты по нему в точно оговоренный срок. Обычно он составляет 3 месяца.

Принципал (должник)

Принципал – это клиент, которого банк «берет на поруки». Принципалом может стать, кто угодно: компания, индивидуальный предприниматель и даже физическое лицо.

Кто это в нашем условном примере? Российская компания «Позитив»! Именно она заказывает в банке «Лимон» банковскую гарантию. Бухгалтерский учет операции тоже ведет принципал.

«Позитив» проходит все проверки, готовит нужные документы и предоставляет обеспечение (депозит в банке, поручительство третьих лиц, имущество). И, конечно, услугу банковской гарантии оплачивает тоже он.

В чем выгода БГ для принципала?

Во-первых, китайский поставщик не отгрузил бы аттракционы без банковской гарантии. Минимум информации о клиенте, «чисто русские риски» и крупная сумма заказа вынуждают китайцев «подстелить соломку» перед крупной сделкой.

Во-вторых, в случае форс-мажора банк «Лимон» выплатит «Батуту» полную стоимость аттракционов вместо принципала. А «Позитив» будет отдавать долг банку частями. Приятный бонус: проценты по БГ гораздо ниже, чем по банковскому кредиту.

В чем минусы БГ для принципала?

  • Банковская гарантия – услуга платная (от 1,5-2% от суммы контракта). В нашем примере компания «Позитив» должна заплатить банку около $1500—2000. Как вернуть принципалу вознаграждение за банковскую гарантию в случае, если она не понадобится? Ответ: никак! Деньги за гарантию, увы, возврату не подлежат
  • Оформление БГ займет какое-то время. В бухучете придется придумывать отдельные проводки и готовить кучу документов для банковской проверки
  • Придется позаботиться об обеспечении. В России самый популярный залог для банковской гарантии – это депозит на счете банка-гаранта на сумму сделки. Другими словами, компании «Позитив» придется «заморозить» на счете около $100 000
  • Все возражения принципала по банковской гарантии не имеют никакого значения. Или так как хочет банк, или никак

В чем выгода

Не смотря на то, что официально выгодоприобретателем выступает только бенефициар,  все стороны банковской гарантии имеют свои плюсы. Для принципала использование данной услуги приносит:

  • подтверждение своих платежных возможностей перед потенциальными заказчиками;
  • отсутствие необходимости искать свободные средства для обеспечения участия в конкурсах, возможность выступить соискателем сразу по нескольким заказам;
  • экономию при оплате некоторых государственных платежей (по налогам, акцизам, таможенным пошлинам);
  • возможность пользоваться всем своим имуществом и денежными средствами на момент судебного разбирательства;
  • быстрое финансовое решение при возникновении форс-мажорных обстоятельств при выполнении заказа, что часто помогает сохранить нормальные рабочие отношения с заказчиком, закончить работу и получить доход, хотя и в меньшем объеме.

Бенефициар (продавец)

В нашем примере бенефициаром выступает китайский поставщик «Батут». Именно его интересы страхует банковская гарантия, выданная «Лимоном».

В чем выгода БГ для бенефициара?

Самая главная выгода: БГ гарантирует оплату поставки! Отгрузив свои аттракционы, китайский поставщик гарантированно получит свои $100 000: либо от «Позитива», либо от банка «Лимон». Можно не бояться ни потенциального банкротства российской компании, ни мошенничества с ее стороны…

В чем минусы БГ для бенефициара?

В случае отказа «Позитива» платить по счетам, придется «заморочиться» с бюрократическими процедурами. Как минимум, собрать пакет документов и отправить в банк «Лимон» требование исполнить гарантию.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Поскольку принципал является инициатором договора по получению обеспечения, ему же придется выступить в роли заявителя и взять на себя всю ответственность за правильное составление договора, получение официального документа. Процесс оформления можно разделить на несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности прохождения:

  1. Определить тип банковской гарантии, который зависит от целей ее использования.
  2. Вычислить необходимый объем обеспечения (определяется на основе требований контракта с заказчиком).
  3. Выбрать надежный банк или коммерческую структуру, которые продают необходимые продукты на максимально выгодных условиях.
  4. Подать заявление и предварительный пакет документов.
  5. После предварительного решения подать дополнительные документы по требованию банка, в том числе и на залоговое имущество.
  6. Дождаться окончания изучения документов финансовой организацией, ее решения, и получить банковскую гарантию.

Форма документа может быть на бумажном носителе (на фирменном бланке без водяных знаков) или электронном.

Схема №2 по отношениям

Бенефициар в банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Как оформить банковскую гарантию?

Для начала представитель компании «Позитив» обращается в банк. И, кстати, совсем необязательно — в тот, где у него открыты расчетные счета. Хотя в России этот вариант считают оптимальным.

В банке представитель компании оставляет заявку на получение банковской гарантии. И в течение десяти дней сотрудники «Лимона» ее внимательно рассматривают. Кстати, процедура получения БГ очень похожа на оформление банковского кредита на развитие бизнеса.

А дальше менеджеры банка изучают деятельность компании «Позитив» за последний год. Что проверяется? Деловая репутация принципала, его бухгалтерский учет, платеже- и кредитоспособность, кредитная история и возможные риски по конкретной сделке.

После одобрения заявки банк выдаст банковскую гарантию на сделку.

Что произойдет, если «Позитив» не сможет оплатить аттракционы от «Батута»? Китайский поставщик подаст в банк «Лимон» заявление с требованием исполнить гарантию. Банк перечислит китайскому поставщику деньги за аттракционы.

И начнет «выбивать» эту сумму у российской компании. Тот либо будет отдавать банку долг частями и под проценты. Либо пожертвует залогом (без обеспечения российские банки с БГ не работают).

Преграды

Далеко не всем юридическим лицам или частным предпринимателям удается получить обеспечение крупных банков, а иногда и менее серьезных финансовых организаций. Проблема в том, что солидные суммы по сделкам становятся для них рисками, вынуждают принимать меры предосторожности. Скорее всего, ждет отказ, если:

  • бизнес работает в данном направлении меньше 3 месяцев или же зарегистрирован менее 3 месяцев назад (часто требуют хотя бы год прибыльной деятельности);
  • ранее были невыполненные финансовые обязательства, проигранные по этим вопросам судебные разбирательства;
  • нет имущества для предоставления залога или оно находится под судебным арестом;
  • запрашиваемая сумма превышает размер годового баланса.

Часто гаранты интересуются положительным опытом проведения работ в сфере ожидающего контракта, что повышает шансы не доводить ситуацию до наступления выплат.

Кроме того стоит учесть, что длительный срок гарантии требует обязательного наличия залога, превышающего нужную сумму на 20-30%, а иногда и поручительства других юридических, физических лиц.

Когда и как прекращается действие БГ?

Банковскую гарантию можно закрыть в трех случаях:

  • Закончился срок ее действия
  • Компания «Позитив» выполнила все обязательства перед поставщиком
  • Китайская компания письменно отказалась от своих прав по БГ и вернула ее банку

В отдельных случаях гарантия может быть отозвана банком и в одностороннем порядке. Самые популярные причины:

  • Принципал не выполняет свои обязательства перед банком-гарантом
  • Появилась информация (официальная) о неплатежеспособности принципала
  • Изменилась стоимость обеспечения либо его содержание

Обратите внимание! Обязательства банка как гаранта отменяются только после того, как форму такого письменного уведомления получит бенефициар и принципал. Без отзыва банковской гарантии банк обязан выплатить бенефициару положенную сумму вместо принципала!

Участники процесса

Во многих случаях имеет значение, в какие именно сроки будет оформлено банковское обеспечение. Особенно важно это при участии в конкурсах на подписание контракта, поскольку там указываются точные сроки окончание приема заявок, подтвержденных материальным обеспечением.

Крупные банки не спешат, в их интересах проверить финансовое состояние клиента как можно тщательнее, чтобы нивелировать риски до минимума.

Бенефициар в банковской гарантии

Если времени мало, можно обратиться к особым продуктам, предусматривающим большую оплату, но существенно снижающую время подготовки и выдачи:

  1. Ускоренный способ предусматривается некоторыми банками, готовыми сделать заявку первоочередной и довольствоваться ограниченным количеством документов. Тогда потратить придется всего 2-5 дней, но стоимость возрастет почти вдвое.
  2. Электронное получение более оперативное, поскольку предполагает пересылку всех документов, включая саму гарантию, в электронном виде. Но обычно финансовые организации не предоставляют крупные суммы таким образом.

Есть секрет, который помогает ускорить сроки, не завышая при этом стоимость услуги. Достаточно просто собрать основные документы предварительно, предусмотрев требования банка по максимуму. Обычно при оформлении требуются:

  • оригиналы регистрационных и учредительных документов, включая устав;
  • бухгалтерский баланс за последний год, подтверждающий финансовую стабильность и прибыльность бизнеса, в идеале заключение аудиторской проверки;
  • документы на недвижимость и другую собственность компании, указывающие на право обладания, отсутствие судебного ареста, оценку их стоимости экспертной компанией, аккредитованной в данном банке для оказания услуг по оценке;
  • если есть долговые обязательства – документы об успешном их выполнении;
  • информация о цели получения (детали проведения конкурса, контракта и прочее);
  • справку с налоговой об отсутствии невыполненных обязательств.

При этом стоит помнить, что большинство банков предпочитает работать со своими клиентами. Открытый расчетный счет, особенно с активным движением средств, поможет быстрее получить необходимую сумму обеспечения.

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Бенефициар в банковской гарантии

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

Способы экономии

Поскольку редко приходится работать с малыми суммами, даже доля процента оборачивается приличной прибылью. Как получить предложение с минимальной стоимостью? Необходимо знать, что:

  • классический, длительный способ оформления, позволяет выиграть на стоимости (и взять больше сумму), поэтому если сроки не поджимают, лучше избрать его;
  • залоговая гарантия всегда дешевле (иногда в 2 раза);
  • чем короче срок действия, тем ниже проценты за использование;
  • постоянные клиенты, точно выполняющие свои обязательства, могут получить скидки (в том числе более быстрое оформление);
  • при депозитном залоге можно получать проценты за использование средств банком, что приблизительно как раз покроет расходы на стоимость услуги.
  • некоторые банки предлагают сопутствующие продукты – инвестиции за счет гарантийного обеспечения, и хотя риски присутствуют, достаточно большая вероятность в результате вообще не платить за услугу.

Есть пункты, на которых можно экономить, но на некоторых этого делать не стоит. Безусловная безотзывная гарантия стоит дороже, но она является максимально надежной и значительно поднимет престиж, а значит и вероятность на получения контракта, для принципала. Бенефициар будет уверен, что гарант не сможет разорвать договор, и выдаст необходимую сумму без предоставления горы документов, только после одного его письменного заявления.

Но самая большая экономия ждет тех принципалов, которые сумеют избежать наступления гарантийного случая.

Специфика банковских гарантий в России

В России БГ – это добровольно-принудительная услуга. Она обязательна для тех, кто работает с бюджетными и государственными предприятиями. И, конечно, для участников тендеров на обслуживание таких учреждений. Проще говоря, у нас банковская гарантия обычно нужна для тендерных, туристических и таможенных сделок.

Это не совсем честно.

Государственные структуры надежно защищены от рисков неисполнения договоров. Банки получают «легкие деньги» на выдаче платных гарантий. А вот для бизнеса БГ – всего лишь дополнительные расходы без каких-либо преимуществ. И почти всегда полную сумму платежа нужно резервировать на счете в качестве обеспечения.

А Вы когда-нибудь сталкивались с банковской гарантией?

О безопасности

В России услуга оформления банковского обеспечения появилась совсем недавно, но при этом уже разработаны мошеннические схемы, позволяющие выдавать поддельные обеспечивающие документы. Признаки банковской гарантии, выданной по мошенническим схемам:

  • оформление заняло не больше суток;
  • организация не требовала оригиналы документов;
  • слишком низкая стоимость.

Необходимо осторожно относится к использованию посреднических услуг, проверяя репутацию брокеров и фирм, их лицензии, договора о сотрудничестве. Часто используют названия известных банков, меняя единственную букву для некоммерческой организации и выдавая от ее имени фиктивные бумаги.

Для предоставления услуг по государственным контрактам необходимо работать только с финансовыми организациями, состоящими в списке на сайте Минфина. Иногда приходится сотрудничать с менее надежными организациями. Если гарантия легальная, она отображается в отчетной документации банка на сайте ЦБ.Принципал в банковской гарантии — это одновременно инициатор, главный должник и ответственное лицо за предоставленное обеспечение.

Материалы по теме:

  • Cтоимость банковской гарантии
  • Банковская гарантия возврата авансового платежа
  • Рынок банковских гарантий в 2017
  • Банковская тендерная гарантия
  • Проверка банковской гарантии
  • Учет банковской гарантии в бухгалтерском учете
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector