Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

О законах

Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2020 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

В последней редакции закона:

  • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
  • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
  • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
  • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.

Законодательством урегулирован процесс подачи заявления на

физ. лицу, установлен порядок реализации процедуры, принцип удовлетворения условий и требований банка. Дела рассматриваются в арбитражных судах. Подать заявление может должник, государственные органы налоговой службы, кредиторы.

Статус финансовой несостоятельности можно получить при наличии определенных условий (закон №127-ФЗ “О несостоятельности”).Согласно законодательным актам не все имущество подлежит изъятию даже по решению суда (ст. 446 ГПК РФ). Но вменяется другая статья — 196 и 197 УК РФ с уголовным наказанием, если человек пытается оформить фиктивное либо преднамеренное банкротство.

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица – официальный акт, условия и последовательность которого регламентируются Законом № 127-ФЗ. С 1 октября 2015 года вступили в силу некоторые дополнительные положения на основании Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица, во многом зависит от обстоятельств дела, возможностей должника, самой схемы (полная или упрощенная).

Как происходит процедура банкротства физического лица, описано в последней редакции Закона № 127-ФЗ. В нашей статье далее мы также остановимся на этих вопросах.

Разрешение проблем должника после признания его банкротом

Законодательство определяет последствия, которые могут возникнуть при личном банкротстве должника, освобождении его от долгов:

  1. Невозможность получения кредита на протяжении 5 лет.
  2. Запрещение проведения рабочей деятельности в качестве руководителя до 3-х лет.
  3. Невозможность обращения в суд с новой инициативой на признание банкротства в течение 5 лет.

Процедура по признанию несостоятельности гражданина — сугубо личная. Направлена на конкретного человека. Значит, его члены семьи не несут никакой ответственности. Исключение – поручители, которым также предъявляются требования по обязательствам освобожденного от долгов гражданина. Конечно, высвободиться от подобного бремени поручитель может, если в самостоятельном порядке заключит договор с банком на реструктуризацию.

Человеку, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, выбирать не приходится. Он осознанно обращается в суд, пишет заявление на признание банкротства. Но последствия – серьезные.

Если вы оказались загнаны в угол долгами и обстоятельства не позволяют с ними рассчитаться, то, возможно, у вас просто не останется другого выхода, кроме как начинать процедуру банкротства. Для любого банкрота закон предусматривает один и тот же набор ограничений, но реальные последствия для каждого человека будут индивидуальными, так как воспринимаются они по-разному.

После того, как все этапы процедуры признания несостоятельности закончены, гражданин признается банкротом. Такой статус подразумевает определенные ограничения и негативные последствия, но есть и определенные плюсы:

  • гражданин избавляется от долгов или получает приемлемые условия погашения задолженности в рамках реструктуризации;

  • кредиторы больше не будут иметь к нему претензий;

  • неплательщика перестают беспокоить коллектора, ему больше не грозит суд по поводу задолженности;

  • не начисляются штрафы, пени.

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Какая процедура начинается после признания должника банкротом? В зависимости от того, какое решение было принято судом, инициируется продажа имущества должника для погашения задолженности или суд рассматривает ходатайство финуправляющего о том, что реализовывать нечего – имущества нет. Тогда долги списываются.

Несостоятельность становится поводом для введения определенных ограничений в отношении заемщика после того, как процедура завершится. Поэтому нужно знать, чем грозит признание несостоятельности и чего лишается должник, если решится на такой шаг.

Законодательство РФ предусматривает следующие ограничения для банкрота:

  • Запрет занимать руководящие должности в любой организации – 3 года, в НПФ или МФО – 5 лет, в банке – 10 лет.

  • В течение 5 лет гражданин должен сообщать при оформлении кредита о своем банкротстве.

  • В течение 5 лет должник лишается возможности проведения процедуры банкротства повторно.

Инициация процедуры банкротства – ответственный шаг и нужно учитывать последствия, которые оно может повлечь.

Несостоятельность может иметь серьезные последствия, которые в будущем не позволят оформить кредит, найти хорошую работу или успешно заниматься предпринимательской деятельностью. Участники дела о банкротстве должны оценить риски. Если процедуру инициирует кредитор, уполномоченный государственный орган, в этом случае риски связаны с тем, что задолженность не будет возвращена или будет возвращена частично.

Оценить плюсы и минусы должен и сам должник. Банкротство гражданина последствия может иметь самые неожиданные, начиная от оспаривания сделок за последние 3 года, заканчивая уголовной ответственностью в случае выявления фактов фиктивного банкротства. Информация на нашем сайте поможет вам принять правильное решение и не совершить серьезных ошибок, которые могут оказаться непоправимыми.

Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

  • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
  • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
  • вещи и предметы мебели бытового назначения;
  • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
  • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
  • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
  • и др.

Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

По данным Федресурса за 2020 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

  • Доходы физического лица поступают на специальный счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения себя и иждивенцев.
  • В конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота.
  • Суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
  • Сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).

Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен.Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее – здесь.

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства. Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца. При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист.

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней. В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

Важно

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

Условия банкротства физического лица

Основные условия для банкротства физического лица, которые прописаны в нормативно-правовых актах:

  • заемщик стал неплатежеспособным и не может в полном объеме выполнять обязательства перед кредиторами;

  • стоимость имущества должника меньше, чем общая сумма задолженности;

  • просроченная задолженность образовалась 3 и более месяцев назад.

В законе прописана минимальная сумма, при которой может быть инициирована процедура – 500 тыс. рублей. Это ограничение касается возможности подать исковое заявление третьими лицами. Сам же заемщик может заявить о несостоятельности при любой сумме задолженности. Главное, чтобы вопрос был действительно актуальным (присутствовали предпосылки банкротства) и ему была выгодна процедура банкротства физических лиц.

Цена ее колеблется в пределах 50-100 тыс. рублей и выше. Поэтому решаться на такой шаг целесообразно при наличии долга минимум 150 тыс. рублей и более. Нужно учитывать не только, сколько стоит процедура банкротства физического лица, но и сколько длится процедура банкротства физического лица. Следует помнить и об ограничениях, которые будут введены на период ее проведения. Сроки процедуры могут колебаться от 9 до 12 месяцев и больше.

Нужно обратить внимание, что помимо права признать финансовую состоятельность, у заемщика есть и обязанность – если его общий долг достиг 500 тыс. рублей и выше, он должен заявить о банкротстве в течение 30 дней с момента, когда узнал (должен был узнать) о своей неплатежеспособности и невозможности исправить положение дел в ближайшем будущем.

Существуют и дополнительные требования, при соблюдении которых можно начинать банкротство физических лиц. Условия следующие:

  • за последние пять лет гражданин не проводил реструктуризацию или банкротство;

  • должник не имеет непогашенной судимости за преступления экономического характера;

  • не были установлены факты получения кредитов или оформления других долговых обязательств мошенническим путем;

  • гражданин не привлекался к административной или уголовной ответственности за фиктивное признание несостоятельности.

Должник может скрыть вышеуказанные факты и попытаться объявить себя банкротом. Но если в судебном процессе будет установлено, что он предоставлял недостоверные данные, оформлял кредит по подложным документам, не планировал отдавать долг, то в таком случае задолженность не будет списана, а имущество гражданина будет продано для погашения обязательств перед кредиторами.

По сути, главное условие для признания финансовой несостоятельности – отсутствие возможности выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. При наличии этого факта должник может обратиться в суд и признать себя банкротом.

Решение о банкротстве выносит исключительно арбитражный суд.

Гражданин вправе инициировать проведение процедуры при наличии определенных условий:

  1. Имеет гражданство РФ.
  2. Не может выплатить долги по причине производственной травмы, отсутствия постоянной работы.
  3. Не скрывает наличие имущества либо доходов.
  4. Признает свое банкротство.
  5. Подает прошение на реструктуризацию задолженности впервые за последние 5 лет.
  6. Не имеет непогашенной судимости за экономические преступления, не привлекался к административной, уголовной ответственности.

Арбитраж может вынести положительный вердикт при выявлении следующих видов несостоятельности:

  1. Сумма задолженности без возможности погашения составляет 500000 руб и выше.
  2. Просрочка по платежам — более 3-ех месяцев без возможности вернуть средства до даты подачи искового заявления в суд.
  3. Невозможность погашения задолженности за счет пересмотра условий договора или реструктуризации.
  4. Объявление о банкротстве за 1 месяц (не менее) до наступления факта, приведшего к несостоятельности.

Главное условие для оформления банкротства физ. лица — документальное подтверждение отсутствия возможности выплачивать долги. При этом предпринимались попытки устроиться на работу и самостоятельно отдавать долги, но материальное положение лишь ухудшилось. На руках после выплат остается сумма ниже прожиточного минимума.

При несоблюдении одного из описанных пунктов признать свою несостоятельность не получится. Суд попросту не примет заявление о банкротстве. Например, если размер задолженности не соответствует требованиям закона.

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

  2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
  3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
  4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

  • у должника накопился долг 350 000 рублей,
  • в собственности числится только единственная квартира,
  • по кредитам начались просрочки,
  • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.

От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000-300 000 рублей (долг в сумме по всем кредитам). Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 рублей. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
  • Если человек должен банку, организации либо иному третьему лицу не менее 500 000 руб. и оказывается не в состоянии отдать эти деньги в течение как минимум 3 месяцев, то его могут признать банкротом.

    Критерий, из которого исходят, рассматривая возможность признать неплатежеспособность гражданина, это сумма, оставшаяся у человека после того, как он рассчитается со всеми долгами. Если она оказывается меньше прожиточного минимума, то это прямое основание признать себя банкротом официально. Это лучший выход, чем скрываться от кредиторов.

    Что является основанием для признания несостоятельности физического лица, его банкротства? Процедура возможна для граждан России. Также человек должен обосновать, почему он не может выплатить деньги своим кредиторам. Достаточными причинами могут быть потеря работы в связи с сокращением, заболевание или травма, которые не позволяют гражданину полноценно трудиться.

    Необходимо учитывать, что одним из этапов процедуры банкротства физического лица будет реализация его имущества. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно хорошенько все обдумать.

    О длительности реструктуризации

    Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтобы процедура затянулась на несколько лет. Например, законом предусмотрено, что этап реструктуризации максимально может продолжаться 3 года. За этот период в идеале должны быть погашены все долги во избежание наступления этапа реализации имущества с торгов.

    К сведению

    Сроки процесса банкротства значительно сократятся, если миновать этап реструктуризации. Суть ее заключается в том, чтобы в течение 3 лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого составляется новый график выплат с учетом размеров его заработной платы. Если должник сделал первоначальный анализ своих финансовых возможностей и установил, что его доходов не хватит, чтобы за 3 года погасить все долги, то он может написать заявление о том, чтобы сразу начать этап реализации имущества.

    Граждане, которые соглашаются на реструктуризацию, затягивают процесс выплат долгов, но при этом избегают приобретения статуса банкрота и сохраняют имущество. С другой стороны, если за срок 3 года должнику не удастся выплатить долги, то переход к реализации имущества неизбежен. В связи с этим необходимо просчитать все варианты прохождения процесса заблаговременно, что невозможно без основательного юридического сопровождения.

    Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

    В случае отсутствия имущества и постоянного источника доходов после признания заявления обоснованным суд может сразу перейти к стадии реализации имущества должника. На этой же стадии назначается финансовый управляющий. С этого момента наступают все правовые последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.

    Кредиторы вправе предъявить требования. Если требования заявлены – проводится первое собрание кредиторов.  В определении судья назначает дату и время судебного заседания по рассмотрению отчета финансового управляющего и утверждению плана реструктуризации долгов. Обычно заседание назначается через 3-5 месяцев. Подробнее об этой процедуре читайте здесь.

    Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

    Должник — банкрот полностью становится финансово независимым. Это весомое преимущество, ведь подлежат списыванию многие долги даже при очень крупной сумме: по налогам, кредитам, коммунальным платежам, долговым распискам. Удается избавиться от давления со стороны кредиторов, бесконечных звонков коллекторов и просто начать жить спокойно.

    Человек сохраняет ценное имущество. Единственная квартира не может быть реализована, выставлена на торги. Если конечно, речь не идет об ипотеке либо собственности с обременением. Можно даже сохранить транспортное средство, если кормит, помогает зарабатывать на жизнь.

    Физическое лицо вправе рассчитывать на проведение упрощенной процедуры банкротства в обиход санаций, наблюдений. Это позволяет сэкономить время, ведь начинается сразу с конкурсного производства. Хотя есть минус в отличие от обычной процедуры — человек уже не сможет вернуть себе платежеспособность, восстановить положительную репутацию перед банком.

    Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

    Даже в случае признания финансовой несостоятельности физ. лицо не освобождается от задолженности по:

    • выплате алиментов, банковских сборов, пени и штрафов;
    • компенсации морального вреда, причиненного третьим лицам в ходе преступления (правонарушения).

    Такие долги не могут быть списаны. Требования кредиторов могут удовлетворяться лишь по обязательным платежам. Хотя в случае изъятия и реализации имущества гражданин высвобождается от неудовлетворенных исков кредиторов.

    Существенный минус процедуры — невозможность распоряжения своими средствами, проведения банковских операций по счетам. На период рассмотрения судебного дела все денежные вопросы должника передаются на попечение финансового управляющего.

    Текущие расходы по банкротству должник берет на себя, что обойдется в среднем – 34 000 — 50 000 руб. Непосредственно перед подачей заявления в суд придется оплатить госпошлину (300 руб.). При подаче заявления — 25 000 руб., как вознаграждение финансовому управляющему за проведение первой процедуры.

    Пройти все инстанции в суде для признания себя банкротом сложно. Если обращаться в юридическую компанию , то придется оплатить услуги с учетом тарифа той, иной организации. Например, процедура по Москве обходится от 80 000 руб.

    Например, в 2018 году было рассмотрено 2140 дел о банкротстве. Из них 496 были остановлены, закрыты по причине отсутствия денег у должников на возмещение судебных издержек.

    Принятие закона о банкротстве физических лиц в свое время вызвало оживленную полемику. С одной стороны, гражданин очень рискует, инициируя процедуру банкротства физического лица. Последствия для человека могут выражаться не только в полной потере имущества и накоплений, но также страдает его статус.

    Но не следует забывать и об очевидных положительных моментах для людей, в самом деле попавших в трудную финансовую ситуацию. Кроме того, процедура банкротства физического лица нивелирует последствия для родственников, они и другие поручители смогут избавиться от огромных долгов, которые в противном случае пришлось бы выплачивать.

    Стоимость процедуры банкротства физического лица складывается из следующих позиций:

    1. Госпошлина. Выплачивается один раз в размере 300 рублей до подачи заявления в суд.
    2. Гонорар финансового управляющего. Оплачивается каждая процедура, из которой состоит процесс признания банкротства физического лица, в размере 25 000 рублей. Первый взнос подлежит оплате одновременно с подачей заявления.
    3. Публикация сведений в ЕФРСБ. Оплачивается каждое сообщение по тарифу оператора – 430 рублей 17 копеек.
    4. Услуги по юридическому сопровождению процедуры банкротства по тарифам выбранной компании.
    5. Оплата проезда до арбитражного суда опционально, в том случае, если в регионе отсутствует это подразделение (в России имеется 81 арбитражный суд на 85 субъектов).

    В зависимости от обстоятельств могут сильно различаться затраты на процедуру банкротства физического лица. Минимальная цена будет примерно 30 000–40 000 рублей. Но надо быть готовым и к тому, что выложить придется 150 000–200 000 рублей. Поэтому нужно сопоставить размеры дога и затраты на процесс. Если они примерно одинаковы, то должник не получит никакой выгоды, и даже наоборот.

    К положительным сторонам банкротства относятся следующие факторы:

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.

    К минусам банкротства физических лиц относятся:

    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    Документы для банкротства физического лица

    Пакет документов собирается за период в 3 года до момента подачи заявления в суд. Перечень зависит от особенностей, конкретной ситуации.

    Базовый набор:

    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС, ИИН;
    • свидетельство страхования;
    • свидетельство о рождении детей, браке;
    • сведения о денежных обязательствах;
    • справки о доходах за последние 3 года (заработная плата, пенсии, социальные пособия, проценты по вкладам, дивиденды);
    • свидетельство о праве собственности на имущество;
    • кредитные договора с обозначением открытых счетов, накопившейся задолженности;
    • выписка из пенсионного фонда о состоянии лицевого счета;
    • справка из налоговой (для ИП) с отражением информации о статусе гражданина;
    • выписка из егрюл, реестра акционеров для юридических лиц и учредителей, т.к. доля в уставном капитале также считается имуществом;
    • решение суда, если уже подавалась ранее заявление по инициативе банка.

    На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам.

    Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок.

    Процедура банкротства физического лица-2020: пошаговая инструкция

    Пошаговые действия для признания финансовой несостоятельности физического лица:

    1. Сбор документов.
    2. Обращение в суд по месту проживания. Подача искового заявления с отражением причин появления денежных проблем, перечня кредитных организаций, где были накоплены долги.
    3. Оплата госпошлины (300руб).
    4. Ожидание первого судебного заседания, где будет дана оценка обоснованности поданного заявления, определены признаки банкротства на основании приложенных документов по делу.
    5. Открытие процесса, назначение финансового управляющего.
    6. Предложение должнику провести реструктуризацию или реализацию имущества.

    Можно:

    • лично обратиться в общий отдел суда;
    • отправить заявление по почте с уведомлением о вручении, описью вложения;
    • через систему электронной подачи документов с приложением скан копий всей документации.

    Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

    Конечно, судья сначала предложит реструктуризацию для решения ситуации в пользу гражданина. Так появляется возможность рассчитаться с долгами по плану, предложенному арбитражем. Но опять-таки при наличии стабильного дохода.

    Если нет возможности погасить долги, то управляющий судопроизводством предложит пройти судебный путь до реализации и распродажи имущества, распределения вырученных денежных средств между кредиторами. После того, как долги банкрота аннулируются полностью, процесс будет считаться завершенным.

