Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Почему досрочно выплатить долг в Альфа-Банке — это выгодно?

Согласно указанию ЦБ от 2011 года коммерческие банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредитов. Из этого следует, что любой клиент может вернуть сумму долга и процентов за реальное использование заемных средств уже на следующий день. Более того, статья 11 353-ФЗ гласит о том, что в течение первых двух недель заемщик может произвести оплату за текущее количество дней без уведомления банка, если был профинансирован нецелевой кредит, выданный наличными.

Расчет сложных процентов производится таким образом, что в самом начале действия договора текущий платеж состоит из весомой части переплаты. В первые месяцы клиент оплачивает банковские проценты и небольшую долю от общего долга, а ближе к концу часть основного займа превышает 50-70% от взноса.

В кредитном договоре Альфа-Банка указывается годовой процент использования кредита на определённый срок, который устанавливается по согласию кредитора с заёмщиком. Тем не менее, выплачивать проценты в полном объёме клиент не обязан. Существует возможность возврата взятых в долг средств раньше заявленного в договоре срока.

Погашение займа раньше срока может быть полным — когда выплачивается сумма долга целиком, либо частичным — если вносится на кредитный счёт сумма, превышающая размер ежемесячного платежа. Согласно действующим правилам Альфа-Банка, минимальная сумма досрочного погашения кредита — 3 тысячи рублей.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке подразумевает выплату средств, по размеру превышающих ежемесячный платёж, обозначенный в графике платежей. При этом крайне важно соблюдение всех условий, указанных ниже:

  • предупреждение клиентского менеджера как минимум за пять дней до внесения средств;
  • сумма платежа не может быть меньше, чем 3000 рублей;
  • написание заявления о желании досрочно погасить часть займа, но опять это нужно сделать минимум за пять дней до осуществления платежа;
  • проведение операции в дату, на которую по договору назначен регулярный платёж каждый месяц.частичное погашения в альфабанке

Если на момент списания средств их окажется на счету недостаточно, досрочное погашение будет отменено. Частичная досрочная оплата долга может быть выполнена в 2-х вариантах. Первый подразумевает перерасчёт размера ежемесячно вносимой суммы и дальнейшее погашение кредита меньшими суммами, но на протяжении того же периода, что прописан в договоре. Во втором всё наоборот: сумма выплат повышается, а срок сокращается.

Общие условия

Кредитный договор в Альфа-Банке состоит из индивидуальных и общих условий. Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком. При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Однако банк обязан разместить их в открытом доступе в отделениях и на сайте, а также предоставить их клиенту по требованию.

В общих условиях описаны:

  • права и обязанности сторон и их ответственность;
  • каким образом происходит списание и зачисление средств;
  • как производится частичное и полное погашение долга.

Полное погашение

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Если клиент готов выплатить полную сумму задолженности сразу, предусматривается полное досрочное погашение кредита. Сначала необходимо удостовериться, что средств точно хватит — для этого достаточно воспользоваться сервисом «Альфа-клик» и посмотреть состояние счёта. Звонок оператору также позволит узнать, сколько денег следует выплатить, чтобы погасить долг целиком.

Онлайн-калькулятор по погашению кредита раньше срока — ещё одно хорошее вспомогательное средство, чтобы узнать точную сумму, необходимую для завершения кредитных обязательств. Сервис также можно использовать при частичном погашении. В поля поочерёдно заносятся сведения об общей сумме займа, процентной ставке и периоде выплат. Далее указывается, сколько месяцев осталось до закрытия кредита, и сервис выдаёт точную сумму.

Как произвести оплату

Банковская организация предоставляет широкий спектр возможностей внесения платежей на счет в пользу погашения кредита. Дистанционные способы:

  • С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
  • Через мобильное приложение.

Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

  • Альфа-Банк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • Уральский Банк Реконструкций и Развития.

Другие варианты:

  • Оставить заявление в бухгалтерии на перечисление денег.
  • «Золотая корона» в салонах сотовой связи и банках.
  • Система «Кибер Плат».
  • Киви терминалы.
  • «Элекснет».

Полный перечень компаний-партнеров очень широк, каждый из них отличается сроком перечисления денежных средств и размером комиссии.

Способы внесения денег на счет

Полностью выплатить долг можно одним из способов.

  • В любом из отделений Альфа-Банка — это может быть как дополнительный офис, так и кредитно-кассовый офис, обслуживающий заёмщиков. При этом нужно не менее, чем за 5 дней оповестить менеджера по работе с клиентами о принятом решении и составить заявление. Необходимо позаботиться, чтобы сумма, покрывающая полную досрочную задолженность, присутствовала на счету. Если всё в порядке, выплата всего долга будет осуществлена в дату ежемесячного платежа.
  • В банкоматах Альфа-Банка, у которых в меню значится пункт о полном погашении кредита раньше срока. После совершения как минимум третьего регулярного ежемесячного платежа такая операция возможна. Примечательно, что начисление средств на кредитный счёт тут происходит с учётом текущей даты, а не даты ежемесячного платежа.
  • Через интернет. Погашение кредита онлайн в Альфа-Банк производится с помощью сервиса «Альфа-клик». Но следует предварительно подать заявление о намерениях с указанием суммы, которая будет выплачиваться, иначе платёж не пройдёт.Способы внесения средств

Действительно, можно самостоятельно совершить погашение кредита в Альфа-Банке. Однако важно помнить, что наиболее надёжным является полное закрытие займа раньше срока именно в банковском отделении.

Всю денежную сумму к досрочному погашению кредита нужно внести через устройство самообслуживания Альфа-Банка или офис, онлайн через подключенную систему Альфа-Клик или воспользовавшись услугами почты России. Всю указанную денежную сумму нужно заплатить не позднее пяти рабочих дней до следующего внесения платежа согласно графику, чтобы деньги успели поступить на счет договора и произошло списание.

Возвращается ли страховка

досрочно погасить кредит

Стоит учитывать, что банки – это, как правило, кредитные организации, у них есть лицензия на выдачу кредитов, но нет – на осуществление страховой деятельности. Менеджер выступает лишь в качестве посредника между заемщиком и фирмой, предоставляющей услугу. Поэтому нельзя однозначно ответить на вопрос о том, вернут страховку или нет.

Условия предоставления услуг зависят от того, какой именно оформлен договор: коллективный или индивидуальный. Во втором случае заемщик – это физическое лицо, поэтому предусмотрен возврат страховой премии в порядке, указанном ЦБ.

Если это коллективный договор и страхователем является Альфа-Банк, то это правило не действует, так как банк – это юридическое лицо. Поэтому вернуть деньги можно будет только в том случае, если это предусмотрено договором. В защиту страховщиков работает ГК РФ 958 пункт 3.

Когда договором страхования возврат премии не предусмотрен, то деньги не возвращаются и при досрочном закрытии долга. Поэтому данный вопрос необходимо уточнить, запросив правила и условия предоставления услуг.

Вывод

При частичном погашении кредита без визита в банк не обойтись. Зато можно выбрать подходящий способ перерасчёта платежей и более рационально вести бюджет. Кроме того, посещение банковского офиса необходимо, чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Но вполне удобно и воспользоваться банкоматом — это быстро и просто. Но обязательно нужно сохранить платёжный чек, если что-то пошло не так, например, не переведена вся сумма. Тогда у банка могут возникнуть вопросы, а «платёжка» на руках предотвратит недоразумения.

Банки страхуются от рисков невозврата долгов немаленькими процентами, и Альфа-Банк — не исключение. Каждому заёмщику стоит задуматься, есть ли смысл гасить кредит досрочно или рациональней будет подождать.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector