Скб банк кредитные каникулы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора. У заемщика есть несколько вариантов, как скорректировать договор в свою пользу.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.

На практике реструктуризация кредита обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование кредита предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Алгоритм пошаговых действий заёмщика, решившегося воспользоваться данной банковской услугой, выглядит следующим образом:

  1. Личное обращение в банк и информирование его сотрудника о возникших материальных затруднениях.
  2. Документальное доказательство сложившихся проблемных обстоятельств — выписки, квитанции, справки, листы нетрудоспособности (словом, всё, что может подтвердить тяжесть ситуации).
  3. Подача соответствующего заявления с указанием причины данного требования – бланк установленного образца предоставят работники компании. Заявление следует писать на имя директора.
  4. Рассмотрение прошения – спустя некоторое время банк уведомит клиента о своём решении.
  5. При положительном результате – подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу, где будут указаны новые проценты и размеры штрафов и пени за просрочку, если таковая имела место.
  6. Получение нового платёжного графика.

Подавляющее большинство банков готово на определённых условиях пойти на уступки клиенту и предоставить ему временную отсрочку. Рассмотрим наиболее выгодные предложения крупнейших российских кредитных учреждений:

  1. Сбербанк – возможна как полная, так и частичная отсрочка. Максимальная её продолжительность — 24 месяца. Данная программа является одной из самых лояльных.
  2. ВТБ – оказывает только долевую отсрочку. Условия и сроки оговариваются в индивидуальном порядке.
  3. Промсвязьбанк – полные каникулы сроком только на 60 дней.
  4. Альфа-Банк – предоставляет частичную отсрочку на фоне регулярной оплаты предыдущих платежей.
  5. Восточный экспресс – специфика программы заключается в том, что организация даёт каникулы только на сумму тела кредита, процентные переплаты и дополнительные услуги нужно продолжать оплачивать согласно графику.

Стоит отметить, что даже среди крупных компаний много тех, кто не видит смысла в таком послаблении и не считает каникулы приоритетным направлением своей финансовой политики. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо ещё на этапе подписания договора оценивать возможные риски и обратить внимание на присутствие в документе пункта о возможности получения отсрочки.

Условия предоставления кредитных каникул

Услуга предоставления отсрочки платежа осуществляется на платной основе. Это следует учитывать тем, кто думает, что банк идёт на такой шаг, не извлекая для себя финансовой выгоды. Но в сравнении с возможными штрафными взысканиями и судебными издержками эта сумма достаточно скромная. При этом кредитор не всегда идёт навстречу своим заёмщикам.

  • у плательщика не должен иметь место факт просрочки по текущим перечислениям, причём речь идёт не только о конкретном долге, но и об иных обязательствах человека перед сторонними финансовыми учреждениями;
  • кредит не должен пройти процедуру полной реструктуризации;
  • остаточная сумма долга должна быть не меньше совокупной величины трёх оставшихся платежей до того, как весь долг будет погашен;
  • после внесения первого взноса должно пройти не менее двух циклов – плательщик обязан погасить как минимум три текущих взноса;
  • заём не может попадать под категорию срочного или краткосрочного;
  • клиент должен иметь уважительную причину и её документальное подтверждение, а также убедить сотрудников компании в том, что у него есть конкретные пути решения проблемы и источники дохода, способные закрыть кредит.

Заявление в банк о предоставлении кредитных
каникул может направить сам заемщик, либо его представитель по доверенности.
Чтобы проверить условия отсрочки и согласовать ее правила целесообразно
воспользоваться услугами юриста. В этом случае ваши права и законные интересы
будут защищены надлежащим образом.

Кредитные каникулы могут предоставляться
на следующих условиях:

  • сторонами
    определяется срок, в течение которого сохраняется обязанность по выплате
    текущих процентов по кредитному договору;
  • сумма
    основного долга реструктурируется (например, путем увеличения ежемесячного
    платежа после прекращения отсрочки), либо подписывается соглашение о продлении
    срока договора;
  • на
    период кредитных каникул может вводиться льготная процентная ставка – такое
    правило часто применяется при ипотечном кредитовании, когда сам банк заинтересован
    в восстановлении платежеспособности клиента.

В ряде случаев предоставление кредитных
каникул фиксируется в законодательных актах. Например, с 2015 года действует
процедура помощи заемщикам по валютной ипотеке, пострадавшим от кризиса и роста
курса валют. Граждане могут воспользоваться гарантированной отсрочкой на период
до 6 месяцев с выплатой текущих процентов, а банк будет обязан пересчитать
сумму валютной ипотеки в рублевом эквиваленте.

Возможные последствия кредитных каникул

Под данным термином в юридической практике понимают своеобразную преференцию в виде отсрочки по текущим платежам, которая может обеспечить должнику на некоторый период времени снижение финансовой нагрузки. Многие банки охотно идут на такие уступки своим клиентам, поскольку видят в этом источник решения проблем и реальные перспективы того, что в конечном итоге компания вернёт все свои средства в полном объёме.

Предоставление каникул – мероприятие, направленное на помощь заёмщикам, временно оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, на фоне возникновения которых человек может накопить громадные долги. Возможность предоставления данной банковской услуги практически всегда является составляющей частью кредитного соглашения.

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа-банке и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными. Например, кредитные каникулы подразумевают одно из двух условий:

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого клиент может вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по платежам? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые мешают выполнять обязательства по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца, то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря рабочего места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются подводные камни в кредитных каникулах:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий.

Скб банк кредитные каникулы

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы не первый год оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство физлиц, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

Ниже будет рассказано о порядке получения
кредитных каникул по всем видам договоров с банком, кроме ипотеки. В рамках
ипотечного кредитования есть гарантии государства – банк обязан предоставить
ипотечные каникулы, если заемщик подтвердит снижение дохода или потерю работы,
иные объективные финансовые проблемы. По остальным видам кредитов финансовые
каникулы можно получить только с согласия банка, т.е. государство не
вмешивается в этот процесс.

Последствия неисполнения кредитных обязательств знакомы каждому – принудительное взыскание долга и процентов через суд, арест и реализация имущественных активов, в том числе транспорта и недвижимости, удержание с заработной платы и иных доходов. Избежать таких последствий можно с помощью специальной программы финансовых каникул, условия которой утверждает сам банк. Все документы, в том числе дополнительные соглашения, будут составляться в соответствии с Гражданским кодексом РФ, внутренними правилами банка.

Выделим основные моменты, которые
учитываются при обращении за приостановкой выплат по кредиту:

  • общие
    условия кредитных каникул определяет сам банк, а точный состав требований будет
    определен в соглашении с заемщиком – срок приостановки платежей, размер
    ежемесячных процентов при кредитных каникулах, меры ответственности за нарушения
    взятых обязательств;
  • как
    правило, воспользоваться финансовыми каникулами может клиент, соблюдавший сроки
    внесения платежей на протяжении не менее трех месяцев после оформления кредита;
  • кредитные
    каникулы распространяются только на погашение основного долга, тогда как
    проценты все равно придется платить ежемесячно (учитывая, что в составе
    ежемесячного платежа доля процентов может достигать от 30 до 70%, финансовые каникулы
    не всегда окажутся эффективной мерой).

Правилами кредитования могут предусматриваться и иные условия получения отсрочки по текущим платежам. Например, для постоянных клиентов Сбербанка такая услуга может предоставляться в уведомительном порядке. Заемщику достаточно подать заявление в ближайшее отделение банка, либо активировать эту опцию через систему онлайн-банкинга.

Обратиться за таким вариантом отсрочки по платежам можно при возникшей просрочке, либо заранее, если заемщик предвидит трудности с исполнением обязательств. Банку нужно подтвердить, что обращение за отсрочкой не является способом уйти от обязательств. Для этого представляются документы, свидетельствующие об уважительности причин сложного финансового положения.

Основным недостатком финансовых каникул
является существенное удорожание кредита. Выплата процентов в период отсрочки
не уменьшает основной долг, поэтому за период кредита гражданин выплатит
значительно больше процентов, чем изначально предусматривалось договором.

Для предоставления гарантий банку при
оформлении кредитных каникул, может оформляться залоговое обязательство.
Например, при большом потребительском кредите, в пользу банка может
регистрироваться залог на недвижимость или автотранспорт. В этом случае
изменяются условия основного договора и подписывается дополнительное соглашение.

Преимущества и недостатки

Услуга предоставления каникул по кредиту, как и любые финансовые операции, имеет свои неоспоримые преимущества от её получения, а также и явные недостатки. Если понимать, что это только временная лазейка к решению проблем — тогда из данного мероприятия можно извлечь следующие выгоды:

  • получить реальный шанс избежать наложения штрафных санкций за вынужденные просрочки по текущим выплатам;
  • не потерять доверие финансового учреждения, оформившего заём, и не испортить собственную кредитную репутацию;
  • избежать длительных и довольно унизительных судебных тяжб.

Те нерадивые кредитные пользователи, которые видят в данной процедуре возможность уклониться от исполнения своих договорных обязанностей, сильно рискуют, не замечая все минусы такого способа:

  • кредитные каникулы – это не прощение банком долгов, а только их временная отсрочка;
  • процентные начисления и иные виды комиссий после подписания нового договора не только продолжат вновь начисляться, но и станут на порядок выше, что в конечном итоге увеличит общий размер суммы, которую придётся вернуть.

В зависимости от личного отношения к предложениям данного типа клиенты банков по-разному отзываются об их целесообразности. Тот, кто использует очевидные выгоды правильно и понимает ситуацию, считает данную процедуру вполне оправданной. Ну а те «горе-заёмщики», которые рассчитывают, что деньги можно не возвращать, ещё больше усугубляют своё положение и не видят смысла в подобной банковской преференции.

Рекомендации заёмщику

Специалисты в области банковских отношений и практикующие в данном направлении юристы рекомендуют тем, кто желает оформить кредитные каникулы, придерживаться следующих рекомендаций. Они не могут служить чётким алгоритмом к действию, но способны помочь там, где банк не настроен слишком агрессивно:

  • не затягивайте с обращением – как только становится понятно, что совершать выплаты в режиме соблюдения графика крайне затруднительно, следует сразу обратиться к сотрудникам организации, оформившей заём;
  • внимательно перечитайте договор – возможно, там уже есть пункт, допускающий льготу, и прописаны пути решения проблемы;
  • вежливо и аргументировано пообщайтесь с руководством банка, объясните ситуацию и обоснуйте, что материальные затруднения носят временный характер, а пути выхода из финансового кризиса будут найдены;
  • представьте доказательства того, что в скором времени появятся дополнительные или новые источники дохода, которые позволят погасить текущие взносы;
  • упомяните о своей кредитной истории и сошлитесь на то, что ни разу не нарушали свои договорные обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=MLIrXjAT6S4

Если мирным путём получить отсрочку не удалось, можно обратиться в суд. Нередко банки меняют своё решение, стараясь не доводить ситуацию до критической точки. Если вместо каникул поступит предложение о реструктуризации, возможно, стоит на него согласиться – это тоже не самый плохой вариант решения финансовых трудностей.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector