Рефинансирование микрозаймов: 3 лучших способа

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования доступные для граждан, допустивших просрочку, но как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать банки с наивысшей вероятностью одобрения. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис сделает всю работу!

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки:
    Онлайн заявка на рефинансирование

  3. Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  4. Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование.

Какие преимущества?

  • Единая онлайн заявка на рефинансирование;
  • Нет необходимости самостоятельно подбирать банк;
  • Возможность сравнить предложения разных банков.

Как вернуть репутацию в глазах банка? — показать, что Вы готовы выплачивать!

Банк Восточный

Восточный

Условия:

  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя.

Банк Россельхозбанк

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Русский Стандарт Банк

Условия:

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Банк МТС

Условия:

  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный кредит под 0% по паспорту. Узнать подробнее о займе в МТС банке →

Банк Пойдём!

Банк Пойдём!

Условия:

  • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 8% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о займе в банке Пойдём! →

Банк Home Credit

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 до 70 лет.

Home Credit

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о займе в Home Credit →

Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

Преимущество проведения рефинансирования микрозаймов с помощью кредитной карты — льготный период. В среднем, льготный период составляет 50 дней, это означает, что Вы успеете привести свои финансовые дела в порядок и только потом начать отдавать долг.

Росбанк

Условия:

  • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
  • Льготный период: до 62 дней;
  • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 21 года до 68 лет.

Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт.

Условия:

  • Сумма: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Открытие

Преимуществами кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты.

Kviku

Условия:

  • Сумма: до 200 000 рублей;
  • Льготный период: до 50 дней;
  • Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.

Виртуальная кредитная карта Kviku – это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей!

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

Рефинансирования проще добиться, если первичный договор оформлялся недавно, просрочек по нему не имеется, а сам клиент имеет стабильный высокий доход.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Выгоды в этом никакой нет, т.к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Рефинансирование микрозаймов: 3 лучших способа

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Если нужна не большая сумма, ее могут предоставить и без справки о доходах. Для этих целей просто оформить кредитную карту. Но если требуется более 30 – 50 тыс. руб., без подтверждения кредитоспособности не обойтись.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

Попытки рефинансирования займа с плохой кредитной историей в банке приведут к отказу. А в МФО можно попытаться. Если просрочки были в прошлом, кредитор будет обращать внимание на текущий доход заемщика. А значит, затребует его документальное подтверждение.

Чем длительней были периоды задержки платежей, тем хуже. Если они составляли до 30 дней на перекредитование можно вполне рассчитывать. Но при увеличении срока до 90 дней даже микрофинансовые организации могут оказать.

Самый невыгодный вариант, если на момент обращения за пересмотром условий займа, просрочка остается открытой. Список организаций, которые могут предоставить требуемую сумму в такой ситуации, не велик.

Рефинансирование микрозаймов

Попытки скрыть текущую или прошлую задолженность к успеху не приведут, а к отказу в предоставлении средств могут. В России работает несколько Бюро кредитных историй. Информация о нерадивых заемщиках сразу передается туда. Поэтому проверить историю не составит большого труда.

Взять перекредитование можно в любой ситуации. Нужно обращать внимание на требования, если в банках они достаточно обширны, то в МФО возможно рефинансирование с плохой КИ.

Документы и требования к заемщику

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с не самой лучшей кредитной историей или те, кто не может подтвердить наличие официального дохода. В любом случае такие заемщики считаются наименее надежными, поэтому доверия к ним у кредиторов намного меньше.

Но большинство МФО смотрят на финансовое состояние человека сквозь пальцы, так как выдаются небольшие суммы под огромные проценты. Даже если клиент в итоге не сможет расплатиться или допускает просрочки, то МФО заработает в разы больше на других заемщиках, а неудачный долг продаст в коллекторскую службу.

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

Директор по региональному развитию Агентства по рефинансированию микрозаймов о том, как рефинансировать займы МФО

Различают два вида рефинансирования:

  • реструктуризация – вам одобряют заем в той же компании, но под меньший процент, в случае с МФО это вообще не работает;
  • перекредитование – вы получаете заем в другом месте, например, в иной МФО или даже банке, и за счет этих средств погашаете предыдущий долг.

Непосредственно перекредитование тоже делится на две части:

  • вы получаете деньги и сами несете их в МФО (чаще всего работает с банками);
  • новый кредитор рассчитывается со старым, и вы платите только новому.

Если для получения микрозайма понадобится только паспорт, то для перекредитования придется подготовить множество бумаг, особенно, если речь идет о рефинансировании микрозаймов с плохой кредитной историей.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • письмо от рекомендателя (для Русмикрофинанса);
  • документы об уплате займа;
  • кредитный договор с предыдущим МФО.

При этом и условия, предъявляемые к личности заемщика, достаточно жесткие:

  • возраст – от 21 года;
  • наличие официальной регистрации (некоторые МФО в рекламе обещают выдавать займы даже бездомным, но на деле это не так);
  • стаж работы от 3 месяцев – справку 2-НДФЛ можно и не предъявлять, но вот трудоустройство заемщика служба безопасности обязательно «пробьет»;
  • минимальный доход.

В зависимости от того, где будет производиться рефинансирование микрозайма – в том же МФО, агентстве по рефинансированию или банке – будет свой порядок действий.

Можно легко оформить рефинансирование микрозаймов дистанционно. Если производить его в том же МФО, то достаточно подать онлайн заявку.

Если же вы подаете заявку на рефинансирование микрозаймов в другое МФО, то порядок действий будет следующий:

  • заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
  • прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
  • если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
  • после подписания МФО погасит действующие долги.

Следующий

Вам останется только получить соответствующие справки у бывших кредиторов, а потом платить по новому договору.

Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов
Порядок подачи заявки в Агентство по рефинансированию микрозаймов

В банке

С получением займа в банке немного сложнее:

  • необходимо отправить заявку на получение кредита;
  • дождаться рассмотрения анкеты и одобрения;
  • получить средства на карту или расчетный счет;
  • снять деньги и отнести в офис МФО, либо сделать перевод с карты.

Сразу после закрытия займа необходимо взять в МФО справку, что кредит погашен, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

При подписании договора на получение денег в организации или банке нужно внимательно перечитать все пункты, особое внимание обратив на рефинансирование займов. Это понятие можно описать как повторное кредитование на погашение долга, чтобы избежать начисления штрафа за просрочку. Важная деталь – процентная ставка, которую выбирает клиент.

Чтобы не потерять много денег, лучше подобрать самые выгодные условия. Рефинансирование микрозаймов дистанционно можно сделать в интернете, на сайте одной из МФО или банка. Главное отличие этого процесса – деньги можно потратить только на одну цель, это сразу прописывается в договоре и оговаривается с сотрудниками.

Услуга предоставляется Русмикрофинанс онлайн, не требует больших усилий, главное, позаботиться обо всех документах для оформления договора. Также существуют и агентства по рефинансированию микрозаймов, которые помогут быстро получить деньги и подобрать самые выгодные условия.

Банк Преимущества Ставка в годовых Максимальная сумма
Тинькофф Беспроцентный период на 4 месяца

Объединение нескольких кредитов

Экономия на процентах

12,9%–49,9% До 300 тыс. руб.
Альфа-Банк 100 дней без процентов

Онлайн-обслуживание

Оплата одним платежом

16%–26% От 50 тыс. руб. до 1 млн руб.
Ренессанс Кредит Крупные суммы выплат

Пересчёт онлайн

Требование минимума документов

11,9%–26,3% От 30 тыс. до 700 тыс. руб.
УБРиР Без справок и поручителей 6,5%–25% От 170 тыс. до 5 млн руб.
Восточный 1 тыс. рублей за каждого приведённого друга

Мобильный банкинг

Самостоятельны выбор даты погашения кредита

14,5%–29,9% 40 тыс. – 1 млн руб.

Свои шансы на получение займа можно повысить, предоставив выписку о доходах, подтвердив наличие движимого и недвижимого имущества, прописку в регионе оформления. Но кредитная история может повлиять не в лучшую сторону. Если у человека есть много неоплаченных долгов, случались судебные разбирательства по поводу просрочек, низкий рейтинг, то в банке запрос могут не оформить.

Тинькофф банк

В банке можно оформить рефинансирование займов из МФО с просрочками. Для запроса нужно быть его клиентом. Лучше всего, если выплата по зарплате проходит на карту, которая была здесь оформлена. Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, может помочь оплатить несколько займов в разных МФО.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.

Процедура проходит очень просто. Тинькофф оплачивает все счета единым платежом, а долг переходит на клиента с годовой ставкой по процентам. Рефинансирование займов в РФ могут сделать только люди с официальным гражданством. В банке есть выгодная услуга – беспроцентные 4 месяца, благодаря чему долг может уменьшиться ещё на несколько тысяч. Для выплаты долгов в МФО это отличная альтернатива.

Альфа-Банк

Это один из тех банков, кто рефинансирует займы с возможностью беспроцентного срока. Здесь предоставляется эта услуга не только для кредитов, но и для ипотеки. Главное преимущество – значительное снижение процентной ставки. Вместо 1,5% в день, нужно платить примерно 12% в год.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Рассчитать срочное рефинансирование можно на официальном сайте, используя специальный калькулятор. В поля нужно вписать сумму долга, и она сразу пересчитывается по минимально возможной процентной ставке. Для оформления необходимо наличие стажа от 3 месяцев, трудоустройство на официальном рабочем месте.

Ренессанс Кредит

Перекредитование займов в микрофинансовых организациях можно оформить в Ренессанс Кредит в течение нескольких минут, используя онлайн-форму запроса. Даже сумма в 700 тыс. рублей долга не станет препятствием для оформления услуги. Но есть и другие условия, например, заёмщик должен быть возрастом от 24 до 70 лет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.

Для расчёта суммы получения кредита и выплаты долга можно воспользоваться автоматическим калькулятором, но процентную ставку он считает по самому маленькому тарифу. Нужно обратить внимание, что за время кредитования она может возрасти, это прописано в договоре, который подписывается клиентом. Рефинансирование микрозаймов в МФО проходит по стандартной схеме.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 19-75 600 000 Руб.

Рефинансирование микрозаймов доступно всем гражданам Российской Федерации, которые имеют паспорт и ИНН. Понадобится и справка 2-НДФЛ, подтверждение официальной работы. Заёмщик должен достичь 21 года, но не быть старше 75 лет.

ОТП Банк

В банке есть собственная программа урегулирования кредитной задолженности для клиентов. Можно попробовать провести рефинансирование онлайн без поездки в отделение. На официальном сайте размещена подробная информация о реструктуризации кредитов. Можно взять деньги на пять лет, а проценты считаются в годовых. Это намного выгоднее, чем ежедневное начисление в МФО. С плохой кредитной историей сюда лучше не обращаться, банк её тщательно проверяет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.
  • официального оформления на работе;
  • выписки о доходах;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • чистой КИ;
  • отсутствия судебных разбирательств по предыдущим займам.
  • официальная услуга в банке;
  • рефинансирование в том же МФО;
  • перекредитование через другую компанию.

Банк Россельхозбанк

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Как рефинансировать микрозайм: способы

Здесь провести перекредитование выгоднее всего, но перед этим нужно оформить все необходимые документы и быть уверенным в своей кредитной истории. Рефинансирование кредита можно объединить из сразу нескольких МФО. Сделать это можно в отделении с помощью сотрудника или на сайте. Процедура практически не отличается, заполняется форма, копируются документы, а затем происходит проверка.

Перекредитование в МФО – это стандартный займ, с дальнейшим погашением долга самостоятельно. Не стоит изначально указывать реквизиты компании, ведь вы не получите подтверждения оплаты сразу. Лучше сделать это самостоятельно. Долги по займам можно погасить и частично, если есть возможность уменьшить финансовые потери, лучше пользоваться ей как можно чаще.

Эта услуга будет самой сложной, для её проведения нужно объяснить в организации причину просрочки. Например, проблемы со здоровьем, беременность, сокращение на работе могут сыграть злую шутку, у клиента нет возможности погасить взятые займы в интернете. Некоторые компании лояльно относятся к таким проблемам. Перед тем как рефинансировать микрозайм, нужно будет позаботиться о документальном подтверждении этой информации.

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

fin.zoneРефинансирование микрозаймов 

Рефинансирование микрозаймов 

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Эта операция удобна тем, что платеж отодвигается на несколько дней. Однако за это время всё равно придется уплачивать проценты. К примеру, если ставка была 2% в день, то лишние 20 дней пролонгации прибавят к сумме долга еще 20%.