    В суде придется доказывать свою финансовую несостоятельность, невозможность выплачивать кредит в ближайшие годы. Подтверждать слова фактами и документами. Судья детально изучает экономическое состояние. Если всплывут обстоятельства того, что должник преднамеренно желает уйти от долгов, то за фиктивное или преднамеренное банкротство последует уголовная ответственность с наказанием до 6 лет лишения свободы.

    “Упрощенка” позволяет снизить сроки, расходы на банкротство.

    Действительно доступна сегодня должникам, если:

    • задолженность составляет от 50 000 до 700 000 руб.;
    • отсутствуют спорные сделки за прошедшие 3 года;
    • имеется не более 10 открытых кредитов;
    • нет дорогостоящего имущества для реализации.

    При проведении упрощенной процедуры потенциальным должникам могут вменяться и другие требования. В связи с этим круг таких “банкротов” существенно сужается. Хотя Госдума предполагает принять законопроект к концу 2020 г с внесением поправок.

    Когда процедура банкротства физического лица проводится в отношении директора или учредителя предприятия, то это будет иметь последствия не только для самого гражданина, но и для фирмы. Выше уже упоминалось, что признанный банкротом руководитель лишается права в ближайшие три года занимать административные посты, а для компании подобная процедура является серьезным ударом по репутации. Чтобы избежать последствий для предприятия, необходимо заблаговременно сместить директора с должности.

    Если же банкротом признают учредителя, то последствия для фирмы будут еще более тяжелыми. Доля банкрота будет продана с торгов, при этом остальные акционеры имеют достаточно оснований для беспокойства о ее судьбе. Сама процедура продажи доли непростая, то есть дополнительные трудности ложатся на плечи финансового управляющего, что приводит к удорожанию его услуг.

    Риски существуют в любой процедуре банкротства физического лица. Цена может выражаться не только в деньгах, но и в потере репутации фирмы. Поэтому очень важно позаботиться о минимизации рисков, обеспечив грамотное юридическое сопровождение всего процесса. Основная сумма в составе затрат в ходе признания несостоятельности гражданина – это гонорар финансового управляющего.

    Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем краткий экскурс по поиску управляющего для дела:

    • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
    • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
    • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

    К примеру, вы выбрали управляющего. Дополнительно рекомендуем посетить:

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
    • Сводный государственный реестр арбитражных управляющих на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    После окончания поиска следует начинать процедуру банкротства. Первый шаг — заявление о несостоятельности физического лица.

    Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

    1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
    2. состава семьи;
    3. причин банкротства;
    4. признаков несостоятельности;
    5. перечисления имущества, которым владеет должник;
    6. статуса: работает ли должник, и если да — то где;
    7. данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    8. паспортных данных, адреса проживания;
    9. количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    10. количества кредиторов;
    11. перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    12. ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    13. СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
    14. Подготовка документов (подаются их копии):
      • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
      • ИНН;

    15. СНИЛС;
    16. Справка о составе семьи;
    17. Квитанция об уплате госпошлины;
    18. Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    19. Трудовая книжка;
    20. Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
    21. Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    22. Выписка о доходах за последние 3 года;
    23. Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
    24. Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    25. Постановления об исполнительном производстве;
    26. Письма из банков или от других кредиторов;
    27. Документы о праве собственности на имущество;
    28. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.
    29. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    30. Обращение в Арбитражный суд:
      Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, заявление подается в суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

      После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

      • Оставить заявление физического лица без движения. Такое определение выносится судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
      • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если должник не соответсвует требованиям, указанным в законе, например, сумма долга слишком мала или требования кредитора оспариваются в другом деле.

    31. Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
    32. Ввод реализации имущества:
      Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

      После принятия судом решения о реализации имущества:

      • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
      • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки и физлица могут включиться в реестр только на основании документов, подтверждающих наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее.

    33. на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные: ФИО;
    34. дата рождения;
    35. страховой номер СНИЛС;
    36. ИНН;
    37. место проживания;
    38. после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
        единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
    39. профессиональное оборудование для работы физического лица;
    40. личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
    41. предметы сельского хозяйства и домашний скот — если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
    42. предметы обихода;
    43. проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

    Обязанности сторон

    Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

    Должник обязан:

    1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
    2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
    3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
    4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

    Кредитор обязан:

    1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
    2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
    3. предоставить всю документацию по делу;

    Возможно ли пройти упрощенную процедуру

    Закон предусматривает и более простой механизм признания несостоятельности субъекта. Какую процедуру банкротства физического лица проводить – полную или сокращенную, зависит от финансовых обстоятельств дела.

    Упрощенная процедура предполагает значительно меньшее количество действий. Обычно ее применяют для экономических субъектов, которые не проявляют активности на рынке, у них нет ни доходов, ни расходов.

    Упрощенная схема выбирается в том случае, когда имущества должника (юридического или физического лица) недостаточно даже для покрытия издержек самого процесса.

    Упрощенная процедура признания несостоятельности юридического или физического лица проводится без таких этапов, как наблюдение, санация, внешнее управление, характерных для полного процесса.

    Преимуществами упрощенной процедуры банкротства физического и юридического лица являются меньшие сроки, так как отсутствует наиболее длительные этапы. Но для должника большим недостатком этой схемы по сравнению с полной становится то, что он лишается возможности вернуть свою платежеспособность.

    Виды просроченных долгов как основание для начала процедуры банкротства

    Процедура банкротства должника не позволяет избавиться от любого вида задолженности. Основанием для ее проведения может быть наличие просрочки по:

    • потребительским, ипотечным кредитам, автокредитам;

    • микрозаймам МФО;

    • ломбардным займам;

    • долгам по налогам и ЖКХ;

    • долгам перед физическими лицами;

    • задолженности перед ПФР и внебюджетными фондами;

    • штрафам ГИБДД и некоторым видам административных штрафов.

    Что кается других видов задолженности, то не всегда они дают основание начать банкротство, даже если иск подает кредитор. К ним относятся долги по заработной плате, алиментам, возмещению морального вреда, вреда имуществу или здоровью, задолженность по некоторым видам административных штрафов, уголовным штрафам.

    Даже после процедуры банкротства в отношении должника указанные выше типы задолженности не будут списаны.

    • по кредитам с просрочками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.

    При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

    • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

    Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

    Схема банкротства гражданина

    После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.

    Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

    1. Реализация имущества.
      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

      Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

      Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

      Процедура вводится, если:

      • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

    2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    3. должник соответствует признакам банкротства.
    4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

    5. Реструктуризация долгов.
      Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

      Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

    6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
    8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

    • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
    • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
    • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.

    Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

    Если данные требования не будут соблюдены, суд откажет в утверждении графика реструктуризации на основании ст. 213.18 Закона о банкротстве.

    Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    Проводится судьей арбитражного суда в открытом судебном заседании. В судебное заседание приглашается должник и заявленные кредиторы. Судья проверяет факты, изложенные в заявлении и приложенных документах, выясняет позицию должника, задает ему вопросы. Судья также изучает предложенную СРО кандидатуру финансового управляющего для утверждения.

    Если ответ из СРО не поступил – заседание будет отложено. Если СРО ответило, что никто из управляющих не согласился на назначение финансовым управляющим в данном деле, то заседание будет отложено, судья предложит должнику выбрать другую СРО. Если финансовый управляющий не будет назначен в течение 3-х месяцев – суд прекратит производство по делу.

    Последствия, которые наступают в банкротстве

    Все этапы процедуры банкротства физического лица - последствия и ошибки должников

    Как происходит процедура банкротства физического лица? Она может проходить по упрощенной процедуре или включать в себя ряд этапов, из-за чего может быть растянута во времени. На практике встречаются случаи, когда она длится годами. Многое зависит от качества подготовки к процедуре. С чего начать банкротство физического лица?

    Сбор документов. Первая процедура, которая представляет собой подготовку к признанию несостоятельности.

    Законом определен список обязательных документов:

    • документы, подтверждающие долговые обязательства и невозможность гражданина их выполнять;

    • список кредиторов с указанием их ФИО (наименования), адреса, суммы долга, составляется по установленной Минэкономразвития форме;

    • опись имущества, в которой указано его местонахождение, составляется по установленной Минэкономразвития форме;

    • документация, подтверждающая право собственности на движимое, недвижимое имущество, интеллектуальные ценности;

    • документация, подтверждающая сделки с имуществом стоимостью более 300 тыс. рублей;

    • для акционеров предприятия – выписка из реестра акционеров;

    • справки, подтверждающие наличие дохода или его отсутствие (к примеру, о постановке на учет в качестве безработного);

    • банковские справки о наличие счетов и операциям по ним за 3 года;

    • копия СНИЛС и данные о состоянии индивидуального лицевого счета;

    • ИНН;

    • свидетельство о браке, о рождении ребенка, об опекунстве, о разводе, брачный контракт (если есть);

    • если в течение последних 3 лет имел место раздел имущества – копия судебного соглашения;

    • другие документы, которые подтверждают несостоятельность должника, наличие или отсутствие имущества, сделки с ним.

    В законе указано, какие нужны документы, в том числе, если речь идет об особых случаях. Список может быть расширен, в зависимости от особенности процедуры и конкретной ситуации. В судебный орган необходимо предоставить копии. Документы, подтверждающие доходы, расходы и сделки с имуществом готовятся за трехлетний период.

    Тот, кто делал подобную процедуру, знает – к подготовке документов нужно подходить ответственно. Они – основной аргумент, который может убедить суд в несостоятельности должника. Если недостаточная платежеспособность не будет доказана, в банкротстве откажут. Кроме того, махинации с документами могут вызвать подозрение, что несостоятельность фиктивная. А это, в свою очередь, повлечет административную или уголовную ответственность.

    Оформление заявления. Что нужно выполнить в первую очередь? Начало процедуры банкротства – составление заявления. Оно должно быть подготовлено в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ошибки, неточности, нарушения процедуры могут привести к отказу судебного органа в принятии иска.

    Перед написанием заявления необходимо подготовить все документы, которые к нему прилагаются и без которых документ даже не будет принят к рассмотрению судом. Также перед тем, как начать банкротство, необходимо выбрать СРО арбитражных управляющих, которая выделит кандидатуру для участия в процедуре банкротства (на практике, с финуправляющим договариваются заранее, далее указывая в заявлении название его СРО).

    Заявление о финансовой несостоятельности имеет установленную форму, в нем указывается следующая информация:

    • наименование судебного органа;

    • ФИО, паспортные данные заявителя;

    • адрес регистрации и проживания должника;

    • контактные сведения;

    • размер общей задолженности;

    • причины, которые привели к неплатежеспособности;

    • наличие действующих исполнительных производств;

    • наличие имущества, банковских счетов;

    • СРО арбитражных управляющих.

    К исковому заявлению прикладывают пакет документов, в том числе копию квитанции об оплате государственной пошлины, без которой иск принят в работу не будет. Также необходимо внести на депозит сумму, необходимую для вознаграждения финансового управляющего (или приложить к заявлению ходатайство с просьбой перенести срок уплаты вознаграждения).

    Подача заявления. Нормативно правовая основа банкротства гласит, что должник может подать исковое заявление о несостоятельности в арбитражный суд лично, через почту или онлайн, используя электронно-цифровую подпись.

    Рассмотрение обоснованности заявления. Суд принимает решение о том, стоит ли давать делу ход, в течение 15 – 90 дней с момента принятия заявления, и выносит одно из трех решений:

    • Признать его обоснованным и начать процедуру реструктуризации;

    • Признать необоснованным – тогда заявление либо оставляют без рассмотрения до тех пор, пока заявитель не внесет необходимые правки (если проблема была в этом), или производство по делу о банкротстве прекращают – если суд сочтет основания для открытия дела недостаточными или появятся сведения о том, что гражданин уже расплатился по долгам или успел достичь соглашения с кредиторами.

    Реализация решения суда. В процессе рассмотрения дела на этой стадии банкротства физического лица могут быть задействованы следующие процедуры:

    • Процедура реструктуризации – изменение первоначальных условий обслуживания долга. Решение о ее проведении принимается, если должник имеет регулярный доход, ранее не был судим за экономические преступления и не признавал себя банкротом. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства позволяет кредиторам вернуть свои деньги, а гражданину – получить приемлемые условия погашения.

    • Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц – такое решение используется, если у заемщика нет постоянного дохода, он не имеет возможности погашать задолженность. Конкурсный управляющий вместе с кредиторами определяет сроки реализации имущества гражданина, проводит его оценку и формирует конкурсную массу. Нужно отметить, что не все имущество должника может быть реализовано. Не включаются в конкурсную массу предметы первой необходимости, единственное жилье (не касается жилья, выступающего залогом по ипотечному кредиту), личные вещи, средства заработка и другие, определенные законом.

    • Подписание мирового соглашения – кредитор и должник могут договориться на любом этапе до признания последнего банкротом. При подписании мирового соглашения не используются другие процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, банкротство приостанавливается, заемщику предоставляется отсрочка по платежам. Если условия мирового соглашения нарушаются, то дело о банкротстве возобновляется и для урегулирования ситуации подключается суд.

    Признание банкротства. Признание финансовой несостоятельности – завершение процедуры банкротства. Оно означает, что все участники процесса признали гражданина неплатежеспособным, были приняты все меры по максимальному удовлетворению требований кредиторов, но они не дали удовлетворительных результатов. Человек объявляется банкротом, после чего его имущество реализуется, долги выплачиваются или списываются, полностью или частично.

    Порядок банкротства подразумевает и признание по упрощенной процедуре. Она применяется, если у должника отсутствует доход и имущество, которое может быть продано для погашения задолженности.

    Все этапы процедуры банкротства физического лица - последствия и ошибки должников

    Процесс оформления банкротства длительный, имеет массу нюансов, поэтому должники часто сталкиваются с разного рода сложностями из-за ошибок, которые они допускают при подготовке и проведении процедуры:

    • Неправильно подготовленное исковое заявление, неполный комплект документов становятся причиной отказа судебных органов в инициировании процедуры. В итоге на подготовку уходит больше времени, в течение которого кредиторы продолжают начислять штрафные санкции.

    • Многие должники стараются объявить себя банкротами, чтобы избавиться от долгов. Но они не всегда учитывают последствия, которые могут существенно навредить в будущем. Например, запрет занимать руководящие должности, невозможность получить кредит, сложности с заключением крупных сделок и т.д.

    • Продажа имущества по заниженной цене – некоторые заемщики стараются избавиться от имущества перед тем, как объявить о банкротстве, реализовывая его по заниженной цене или передавая близким родственникам. Эти действия ни к чему не приведут. Подозрительные сделки с имуществом могут быть оспорены, что осложнит саму процедуру банкротства, а сами действия могут вызвать подозрение, что банкротится должник преднамеренно – а это уже уголовная статья.

    • Объявление банкротом при небольшой сумме долга – при долге ниже 150 тыс. рублей объявлять о несостоятельности невыгодно, так как расходы на проведение процедуры составляют 50-100 тыс. рублей.

    • Халатное отношение к изучению процедуры – несмотря на то, что по закону процедуру признания несостоятельности можно проходить самостоятельно без привлечения юриста, относиться халатно к ней не стоит. Есть много нюансов, которые нужно знать и учитывать, чтобы в процессе рассмотрения дела не были нарушены права и интересы должника.

    • Преднамеренное банкротство с целью не возвращать долги – это опрометчивый шаг. Неплательщик не только может лишиться имущества, его также могут привлечь к уголовной ответственности.

    Если хорошо подготовиться, банкротство можно провести самостоятельно. Но если вы не уверены в своих силах, можно заказать юридическое сопровождение процедур банкротства. Это позволит избежать ошибок. Также эксперты не рекомендуют пытаться обмануть суд и кредиторов. Попытка избавиться от имущества или махинации с имуществом могут привести к негативным последствиям.

    Прекращение процедуры банкротства может осуществляться при наступлении обстоятельств, предусмотренных ст. 57 N 127-ФЗ.

    Чаще всего встречаются следующие основания прекращения процедуры банкротства:

    • восстановление платежеспособности;

    • подписание сторонами мирового соглашения;

    • суд признал требования кредитора необоснованными (недействительными);

    • отзыв требований кредиторов к неплательщику;

    • должник в полной мере погасил существующую задолженность;

    • гражданин не может оплатить судебные издержки (кредиторы также отказываются их оплачивать);

    • другие основания, предусмотренные действующим законодательством.

    • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
    • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
    • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
    • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Также оспариваются другие сделки:

    1. Подозрительные в случае заключения преднамеренных сделок срокам давности не менее 1 года до начала процедуры банкротства. Назревает неравное встречное вознаграждение или намеренное причинение вреда по отношению к кредиторам.
    2. Давние, если сделки заключались более 3-ех назад до старта процедуры банкротства.

    Шаги для оспаривания процесса:

    1. Банкир после принятия решения на совете кредиторов обращается в арбитражный суд к управляющему с целью возбуждения делопроизводства.
    2. Запускается дело. Суд рассматривает предоставленное заявление и документацию.
    3. Принимается решение по отмене сделки либо отказе в этом.

    Гражданин признается банкротом с конфискацией или арестом имущества. Назначенный управляющий делает опись, изучает проводимые операции с имуществом за последние 3 года. Затем реализует выбранный актив на торгах, погашает задолженность вырученными средствами.

    Как понимать, что банкротство подразумевает под собой частичное высвобождение от уплаты задолженности. Кредит не списывается полностью. Проценты, пени и штрафы все равно придется оплачивать.

    Прежде чем инициировать процедуру, стоит тщательно подумать. Все-таки придется отдавать немалые деньги на судебные издержки. После банкротства могут наступить неблагоприятные последствия. Если решение принято, долг быстро растет и оплачивать ничем, то признание себя банкротом — единственный выход из ситуации. Но при обращении в арбитражный суд важно действовать осознанно и по закону.

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть
    Adblock detector