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк;
  • УБРиР;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

  • Русмикрофинанс, официальный сайт – Рефинансируй.рф;
  • кредитный брокер НКБ Групп;
  • Аналитик Финанс.
Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Сумма Срок займа Процентная ставка, в день Нужно ли поручительство
До 20 тысяч рублей До 1 года 0,315% Нет
До 5 лет 0,213% Нет
До 300 тысяч рублей От 6 месяцев до 5 лет 0,171% Нет
До 500 тысяч рублей Да

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

  • для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
  • для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

Одобрение поступит даже при испорченной кредитной истории.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1
В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

В банке

Несколько банков для рефинансирования микрозаймов через Интернет

Информация по пересчёту кредитной ставки находится в полной доступности в интернете, её можно найти на официальных сайтах. Но для того чтобы выбрать лучшую организацию, лучше всего ознакомиться со всеми предложениями, и выбрать оптимальный вариант. Перекредитование микрозаймов доступно во многих банках, а также микрофинансовых организациях.

Обратиться могут все заёмщики, которые испытывают трудности с выплатой долгов. Плохая кредитная история, просрочки и несколько открытых займов не станут проблемой. Но клиент должен иметь официальное оформление на работе и постоянный доход. Самый простой способ пересчёта займов и кредитов нескольких долгов – это их объединение и снижение процентов по выплатам.

Найти, где можно рефинансировать микрозаймы, несложно. В доступности есть подробные рейтинги. Там отображается подобная практика, отзывы от клиентов и рассказы сотрудников о процедуре.

Хоум Кредит Банк

Самые выгодные предложения будут для действующих кредитов и обладателей карты для выплат или универсальной. Банк потребует подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Заявку на рефинансирование онлайн можно отправить на официальном сайте. На рассмотрение уходит всего несколько минут, после чего выносится вердикт.

Но в случае с этим банком лучше сперва собрать все необходимые документы и оформить кредит в офисе компании, обрисовав ситуацию. Субъективная оценка играет на руку всегда при займах и кредитовании, а личное предоставление документов на движимое и недвижимое имущество значительно повысит шансы. Залог оставлять не нужно, так же, как и привлекать поручителей, достаточно официального оформления на рабочем месте.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Восточный

Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит. Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.

Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.

Банк Россельхозбанк

В первую очередь заемщику можно посоветовать обратиться в банк, поскольку это самый выгодный вариант. Процентная ставка даже по наиболее дорогостоящим кредитам или картам все равно несопоставима со ставкой в МФО.

Например, даже если платить по микрозайму 1% в день, то за месяц все равно набежит 30%, а за год – 360%. С другой стороны, даже если взять для примера кредитную карту «Тинькофф», максимальная ставка составит 45,9% годовых – переплата окажется меньше почти в 9 раз.

Оформление кредита в банке – наиболее сложная процедура. Тем не менее, вероятность его одобрения не самая маленькая. Важно знать, что повышается она в следующих случаях.

  • Отсутствие просрочек по кредитам хотя бы за последнее время.
  • Отсутствие просрочек по микрозайму.
  • Наличие официального дохода и занятости.
  • Клиент получает зарплату на счет, открытый в этом банке.
  • Прочие факторы (возраст, наличие других кредитов, пол, образование и многие другие).

Последний вариант менее выгоден, так как за снятие денег почти всегда взимается комиссия. К тому же, в отличие от безналичных операций, получение средств таким путем не предусматривает предоставление льготного периода, когда процентная ставка не начисляется вообще.

Однако открыть кредитную карту с небольшим лимитом (например, до 50 тысяч рублей) иногда можно даже без подтверждения дохода. Поскольку средняя сумма микрозайма по России составляет не более 30000 рублей, хватит даже этого небольшого лимита.

Теоретически клиент может обратиться в любой банк, однако понятно, что в случае непогашенного или тем более просроченного микрозайма обратить внимание следует только на те, которые наиболее лояльно относятся к клиентам.

Такие организации можно определить по некоторым признакам. Их объединяет высокая процентная ставка по кредиту (порядка 20 – 49% годовых). Но, как уже говорилось, это все равно существенно меньше, чем в любой МФО.

Рассмотрим 5 актуальных предложений от банков, одобряющих заявки чаще всего.

  1. Кредитная карта «Тинькофф»: ставка – от 12,9% до 49,9%, лимит – до 300000 руб.; из документов требуется только паспорт. Минимальный платеж – 8% от общей суммы долга. Читай отзывы клиентов Тинькофф.
  2. Кредит наличными в «ОТП банке»: ставка – от 11,5%, сумма – до 1 млн рублей. Из документов нужны только паспорт, ИНН и СНИЛС. Также понадобится предоставить ИНН работодателя (без справок о доходах).
  3. Потребительский кредит в банке «Восточный»: ставка – 11,5% годовых, сумма – до 500 тысяч руб. (срок до 3 лет). Из документов понадобится только паспорт.
  4. «Ренессанс кредит»: ставка – от 11,3%, сумма – до 700 тысяч руб., срок – до 5 лет. Из документов также нужен только паспорт, но чем больше бумаг будет предоставлено, тем ниже окажется ставка.
  5. «Альфа-Банк» предоставляет кредитную карту с лимитом до 500000 рублей, с которой даже наличные можно снять без комиссии. Однако из документов понадобится не только паспорт. Потребуются копия трудовой книжки и справка о доходах.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка 2-НДФЛ;
  • подтверждение собственности на имущество.

В МФО можно обойтись только паспортом, согласившись со всеми условиями договора. Подписать его можно и онлайн.

  • Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
  • Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
  • Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
  • Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
  • паспорт с постоянной регистрацией;
  • наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

  1. Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.
  2. «Екапуста» готова одолжить бесплатно до 30000 руб. на срок до 3 недель. Читай отзывы о займе Екапуста.
  3. «Метрокредит» безвозмездно предоставляет 11000 руб. на срок до 1 месяца. Читайте отзывы о Метрокредит.
  4. «Viva деньги» бесплатно может одолжить до 80000 руб. на 1 неделю. Впоследствии ставка зависит от срока возврата: до 2 месяцев – по 2% в день, до 6 месяцев – по 0,602% и до 12 месяцев – по 0,438%.
  5. Ezaem предоставляет до 15000 руб. на срок до 1 месяца; переплата по процентам также отсутствует. Смотреть отзывы клиентов Е займ.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Пошаговая инструкция по получению нового кредита

Исходя из этого обзора можно сказать, что в общем случае процедура рефинансирования выглядит так.

  • Вначале нужно проанализировать свою ситуацию и выбрать несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования. Таких способов должно быть как можно больше – в случае отказа в одном учреждении можно сразу обратиться в другое.
  • Также следует обязательно просчитать возможные финансовые риски. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы предложить максимально выгодные условия.
  • Затем клиент обращается в банк или МФО, берет с собой все требующиеся документы. Стандартный набор – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. В зависимости от требований организации может понадобиться как больше, так и меньше бумаг для оформления.

Чтобы оценить выгодность предложения, недостаточно просто выбрать компанию с меньшей процентной ставкой. Важно подстраховаться и на тот случай, если вернуть долг вовремя не получится и ей. Если такую ситуацию исключить никак нельзя, нужно заблаговременно узнать о возможных последствиях, т.е. о размере штрафа и санкциях. С учетом этих данных заемщик может принять более взвешенное решение.

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

  1. Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
  2. Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита. Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
  3. Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений. Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Отзывы клиентов МФО

Прежде чем выбрать подходящую компанию, рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании микрозаймов, так как там могут скрываться «подводные камни». Например, Русмикрофинанс обязательно требует согласовать с ним взятие последующих кредитов в других компаниях, если сумма рефинансирования превышает 50 тысяч рублей.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Главное – не столкнуться с мошенниками, которые действуют под видом кредитных брокеров, потребительских кооперативов или «раздолжнителей». За небольшую сумму они предлагают полностью погасить долги. На самом деле они работают по методу финансовой пирамиды и после набора определенной суммы пропадают.

Заключение

Рефинансировать договор, заключенный с микрофинансовой организацией проблематично. Предоставлять большую сумму денег без подтверждения стабильного большого дохода мало кто решается. Обращение к действующему кредитору может быть просто не выгодно. Банковские учреждения на это не идут, хотя закон не препятствует.

Поэтому в 2019 году единственным приемлемым выходом становится поиск другого МФО, который согласится на перекредитование с более выгодными для заемщика условиями. Наличие залогового имущества повышает шансы.

Если у вас скопился долг или в обозримом будущем возникнут сложности с уплатой микрокредита, то можно произвести рефинансирование микрозаймов. Вариантов здесь три: пролонгация в самом МФО, получение займа в банке или у частного кредитора (можно обратиться и в ломбард, но потребуется залог) или участие в специальной программе от агентства по рефинансированию микрозаймов.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector